Tengo 23 años, no tengo deudas y planeo comprar una casa. He estado analizando muchas hipótesis y decidí publicar un ejemplo para ver qué piensan los demás, ya que esta es una decisión importante. Estoy viendo una casa de $200k, convencional, y actualmente tengo $40k (20%). Estoy considerando dejar $10k de esos $40k por separado para un pequeño fondo de emergencia y otros gastos (costos de cierre, inspección, etc.). Supongamos que tengo $ 500 cada mes para destinar al capital adicional de la hipoteca o los fondos mutuos.
Opción 1: si pongo la mayor parte del dinero en el pago inicial, por ejemplo, $30k (15%), estoy significativamente cerca de eliminar el PMI (~$75/mes) y tengo que pagar menos intereses por mes (~$60/mes menos , basado en una tasa de interés del 3,5 %).
Opción 2: si dedico parte del dinero al pago inicial, por ejemplo, $10 000 (5 %), puedo colocar una parte en fondos mutuos, por ejemplo, $20 000, y ganar dinero con eso ($133,33/mes, promedio basado en el 8 %). retorno en 1 año / 12 meses).
¿Es la opción 2 el camino a seguir? ¿Cómo juegan un papel los impuestos de la hipoteca/inversión y hacen mella en cualquiera de las opciones? Dado que se trata de una compra importante, ¿hay algo que haya pasado por alto?
Esta pregunta de 2011 se parece a lo que puse aquí, pero nunca he invertido ni conozco los costos e impuestos asociados con la inversión (aunque he leído un poco sobre acciones y fondos mutuos).
Estoy de acuerdo en que probablemente debería optar por la opción 1. Y eso proviene de un tipo que refinanció sus tres propiedades con un capital de hasta el 20 % hace 3 años para asegurar una hipoteca fija del 4 % a 30 años o una hipoteca del 2,75 % a 15 años. Y no los pagaré antes porque creo que puedo hacerlo mejor que eso en el mercado, incluso si la inflación es del 0% durante los próximos 30 años. Imagínense cuando la Reserva Federal deje de manipular las tasas impositivas. Podría estar ganando más del 4% solo en una cuenta corriente.
Para la Opción 2, ¿realmente cree que puede garantizar un rendimiento promedio del 8% aquí? Los rendimientos históricos no son garantía de rendimientos futuros.
Incluso si pudiera obtener rendimientos más altos para la opción 2 que la tasa de interés de la hipoteca, ¿puede cubrir todas las tarifas adicionales con el PMI al realizar un pago inicial tan bajo?
La elección más sabia en mi opinión sería elegir la opción 1.
JTP - Pide disculpas a Mónica
BLAZURE
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