Efectivo extra: ¿ir hacia la hipoteca o las acciones?

Tengo efectivo que puedo destinar a mi hipoteca o invertir en el mercado de valores. Vivo en los Estados Unidos y no tengo otras deudas.

La tasa de interés de mi hipoteca está fijada en 3.5%. Sin penalizaciones por prepago. Al observar algunos fondos de Vanguard, parece que el rendimiento anual oscila entre algo así como "Vanguard High Dividend Yield Index Fund Investor Shares" que ofrece rendimientos de > 6 % al año. Aquí hay una captura de pantalla de su página de información:

ingrese la descripción de la imagen aquí

https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?FundId=0623&FundIntExt=INT

Incluso algo como su índice de bonos está superando un 3,5% en promedio: https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?FundId=0084&FundIntExt=INT

¿Qué debo considerar para determinar si es mejor poner el dinero extra en la hipoteca o en uno de estos fondos?

Gracias

Para hacer una comparación justa, también debe considerar el valor de mercado de la propiedad sobre la que está pagando la hipoteca. Los rendimientos de los bienes raíces (especialmente la vivienda principal de uno) no se obtienen tan fácilmente como las acciones u otros instrumentos de inversión similares, pero es algo a tener en cuenta.
Si el dinero ya se hubiera aplicado a su hipoteca, ¿pediría prestado extra contra su casa para invertir en acciones? Hacer la pregunta de esta manera puede ayudarlo a comprender su nivel de tolerancia para el riesgo involucrado aquí.
@heropup: el rendimiento de la propiedad no tiene nada que ver con esta pregunta. OP tiene 2 opciones, pagar la hipoteca más rápido o hacer otra cosa. No está preguntando si comprar una casa es una buena inversión, ese barco ha zarpado.
OP: has cometido un error tipográfico humorístico. Las cifras que das de las ganancias de los fondos son las del año pasado . ¿Puede editar y poner las cifras del próximo año ?
@WesleyMarshall: esta es una comparación falsa. Una familia ahorra hasta junio y está lista para reservar sus vacaciones de verano. La esposa pregunta "¿tomaríamos un préstamo de capital y pediríamos prestado para ver Disneylandia?" Esto se reduce a cada centavo de gasto discrecional, y sugiere que mientras alguien deba un centavo, come arroz y frijoles y usa suéteres en el invierno. Tonterías, ¿verdad?
@JoeTaxpayer - No estoy de acuerdo. La familia está sacrificando los rendimientos que obtendrían al invertir ese dinero o pagarlo para pagar deudas. No estoy sugiriendo que sea la elección equivocada para ellos. La mayoría de las personas (incluido yo mismo) están dispuestas a sacrificar una cantidad no trivial de rendimientos futuros para aumentar su nivel de vida actual. El punto es reconocer si estás haciendo esto a un nivel que sea razonable para ti.
¿Cuál es el principio de su hipoteca y cuánto pagaría si invirtiera ese dinero en ella? Si pudiera pagar todo el dinero depositando ese efectivo, considere el hecho de que cualquier dinero que ahorraría en futuros pagos de la hipoteca podría comenzar a invertirse en el instante en que esté disponible; esencialmente, lo mejor de ambos mundos.

Respuestas (3)

Son seis de uno media docena de otro.

Invertir el efectivo es un poco más arriesgado. Usted sabe exactamente lo que obtendrá pagando su hipoteca. Si tiene un fondo de emergencia sólido, probablemente sea más recomendable pagar su hipoteca.

Si su hipoteca es del 3% y su inversión es del 3,5%, está hablando de una ganancia imponible del 0,5% sobre el efectivo adicional. ¿Te vale eso?

Claro, el S&P ha estado en alza, pero recuerde, los resultados pasados ​​no son garantía del desempeño futuro.

Exactamente. En el caso descrito, la amortización de la hipoteca sería un 3% garantizado; el mercado puede regresar más o menos, y debe decidir cuáles son sus expectativas y cuánto valora la certeza. Esto también depende de su marco de tiempo; Los resultados del mercado de valores a largo plazo son menos riesgosos que a corto plazo, por lo que el dinero juega un papel importante cuando se va a necesitar. Deliberadamente tomé una hipoteca para poder dejar dinero en mis inversiones, pero esa no es la respuesta correcta para todos, y decidí dividir mi apuesta haciendo un pago inicial del 50% de la casa e hipotecando solo la otra mitad.

Una ventaja de pagar su hipoteca es que si surgen tiempos difíciles en uno o dos años, es posible que esté en una mejor posición para obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria o similar; donde si el dinero estaba en un fondo de acciones / índice, y la economía estaba en picada o caída, es posible que no le quede mucho en la inversión. Un cínico puede reformular su pregunta como "¿Debo pagar mi hipoteca o comprar boletos de lotería?"

las matemáticas tienen sentido para invertir en lugar de pagar, pero...

¿Cuánto pediría prestado al 3,5% para invertir el dinero en el mercado de valores?

Es la misma pregunta, solo volteada.

No, seguro que no lo es, vea mi comentario sobre la pregunta de OP. Además, es mejor publicar una pregunta retórica como un comentario.
Efectivo extra: ¿ir hacia la hipoteca o las acciones?
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