Tengo un nuevo trabajo, y mi esposa y yo estamos considerando comprar un condominio cerca de mi nuevo lugar de trabajo debido a la falta de propiedades de alquiler adecuadas en el área.
Actualmente, tenemos $ 10,000 garantizados que podríamos destinar a un pago inicial, y probablemente podríamos obtener $ 5,000 adicionales si fuera necesario.
Para el tipo de condominio que estamos buscando, que se encuentra dentro del rango de precio de $200,000, esto está muy por debajo del pago inicial sugerido habitual del 20%.
Pero , con mi nuevo salario, podría pagar más en mi hipoteca de lo que requeriría una hipoteca de tasa fija a 30 años.
¿Es posible, y prudente, para mí 'ponerme al día' para no tener un pago inicial significativo al hacer pagos hipotecarios más grandes antes de tiempo?
¡Absolutamente! Pagar más de lo necesario en la hipoteca es una excelente manera de reducir el monto total pagado a largo plazo, independientemente del monto del pago inicial.
Tener un pago inicial más bajo genera tres problemas principales:
Pagar más de lo necesario en la hipoteca ayuda con 2 y 3, pero no con 1. El número 1 podría no ser un problema si aún puede obtener el pago inicial mínimo (3-5% por lo que he visto) y su ingreso sigue siendo suficiente. Suponiendo que aún pueda obtener la aprobación , pagar más en la hipoteca le ahorrará mucho dinero.
Ingresando sus números en esta calculadora (aunque cualquiera servirá), obtiene un pago hipotecario regular de:
Suponiendo un costo de propiedad de $ 200k, un pago inicial de $ 15,000 (por lo que los costos de cierre se pagan con otro dinero) y un préstamo a 30 años al 3.5%.
Con esto usted paga PMI por alrededor de 6 1/2 años (un total de $10,530) y un interés total pagado de $114,064.
Si paga $ 500 más por mes, paga el PMI en 2 1/2 años (un total de $ 4,050) y un interés total pagado de $ 52,596.
¡Gran diferencia!
Zibbobz
Nosjack
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Hart CO