Tengo 20 años y empiezo a acumular para el pago inicial de mi hipoteca, ¿dónde debo poner mi dinero para un crecimiento óptimo?

No tengo crédito, ni préstamos, y soy contratista por $40/hora en una empresa y espero trabajar aquí por bastante tiempo (la seguridad laboral debería estar por encima del promedio).

Cada semana, asigno $300 a mi Fondo de Preparación Hipotecaria . Lo guardo en una cuenta de ahorros de alto interés (3.73% anual, pero baja a 2.73% si retiro algo de esa cuenta en ese mes, pero no tengo planes de retirarlo pronto).

Me preguntaba si hay mejores lugares para poner mi dinero. También considere que pongo $ 300 cada semana, por lo que sigue creciendo semanalmente, por lo que las inversiones que permiten adiciones parciales cada intervalo serían buenas.

Detalles adicionales :

  • Al mismo tiempo, también estoy reservando parte de mi salario para mi fondo de emergencia, lujos y algunas otras cosas pequeñas que planeo gastar pronto (automóvil, boda en los próximos 5 a 10 años, tal vez, etc.).
  • Todavía no tengo una casa objetivo ni un rango de precios objetivo. Todo en lo que me estoy enfocando ahora es en hacer crecer mi fondo de preparación de hipotecas tanto como pueda, para que cuando llegue el momento, esté listo.
  • Vivo en Australia, si eso importa.
  • Espero usar los fondos para un pago inicial dentro de 7 a 10 años. Entonces, tengo entre 7 y 10 años para tratar de ahorrar todo lo que pueda con la ayuda de inversiones.
¿Dónde encuentras el 3,7% en una cuenta de ahorros?
@warren En Australia, es bastante común. Creo que en los EE. UU. y otros países, las tasas de interés son del 1% más o menos.
más como 0.1% donde vivo en los EE. UU.

Respuestas (4)

Buen trabajo. Suponiendo que también esté contribuyendo a la jubilación, seguramente será una persona rica. No estoy muy seguro de cómo funciona Australia en cuanto a la jubilación, pero estoy bastante seguro de que tú también te estás ocupando de eso.

Dado su marco de tiempo (más de 5 años), consideraría invertir al menos una parte del dinero. Si yo fuera usted, tendería a hacer que esa cantidad sea significativa, digamos 75% en fondos mutuos, 25% en sus ahorros de alto interés. La proporción que elija depende de usted, pero sería más pesado en el lado de la inversión que en el del ahorro. A medida que se acerca el momento de comprar una casa, es posible que desee más ahorros y menos inversiones.

Es posible que desee considerar un fondo mutuo con una beta baja. Beta es una medida de la volatilidad de los precios. Hice una búsqueda en Google sobre fondos beta bajos y encontré una serie de buenos artículos que explican esto con más detalle. Tener un fondo con una beta baja lo aísla un poco de los cambios radicales en el mercado, lo que le permite contar más con el dinero que estará disponible cuando lo necesite.

Una forma de llegar a la proporción adecuada es aportar todo el dinero nuevo al fondo mutuo hasta que esté en el equilibrio adecuado. De esta forma no bajas tu tasa de interés durante un mes.

Dado su marco de tiempo, salario y sentido de responsabilidad, es posible que pueda hacer el plan de pago inicial del 100%. De nuevo, ¡buen trabajo!

Australia tiene una jubilación obligatoria por ley, en la que el empleador debe aportar un 9,25 % adicional del salario a la cuenta de jubilación. Así que sí, el fondo de jubilación está bastante bien. En cuanto a la sugerencia de los fondos mutuos, todavía no estoy familiarizado con los fondos mutuos, así que me aseguraré de estudiarlos esta semana. ¡Gracias!
Volviendo a esta pregunta casi un año después, realmente no he seguido el consejo aquí. Cambié mis prioridades para conseguir un automóvil lo antes posible, ya que los viajes diarios son agotadores. A partir de octubre de 2015, mis fondos volverán a ahorrar para la casa. ¡Probaré la división 75-25 en fondos mutuos y la cuenta de ahorros de alto interés!
La clave aquí es que no te endeudaste mucho, así que buen trabajo. Al pagar en efectivo por las cosas, puede golpearse el dedo del pie y salirse del camino, pero no es trágico.
Es lo mismo invertir en un fondo bien diversificado con beta baja que invertir parte de tu dinero en un fondo bien diversificado con beta alta y parte en activos libres de riesgo. Por lo tanto, no me preocuparía la versión beta del fondo y, en su lugar, seleccionaría el fondo de índice bursátil de menor costo (o varios fondos, si tiene dificultades para encontrar un fondo con buena diversificación geográfica).

La gran pregunta es si será flexible con respecto a cuándo obtendrá esa casa.

La mejor inversión en general (en términos de generar una buena relación riesgo/rendimiento y requerir poco esfuerzo) es un fondo indexado amplio (mutual o ETF), especialmente si está contribuyendo continuamente y, por lo tanto, aprovecha el costo promedio.

Pero la desventaja es que tiene cierta volatilidad: durante una recesión económica, su inversión puede valer solo la mitad de lo que vale cuando la economía está en auge. Y, por supuesto, es muy malo que eso suceda justo cuando quieres tener tu casa. Por otra parte, es probable que los precios de la vivienda también bajen en esos momentos.

Si desea evitar tener que ver disminuir el valor de su inversión, entonces está prácticamente atascado con cosas como su cuenta de ahorros de alto interés (que suena muy bien para sus requisitos).

Aunque con una meta de 7 a 10 años en mente, creo que los fondos mutuos o ETF serían buenos. Investigaré más sobre ambos. Gracias.
@MarkGabriel: la clave es buscar fondos indexados porque tienen costos más bajos que los administrados activamente.

Nunca debe aceptar el consejo de otra persona en relación con una pregunta como esta. ¿A quién culparías si las cosas salen mal y pierdes dinero o ganas menos que tu cuenta de ahorros? Por esta razón, le daré la misma respuesta que le di a una de sus preguntas similares anteriores:

Si desea mayores rendimientos, es posible que deba asumir más riesgos.

Desde rendimientos más bajos (y generalmente de menor riesgo) hasta rendimientos más altos (y generalmente de mayor riesgo), cuentas de ahorro bancarias, depósitos a plazo, cuentas de ahorro en línea, cuentas de compensación (si tiene una hipoteca), interés fijo, por ejemplo. Bonos, propiedad y mercados de valores.

Si desea rendimientos potencialmente más altos, puede optar por derivados como opciones o CFD, FX o futuros. Por lo general, estos tienen riesgos más altos nuevamente, pero como con cualquier inversión, algunos riesgos se pueden administrar en parte.

Lo que sea que decidas hacer, infórmate primero. No haga un pago inicial a menos que sepa cuáles son sus riesgos potenciales y tenga una estrategia de gestión de riesgos, especialmente si se trata de un consejo proporcionado por otra persona. La primera regla antes de comenzar cualquier nueva inversión es comprender cuáles son sus riesgos potenciales y tener un plan para administrar y reducir esos riesgos.

Con respecto a tu primer párrafo: entiendo que mis conocimientos financieros son limitados y me vendría bien aprender de los consejos de los expertos, y los tomaré con pinzas. Entiendo que ninguna inversión realmente asegura una ganancia y por eso, no tengo a nadie a quien culpar por decidir sobre una determinada inversión. Es solo que más conocimiento me da más poder para decidir sobre una ruta mejor de la que hubiera seguido si no hubiera preguntado. Lo último, aprender, para mí, es la mayor inversión que puedo hacer, y eso se lo puedo atribuir a ustedes.

Históricamente, el mayor crecimiento de una inversión ha sido en acciones. Invertir en empresas maduras que ofrecen dividendos es excelente para usted, ya que es un crecimiento compuesto. Muchas compañías de petróleo y gas proporcionan dividendos.

Entonces, ¿usted propone acciones y asumo que debo diversificar? Además, para evitar una tasa de corretaje más alta, ¿sugiere que mantenga el salario de 4 a 6 semanas antes de comprar una nueva acción y luego repita el proceso?
Invertir tu hipoteca en coca-cola es realmente un mal consejo.
@MattR Invertir en acciones es arriesgado pero produce el mayor rendimiento, la coca cola es solo un ejemplo de una acción. Si está diciendo que es una mala acción, puedo recordarle que Warren Buffet invirtió en ella en 1988, y es una buena compañía hoy en día, solo mire sus datos financieros.
Invertir en acciones dará el mayor rendimiento. Dicho esto, invertir todo el fondo de su futura casa en una sola acción es una mala idea. Coca-Cola tiene un rendimiento negativo YTD y solo alrededor del 2% de rendimiento el año pasado (sin incluir dividendos). Sería mucho mejor y mucho más seguro invertir en fondos mutuos que en una sola acción.
Sí, estoy de acuerdo, pero Warren Buffet, Trump y otros están de acuerdo en que una cartera enfocada es clave, lo que significa invertir en una pequeña cantidad de acciones que conoce bien. Coca-cola es solo un ejemplo, puede ser cualquier acción.
El problema con su consejo es que hace referencia a las acciones como de alto crecimiento y luego sugiere elegir una empresa madura y estable con un alto rendimiento de dividendos. Su consejo es inconsistente porque el consejo de selección de acciones que brinda llevaría a los inversores a acciones que normalmente tienen un rendimiento más bajo. Básicamente, las acciones que sugiere son acciones de beta baja. Entonces, incluso si el mercado de valores tiene el rendimiento más alto en comparación con otros activos, las acciones de beta baja tienen un rendimiento más bajo que un fondo de índice del mercado de valores.
Editado para reflejar lo que quise decir. Debes centrarte en la empresa que proporcioné, simplemente mencioné una empresa madura, como dije, podría ser cualquier empresa madura.
Tengo 20 años y empiezo a acumular para el pago inicial de mi hipoteca, ¿dónde debo poner mi dinero para un crecimiento óptimo?
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