Hace aproximadamente 6 meses, me embarqué en una maestría. Antes de esto, hice los cálculos del programa de posgrado y reservé alrededor de $31,000 en una cuenta de ahorros separada solo para los estudios de posgrado.
Recientemente, estoy pensando en comprar un apartamento. Son alrededor de $175,000 y estoy planeando tomar $15,000 de mi cuenta de ahorros de posgrado más mi otra cuenta de ahorros para pagar el pago inicial del apartamento. En cuanto a los $ 15,000 restantes para mis estudios, estoy pensando en solicitar un préstamo personal que me costará alrededor de $ 738 por mes durante 2 años.
En cuanto al apartamento, solo puedo pedir prestado hasta $ 146,000 y debería fijarme alrededor de $ 766 por mes durante 30 años.
No tengo ningún compromiso a partir de ahora. Mi salario bruto es de unos 52.800 dólares al año. Solía tener un préstamo de automóvil, pero estaba totalmente pagado a partir de mayo de este año. Los gastos generales de subsistencia son alrededor de $600 por mes (promedio) y mi alquiler actual es de alrededor de $1100 por mes. No tengo dependientes también. Entonces mi pregunta es, ¿sería factible para mí tomar un préstamo personal para mis estudios de posgrado? A partir de ahora.
Si es elegible para FEE-HELP , esta es, con mucho, la forma más económica de financiar la educación superior en Australia.
Yo no tomaría este préstamo personal.
Echemos un vistazo más de cerca a sus opciones.
Actualmente, está pagando $1100 al mes de alquiler y tiene todo el dinero ahorrado que necesita para poder pagar la escuela en efectivo. Esa es una buena posición para estar.
Estás proponiendo sacar un préstamo y comprar un apartamento. Entre su nueva hipoteca y el pago de su nuevo préstamo personal, pagará $1500 al mes, y eso es antes de pagar los gastos adicionales que implica ser propietario, como impuestos sobre la propiedad, seguros, etc. Sí, estará ganando algo de equidad en un apartamento, pero a corto plazo durante los próximos dos años, gastará más dinero, y en los primeros dos años de una hipoteca de 30 años, casi todo su pago es interés de todos modos.
En dos años a partir de ahora, tendrá una maestría y, con suerte, podrá obtener más ingresos. ¿Querrás conseguir un nuevo trabajo? ¿Te mudarás a una nueva ciudad? Tal vez tal vez no. Si se abstiene de comprar el apartamento ahora, podrá ahorrar más dinero durante los próximos dos años y no tendrá un apartamento que lo ate. Con el dinero que ahorre al no tomar el préstamo personal, tendrá suficiente efectivo para el pago inicial de un apartamento donde sea que lo lleve su nueva maestría.
Como se menciona en los comentarios, hay costos asociados con ser propietario y vivir en un apartamento. Primero, debe pagar los cargos de mantenimiento mensualmente y quizás también el impuesto a la propiedad. Averigüe los gastos generales cuando vive en ese apartamento y agregue los pagos de EMI al banco, no debería ser mucho más alto que su alquiler actual. Como ventaja, obtiene un activo cuando compra un apartamento y el alquiler es una pérdida total, al menos en términos financieros.
Por lo tanto, los bienes raíces son, en general, una buena idea antes que pagar el alquiler.
En cuanto a la parte del préstamo, los préstamos personales son, con mucho, los préstamos más caros, ya que en general son préstamos sin garantía (pero consulte con su banco). Una forma es tratar de obtener un préstamo estudiantil, que debería ser más barato.
Si puede pedir prestado a la familia, esa es la mejor opción, podría devolver el dinero quizás con tasas de depósito fijas bancarias, es mejor pagar intereses familiares que bancarios.
Si ninguna de las opciones es viable, entonces el préstamo personal es algo que debe considerar con el objetivo claro de pagarlo lo antes posible e intentar tomarlo por etapas, cuando lo necesite y, si es posible, evitar tomarlo todo. los 15.000/- a la vez.
Retrasaría la compra de un condominio o apartamento hasta que tenga, como mínimo, 6 meses de gastos de manutención, incluida la hipoteca , reservados en otras inversiones que podrían liquidarse. Si perdió su fuente de ingresos debido a una discapacidad, un despido o una terminación inesperada de una subvención, necesita tener ese colchón u otra persona importante cuyo salario pueda sostener los pagos.
Podría perder mucho si no puede hacer los pagos y/o si el valor del apartamento disminuye considerablemente. Muchas personas en la reciente burbuja inmobiliaria y la Gran Recesión aprendieron esto de la manera más difícil. Muchos perdieron toda su inversión al no poder hacer los pagos Y ver su casa perder 1/3 de su valor.