¿Es esta la casa y el momento adecuados o necesito más tiempo para ahorrar para el pago inicial?

Vi este condominio de 2 dormitorios por valor de $ 699K en La Jolla, Ca. Para un pago inicial tengo acceso a:

  • $55K que puedo obtener de las acciones de la compañía que compré
  • Fondos de emergencia de $ 15K pero esto vendrá de mis fondos mutuos
  • 401K de $70K y ROTH IRA de alrededor de $19K.

Tengo $ 3K ESPP y RSU de $ 25K que tengo que estar en la empresa durante 4 años para obtener esto. También tengo una inversión de alrededor de $ 6K fuera del país.

Gano alrededor de $ 120K / año antes de impuestos. Reduje mi contribución 401K del 11% al 8% para ahorrar un poco más de dinero para el pago inicial. Sin embargo, tengo una contribución del 10% a las acciones de la empresa. También contribuyo con un 3 % a la cuenta IRA Roth todos los meses.

Estoy alquilando un condominio por $1600/mes. Soy soltera sin compromisos. Ya tengo 38 años y me gustaría tener una buena inversión. Tengo a mi hermana y mis padres en Texas. Mi trabajo está en San Diego.

El pago inicial de $ 55K no es ni siquiera el 20% del condominio. No estoy seguro si este condominio de $699K es la propiedad adecuada para mí teniendo en cuenta mis finanzas o debo obtener una propiedad diferente donde los $55K son el 20% de la propiedad. No sé si La Jolla es un buen lugar para vivir de por vida. He estado aquí por más de 3 años y descubrí que este es un lugar muy seguro aunque muy costoso.

Mis preguntas:

  1. ¿Debo comprar esta propiedad y pedirle al agente que la baje a $500K? Sin embargo, en este caso, el pago inicial todavía no es del 20%. ¿O debo esperar hasta tener el 20% del dinero para el pago inicial?
  2. ¿Son suficientes los fondos de emergencia de $ 15K para reservar en caso de que pierda mi trabajo? o ¿Debo esperar hasta tener suficientes fondos de emergencia?
  3. ¿Es La Jolla, el lugar adecuado para invertir en un condominio de 2 habitaciones por $699K para mí? El HOA es de $ 495 / mes

Sin embargo, todavía quiero poder viajar, así que quiero una hipoteca que no sea demasiado para mí y que me quede algo de dinero para viajar al menos una vez al año.

¿Qué debo hacer con mi sueño de comprar mi primer condominio?

El seguro de vida suena como si fuera toda la vida. Esta es una inversión terrible. Deshágase de él, elija el seguro de vida a término que necesita e invierta el resto (o utilícelo con fines hipotecarios).
Una forma objetiva de decidir es utilizar una calculadora de alquiler o propiedad. The New York Times tiene una excelente calculadora para ayudarlo con eso: nytimes.com/interactive/2014/upshot/buy-rent-calculator.html
Difícilmente creo que sea realista "pedirle al agente" que baje un condominio de 700k a 500k. Si todos pudiéramos ahorrar 200k en un lugar para vivir preguntando, todos lo haríamos.

Respuestas (1)

Hay muchas más preguntas que abordar aquí de las que una respuesta puede abordar. Permítanme trabajar al revés y comenzar con la parte fácil:

"Gano $ 120K / año, ¿qué puedo pagar?"

Estás ganando $ 10K / mes. Un gran ingreso. Una hipoteca bien redactada le permitirá utilizar el 28 % para la vivienda, es decir, la hipoteca, el impuesto sobre la propiedad, el seguro y la HOA. En $ 2800, saquemos $ 500 para el impuesto de propiedad y solo $ 300 para el seguro. Incluso ignoraré HOA por ahora. Los $2000/mes restantes financiarán una hipoteca de $400K. Eso no está cerca de un condominio de $ 700K.

Una hipoteca de $ 550K costaría $ 2800 / mes y $ 3600 con impuestos y seguro, $ 4100 con HOA. Más del 40% de su bruto y una señal de que está por encima de su cabeza.

La verdadera pregunta es por qué querrías hacer esto. $1600/mes de alquiler significa que puedes ahorrar $2000/mes además de lo que ya ahorras si te quedas.

¿Es esta la casa y el momento adecuados o necesito más tiempo para ahorrar para el pago inicial?
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