¿Es el historial de crédito más importante que la cantidad de ahorros al solicitar una hipoteca?

En Australia, los bancos utilizan 3 criterios principales para evaluar su solicitud de hipoteca.

1. Su historial crediticio: por lo general, rechazarán una solicitud si el solicitante tiene antecedentes de incumplimiento de pago de préstamos y otros pagos. Supondrías un riesgo demasiado alto.
2. Su ingreso neto actual (después de impuestos): se utiliza para evaluar si puede hacer los pagos mensuales de la hipoteca. Si obtiene ingresos por alquiler, los bancos solo contarán alrededor del 75% de su alquiler neto para tener en cuenta cuando la propiedad esté desocupada (entre inquilinos).
3. Su capital en la propiedad: generalmente, para evitar pagar LMI (seguro de préstamo hipotecario), necesitaría un mínimo del 20% de sus propios fondos como pago inicial / depósito para que el LVR (relación préstamo a valor) no sea más de 80 % Si opta por un Préstamo Low Doc (en el que solo tiene que firmar una Declaración legal sobre sus ingresos y no proporcionar la documentación de respaldo para demostrarlo), generalmente requerirá un LVR máximo del 60% (es decir, 40% de pago inicial / depósito).

Tenga en cuenta: en algunas áreas donde ha habido un exceso de oferta de apartamentos construidos, el banco puede exigirle que tenga un LVR más bajo, más cercano al 60%, cuando compre una unidad en dicha área.

Entonces, siempre que tenga un buen historial de crédito (no haya incumplido ningún préstamo o pago), los ahorros adicionales podrían usarse para aumentar su capital en la propiedad y, por lo tanto, reducir o eliminar el pago de cualquier LMI, o ayudarlo a obtenga un Préstamo Low Doc si trabaja por cuenta propia, tiene un flujo de ingresos inconsistente o cuando la documentación para la prueba de ingresos es limitada. En resumen, los ahorros en el banco le proporcionarán el mayor beneficio en este caso.

En los EE. UU., los ahorros e incluso los ingresos no forman parte de la calificación crediticia. En teoría, el puntaje mide su riesgo de incumplimiento a partir de su patrón de cómo manejó el crédito en el pasado. El banco usará una combinación del puntaje y una parte de sus ingresos para calificarlo para la cantidad que le prestarán a una tasa determinada. Un depósito más alto podría compensar un poco un puntaje más bajo, ya que el riesgo de los bancos es obviamente menor en, digamos, un préstamo del 50% del valor de la hipoteca, frente a solo un 20% de pago inicial. La cantidad que ha ahorrado en el banco no cuenta mucho, en todo caso, si no se utiliza para el pago inicial. Se puede gastar fácilmente en cerveza y mujeres después de cerrar la casa.

(Por invitación del OP, respondí cómo se hace en los EE. UU. Sé que etiquetó la pregunta Australia).