¿Debo reducir mi contribución 401k para pagar antes los pagos del automóvil/la casa?

Cuestión crítica, ¿la hipoteca está pagada hasta el punto en que NO está pagando el (#@$@!!##) "PMI"?

Si no, haría todo lo humanamente posible para pagar la hipoteca hasta donde pueda eliminar el PMI y eliminar el PMI.

Si no está pagando el PMI, solo puede ser "la opinión de un hombre"...

Los pagos de la vivienda se evaporan con los años con la inflación y se vuelven triviales; las inversiones crecen (sabemos lo que decía Einstein al respecto).

Entonces, simplemente ponga todo lo posible en las inversiones.

Depende de qué tan agresivamente quiera pagar la deuda. Siempre puede compensar las contribuciones 401(k) (incluidas las coincidencias) durante el año aumentando su porcentaje de contribución después de que se pague la deuda. Si te toma más de un año pagar la deuda entonces tendrás algún costo de oportunidad al dejar el partido sobre la mesa, así que depende de si ahora es más importante para ti tener un auto pagado (y/o casa) en lugar de aumentar su jubilación que no podrá usar durante 20 años.

Matemáticamente, probablemente tenga más sentido a largo plazo obtener la mayor cantidad posible de ese aporte, pero hay algunos beneficios prácticos en el pago de la deuda, y es posible que pueda compensar esa pérdida en los años futuros aumentando su 401(k) después de pagar la deuda.

Probablemente no suspendería el 401(k) para pagar la casa, suponiendo que la tasa de interés sea baja, ya que tardará varios años en pagarse y, mientras tanto, se perderá muchas coincidencias. El automóvil cuesta aproximadamente el doble del límite anual del 401(k), por lo que supongo que le llevará más de un año pagarlo (a menos que tenga más flujo de caja discrecional que pueda usar). Si puede pagarlo en un año o dos, probablemente no sea necesario renunciar a los partidos de jubilación.

En todo caso, consideraría suspenderlo solo para superar el agua si el automóvil vale menos de lo que debe, luego aumente su contribución para compensarlo más adelante en el año.

Si tenía deudas con intereses altos, como deudas de tarjetas de crédito, deudas de préstamos estudiantiles, PMI o un préstamo para automóviles con intereses más altos, le sugiero que reduzca su contribución 401(k) a lo justo para obtener el aporte equivalente total de su empleador y se concentre en pagando la deuda.

Si tenía una tasa de ahorro más alta y/o tenía como objetivo la jubilación anticipada, muchas personas recomiendan ahorrar en cuentas que no sean de jubilación para que pueda acceder más fácilmente al dinero antes de cumplir 55 o 59 años y medio.

Debe estar orgulloso de su tasa de ahorro y cantidad. Dicho esto, es básicamente "par": casi la cantidad recomendada, ni más ni menos. Entonces, en tu caso, yo seguiría adelante. Mantenga su contribución 401(k) como está. Pague los préstamos a tiempo o pague extra (especialmente en el préstamo del automóvil) si tiene dinero extra, de bonos, etc. Si tiene un poco de espacio en su presupuesto, configure una contribución automática a los ahorros (¿fondo de emergencia?) cuenta para reforzarla con el tiempo.

Vengo desde la perspectiva de un viejo ingeniero de software que se ha visto afectado por la deuda y ha pasado por tiempos económicos difíciles en el sector de la ingeniería. A mí me iba bastante bien en 2001, perdí su trabajo poco después de que se derrumbaran las torres gemelas y estuve subempleado durante unos 3 años. Me tomó hasta 2016 igualar/superar mi salario que gané en 2001.

Desde aproximadamente 2006, los ingenieros de software han disfrutado de muchos empleos y buenos salarios. ¿Cambiará eso en el futuro? Parece poco probable, pero podría suceder.

Calificaría sus finanzas personales de B+ a A. Omitió información importante, sus ingresos, el valor de la casa, el pago de la casa. Siempre que sus ingresos permanezcan algo constantes, se retirará bien. Así que podrías seguir marchando.

Parece que compraste muchos autos, lo cual es bastante común. Los automóviles son una verdadera trampa para la creación de riqueza debido a la depreciación y los costos asociados con la compra de un automóvil. Probablemente pagó alrededor de 3k en impuestos sobre las ventas y en tres cortos años, ese automóvil valdrá alrededor del 58% de su valor. Suponiendo que pagó alrededor de 45K por el automóvil, habría convertido 48K en 26K suponiendo un préstamo de automóvil del cero por ciento. Eso es difícil de superar. Lo que te ayuda a superar eso es tu alto saldo de 401K.

Para algunos, esa es una elección que hacen, pero les pediría que sean deliberados acerca de su elección.

Si fuera yo, reduciría el 401K solo para que coincida y pagaría agresivamente el auto. Podría vender el auto si no pudiera pagar el saldo en un año y obtener algo bueno pero usado con cuidado. Una vez hecho esto, haría el 15%, pero también comenzaría a tratar de retirar la hipoteca antes de tiempo. Hacer esto te protegerá en gran medida de las caídas en tu propia economía o en la economía en general.

Pero al final lo estás haciendo muy bien y probablemente estés mejor preparado para dar consejos en lugar de seguirlos. Muy pocos hogares tienen 400K en ahorros para la jubilación, menos personas de su edad los tienen. Si bien no recomendaría esto, debería poder jubilarse cómodamente, si nunca pone otro centavo en su 401K.

Si su objetivo es jubilarse cómodamente a una edad "tradicional" (65-67 años), sus mejores probabilidades son continuar ahorrando constantemente un 15 % para la jubilación y hacer que sus gastos de manutención se ajusten a lo que queda.

En mi opinión, tiene demasiado automóvil para mantener con sus ingresos de $48,000 al año. Estoy estimando ese número basado en el comentario de que su contribución de $600 401k es el 15% de sus ingresos, lo que da como resultado un ingreso de $4k/mes. Si le pagan más a menudo que mensualmente, mi estimación obviamente es incorrecta, pero el punto es que si tiene que elegir entre pagar un automóvil y financiar la jubilación, eso es un problema.

Pero parece que puede controlar sus gastos y ahorrar una buena cantidad, por lo que no necesita nuestro permiso para gastar su dinero en algo que disfruta.

tengo 36

Excelente !

Tengo alrededor de $398K en ahorros 401k+Roth, 15% de contribución por cheque de pago

Excelente !

Tengo una hipoteca por valor de $ 175K

¿Cuál es tu tasa de interés? Cualquier cosa menos del 3% probablemente lo dejaría solo.

Tengo un préstamo de automóvil con 37K restantes

¿Cuál es tu tasa de interés? Algo más del 3%: págalo.

Tengo una deuda de tarjeta de crédito continua (gastos mensuales habituales) de alrededor de 1K

NO NO NO. NUNCA tenga deudas de tarjetas de crédito: pague todos los meses o corte la tarjeta.

Tengo alrededor de 20K en ahorros (10K en cuenta de ahorros, 10K en acciones)

Bien. Asegúrese de tener al menos 3 meses de gastos de manutención en una cuenta líquida.

¿Debo reducir mi contribución 401k para pagar antes los pagos del automóvil/la casa?

Depende de la tasa de interés. Compare la tasa de interés del préstamo con lo que cree que puede obtener de sus inversiones. 401k es una excelente inversión ya que es dinero antes de impuestos (dependiendo de su tasa impositiva).

De momento lo recomiendo

• Deudas con una tasa de interés inferior al 3%: quédate e invierte en 401k en su lugar
• Deudas con tasa de interés del 6% o más: liquidar. Corta tu contribución 401k pero SÓLO hasta que esté pagada.
• Todo lo intermedio: depende de los detalles