31 años, soltero, cero deudas, ingeniero ganando 80k/año, ahorrando 1k/mes. ¿Cómo sales adelante?

Actualmente tengo 10k en ahorros acc, alquilo un apartamento por 1k/mes, no tengo 401(k) (empezaré a principios de 2016). Me encantaría comprar una casa o apartamento el próximo año y formar una familia en los próximos 2 a 5 años.

¿Cuál es la mejor manera de manejar mis ahorros y mi dinero?

Echa un vistazo a esta respuesta: money.stackexchange.com/questions/47856/…
Presupuesto escrito! Si es soltero, no tiene deudas y gana 80k, debería poder ahorrar mucho más de 1k por mes, ya sea en una cuenta de ahorros o en fondos mutuos.
Encuentra "el indicado". Múdate con él o ella. Vive de un ingreso, ahorra el 100% del segundo salario. Ahorre por ~18 meses. Utilice los ahorros como pago inicial de una casa. Ten bebes. Ser feliz. Estoy siendo muy serio.
¿En qué mercado inmobiliario estás? ¿Los desplazamientos en automóvil son una opción o algo que desea evitar?
¿No necesitas a otra persona para formar una familia? Su pregunta es válida, pero falta demasiado. ¿Cuánto cuesta la vivienda en tu zona? ¿Cuál es tu área? Si ahorra $ 10K / mes, ¿por qué solo tiene $ 10K ahorrados?

Respuestas (3)

Lo mejor que puede hacer ahora es realizar un seguimiento de sus gastos .

Sabes que estás ahorrando 1k al mes y sabes que estás gastando 1k al mes en alquiler. Eso es 24k hasta ahora. Supongo que le quitarán algunos impuestos sobre la renta, supongamos que son otros 6k para redondearnos hasta 30k.

Como ganas 80k y has gastado 30k hasta ahora, tienes otros 50k sin contabilizar. Si se encuentra en los EE. UU., le recomiendo que use mint.com o un servicio similar para realizar un seguimiento automático de sus transacciones, o incluso solo una hoja de cálculo si no le gusta entregar sus datos bancarios (y no debería hacerlo).

Después de eso, estoy de acuerdo con la respuesta de SoulsOpenSource. Escriba un presupuesto y trate de averiguar dónde se puede recortar la grasa. Cuando comencé a rastrear vi que estaba gastando casi cien dólares cada semana en comida rápida, debido a la mala planificación y la pereza. Decidí cocinar más y planificar mejor y ahora estoy gastando menos de la mitad - ¡en el último año he ahorrado casi tres mil dólares!

Si desea ahorrar para su futuro (¡y bien por usted si lo hace!), habrá algunas opciones que tomar con anticipación. Si gasta unos cuantos cientos de dólares en salir a beber todos los fines de semana, o toma dos cafés todos los días, o compra cincuenta blurays al mes (¿la gente todavía compra blurays?), tendrá que preguntarse : ser más feliz gastando dinero aquí que ahorrando para mi futuro?

Si está viendo mi ejemplo pensando "bueno, eso no es una gran cantidad de dinero", tiene razón, no lo es. Pero solo gano 40k al año, eso es casi el 10% de mis ingresos. ¡Cuanto más ganas, más grasa hay que recortar!
A. Sim: está subestimando en gran medida la cantidad de impuestos sobre la renta y sobre la nómina que paga el cartel original. En un ingreso anual de $ 80,000 para un solo contribuyente de EE. UU. que toma la deducción estándar y la exención estándar, estos llegan a alrededor de $ 20,000. Los $ 20,000 no incluyen la participación de $ 7,000 del empleador en los impuestos sobre la nómina. Los $ 20,000 tampoco incluyen impuestos estatales o locales sobre la renta.
No estoy familiarizado con el sistema fiscal de los Estados Unidos, lo siento. De todos modos, el consejo aún se aplica, simplemente mueva los números un poco más abajo.
  • Comience a maximizar su 401(k). Tiene 30 años, es hora de tomarse en serio la jubilación.
  • A ese precio, seguiría alquilando hasta que realmente necesites algo más grande.
  • Haz un presupuesto y empieza a trabajar en ese ahorro. En su situación, incluidas las contribuciones 401k, una tasa de ahorro del 50 % de lo que lleva a casa no debería ser una exageración. Si le resulta difícil ahorrar, calcule un monto de ahorro mensual y establezca un depósito automático en su cuenta de ahorros. Luego, cuando compre una casa, puede hacer un pago inicial suficiente para evitar el PMI.
  • Evite los autos lujosos, los planes costosos de teléfonos celulares y, básicamente, todo lo que sea un pago mensual que no sea necesario.

Eres joven, así que tienes el tiempo de tu lado. Esto le permite invertir en inversiones más agresivas. Yo haría lo siguiente

1) Contribuya al menos lo que su empresa está dispuesta a igualar en su 401k, si su empresa ofrece un Roth 401k, utilícelo en lugar del 401k normal (cuando esté disponible para usted)

2) Abra una cuenta IRA Roth Contribuya el máximo a esta cuenta ~$5500/año

3) Vive por debajo de tus posibilidades, establece un presupuesto y trata de ahorrar/invertir un mínimo del 50% de tu salario, no te acostumbres a gastar más dinero. Con cada bonificación o aumento de salario, un mínimo del 75 % debe destinarse a sus ahorros/inversión. Esto evitará que aumente rápidamente su presupuesto de gastos.

3) Invertir en bienes raíces (este podría ser su propio post). Siendo joven y no muy lejos de la universidad, probablemente se haya mudado todos los años y no haya acumulado tantas cosas que dificulten la mudanza. Utilizaría su ranura de préstamo de la FHA para comprar una propiedad multifamiliar (2-4 unidades) para su primera propiedad usando solo el 3.5% de pago inicial (puede poner más de pago inicial si lo desea). Aprenda a analizar propiedades primero y encuentre un gran agente inmobiliario/mentor. Luego seguiría como inversor de NOMAD. Donde te mudas cada año a una nueva propiedad ocupada por el propietario y conviertes la anterior en una propiedad de alquiler. Esto le permite poner 3-5% de pago inicial de propiedades que de otro modo tendría que poner 20-25% y como es joven puede permitirse el riesgo. Debe consultar este artículo/sitio web, ya que es muy informativo y puede mostrarle los rendimientos que podría obtener.Joven nómada profesional

suerte yo estoy en una situacion muy parecida

El escenario vinculado es muy interesante, pero deja fuera muchos factores. Asume una tasa de ocupación muy alta, ignora el costo de administración de la propiedad, el riesgo de vacantes prolongadas, los riesgos de auges y caídas del mercado inmobiliario, la imprevisibilidad de las tasas de alquiler, si su relación deuda-ingresos será demasiado alta para los prestamistas. estar dispuesto a prestarle, si los prestamistas confiarán en sus estimaciones de costos e ingresos, gastos legales, gastos contables, costos de bolsillo para cerrar tratos, costos de bolsillo cuando se cancelan las hipotecas y el impuesto acumulado responsabilidad de las deducciones por depreciación.
Diré que la tasa de vacantes es realmente un factor de qué tan bien administra su propiedad. En el escenario enumerado, usted será su propio administrador de propiedades. Si comienza a buscar nuevos inquilinos dentro de los 90 días, debería poder minimizar la tasa de vacantes. Si observa un período lo suficientemente largo en la historia, los bienes raíces se han comportado notablemente bien, por lo que la apreciación del 3% es conservadora. Si está comprando propiedades que, como mínimo, tienen un flujo de caja de equilibrio, influirán de manera insignificante en su relación deuda/ingresos después de un par de años. ¿El mercado de valores en este ejemplo está apilado favorablemente un 10% año tras año?
Tengo entendido que una tasa de desocupación del 4 % es coherente con la realización de reparaciones entre arrendamientos y con la confirmación de que los alquileres no dejan demasiado dinero sobre la mesa. Si las rentas aumentan solo un 2% anual, una tasa de apreciación del 3% anual requiere tasas de interés a la baja. Las tasas de interés ya son muy bajas. (Por otro lado, la gente ha estado pensando que "las tasas de interés ya son muy bajas" desde hace 25 años). Si las propiedades tienen un flujo de efectivo de equilibrio, tenderán a empujar su DTI hacia el 87%. Las verdaderas hipotecas ocupadas por el propietario suelen tener límites de DTI del 35 %, 38 % o 43 %.
¿Le importaría dar más detalles sobre el significado del 87%?
El escenario de punto de equilibrio asume que el 13% de los ingresos por alquiler se destina a mantenimiento y reparaciones, y el resto se destina a obligaciones hipotecarias (principal, intereses, impuestos y seguros). Por lo tanto, la relación deuda-ingreso de las propiedades de inversión (en el punto de equilibrio) es de alrededor del 87%. Nuevamente, esto ignora los costos de administración de la propiedad, legales y contables. Si se incluyeran, el número relevante sería más como 75%, no 87%. Además, esto supone que los inquilinos están pagando las facturas de servicios públicos directamente. Si esos costos fluyeran a través del arrendador, también reducirían la relación DTI.
Entiendo, en su comentario original mencionó la capacidad de obtener un préstamo debido a la relación entre deuda e ingresos, esto es muy diferente a la relación de cobertura de deuda de la propiedad. La relación deuda-ingreso debe tener en cuenta sus salarios personales frente a todas sus otras deudas. Una propiedad de flujo de efectivo de equilibrio es capaz de pagar toda su propia deuda, por lo que no debería suponer una carga para su relación deuda-ingresos. Sin embargo, diré que tener un trabajo con un salario más alto ayuda a aliviar el estrés de calificar para futuros préstamos. Creo que debe tener al menos 1 año de historial de alquiler para contarlo.
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