Agente hipotecario vs hipoteca bancaria para compra de vivienda

Uno no siempre es mejor que el otro. Refinancié en los últimos años y comparé con diferentes corredores (en línea y locales) y bancos. Encontré tanto corredores como bancos que eran muy vagos en cuanto a sus tarifas, que era el principal punto diferenciador (las tarifas eran más o menos las mismas entre ellos).

En general, no debería haber ningún riesgo de elegir un corredor en lugar de un banco. Lo más probable es que el corredor venda su hipoteca a un banco dentro de los 6 meses de todos modos. Esto no es algo malo, es solo parte de la mecánica de la industria hipotecaria.

Mi advertencia principal es NO elegir el corredor/banco que recomienda un agente inmobiliario sin comparar precios. A menudo cotizan tasas/cargos más altos con la esperanza de que no se tome el tiempo para comparar precios.

Ahora que ya hemos firmado un contrato, surgió una pregunta para mí. ¿Se recomienda obtener una hipoteca de un banco o de un prestamista privado?

Este es exactamente el tipo de cosas que se deben hacer antes de firmar un contrato de compra. El contrato de compra típico en los EE. UU. tiene un plazo breve para que el comprador disponga la financiación.

No hay una respuesta absoluta a esto. Su banco/cooperativa de crédito local podría tener una excelente tasa. Puede que no. Un corredor de hipotecas podría encontrar una excelente tasa, pero tal vez no.

Ahora, con un 20% menos que VA, los préstamos de la FHA no tendrán mucho sentido, pero en algunos casos podrían tenerlo.

Tendrás que ver qué prestamista tiene el préstamo que mejor se adapta a tu situación.

El prestamista debe usar los formularios de divulgación requeridos, que le permitirán comparar tasas y cargos.

Si va a un banco, obtiene sus tasas y tarifas en función de lo que ese banco puede ofrecer. Cuando acude a un corredor, obtiene las tasas y tarifas de lo que pueden ofrecer varios bancos, para que pueda comparar precios de manera más eficiente. En cuanto a la experiencia general, eso probablemente depende más de la personalidad del oficial de crédito que de si trabaja para un banco o un corredor.

La mayor diferencia es que con un corredor no sabe con qué banco terminará, ya que el corredor vende su hipoteca inmediatamente o poco después. Tuve suerte una vez y terminé con mi propio banco, pero otra vez conseguí un administrador de préstamos que no hizo mi pago de impuestos de depósito en garantía a tiempo, lo que terminó siendo una molestia (pero al final se comieron todos los cargos por pagos atrasados) .

Con respecto a su preocupación de que la estimación se dispare más tarde una vez que dé el siguiente paso, creo que es todo lo contrario. En mi caso con mi corredor, los números finales siempre fueron inferiores a la estimación. E incluso si no lo hicieran, siempre puedes decir que no si no te gustan.

No conozco ninguna buena razón para ir con uno sobre el otro. Tal vez alguien podría encontrar estadísticas que muestren cuál, en promedio, ofrece un mejor trato, pero yo diría, ¿y qué? No le importa la tasa de interés que cobra el banco PROMEDIO. Lo que importa es la tasa de interés que cobra el banco al que usted toma el préstamo.

Compare los términos de los préstamos ofrecidos por instituciones individuales, ya sean corredores hipotecarios o bancos o cualquier otra persona que exista. Elija el préstamo que tenga las mejores condiciones para usted. No se preocupe por qué tipo de institución es.

Asegúrese de considerar la tasa de interés, la duración del préstamo, los "puntos", las tarifas de solicitud y otros costos de cierre.