¿Debo cambiar mi 403b a una IRA?

¿Sería prudente dejar de contribuir a mi fondo de jubilación 403b actual y cambiarme a una IRA?

Situación actual:

  • 403b no tiene coincidencia de empleador.
  • 403b está actualmente con Fidelity.
  • Soy joven y un nuevo propietario.
  • Actualmente reservo el 5% (sé que debería hacer más) por cheque de pago en el fondo.

Mi cartera de inversiones actual es:

  • JPM EE.UU. R6 R6 (50%)
  • EV CA SMID CAP R6 (15%)
  • FID TOT INTL IDX IPR (15%)
  • HTFD INTL OP HLS IA (10 %)
  • PRU TOTAL RTN BD Q (10%)

Mi MAGI cuesta poco menos de 61 000 $

Mi idea es que podría encontrar opciones más diversas con tarifas más bajas si me mudo de mi 403b, y realmente no gano nada al estar en el 403b en este momento ya que no hay coincidencia (aparte de la conveniencia). Sin embargo, ya estoy principalmente en fondos indexados, por lo que no estoy seguro de cuánto más bajo en tarifas puedo bajar.

Parece que todavía está empleado en el lugar donde tiene el 403 (b). Si es así, no puede transferir ese dinero a una cuenta IRA.
Eeek, vale la pena leer algo de esa letra pequeña. Cambié mi pregunta original para que se adapte mejor a las circunstancias: tiene razón, no podría sacar mi saldo del 403b a menos que deje mi puesto actual.
@RonJohn Pero parece que las contribuciones totales del OP actualmente son menos de $ 5500 / año, por lo que el OP podría optar por dirigir las contribuciones futuras a una IRA en lugar del 403b.
@Eric Sí, he reformulado mi pregunta para que este sea el caso.
@Christopher ¿Existen gastos adicionales para su 403b más allá de los índices de gastos de los fondos individuales que posee?
@Eric :) Estaba escribiendo exactamente lo mismo en una respuesta...
@Eric No, solo pago las tarifas de los fondos individuales que tengo. Creo que hay una tarifa si cambio las existencias, pero no puedo encontrar eso en este momento.

Respuestas (2)

Sin embargo, ya estoy principalmente en fondos indexados, por lo que no estoy seguro de cuánto más bajo en tarifas puedo bajar.

Hay honorarios pagados al administrador 403(b). Compare las tarifas del fondo en su 403(b) con las tarifas que pagaría si fuera una cuenta IRA simple y antigua.

Si tienen menos en la IRA, comience a contribuir a la IRA en lugar del 403 (b).

Aunque no puede transferir su dinero 403(b) existente a una IRA, ya que está ganando menos de $110 000/año (61000 * 0,05 = 3050) y no hay una contribución equivalente del empleador, puede dejar de contribuir al 403 (b) y contribuir directamente a una IRA. El dinero 403(b) existente tendría que permanecer en la cuenta hasta que cambie de empleador.

Sin embargo, preste atención a su nivel de contribución para no superar los $ 5500 . Su cónyuge también puede contribuir a su IRA para aumentar las contribuciones totales a $11K.

Algo a tener en cuenta al reinvertir cualquier cuenta de jubilación es la responsabilidad. La gente siempre parece hurgar en las tarifas de algunas cuentas de jubilación y opciones limitadas, sin embargo, dependiendo del estado en el que se encuentre o del estado en el que planee vivir en el futuro. Transferir su cuenta a una IRA podría ser potencialmente una mala decisión por motivos de responsabilidad. Esto variará según el estado.

Como se mencionó en la otra publicación, normalmente no puede reinvertir los planes de jubilación de nómina de su empleador mientras trabaja con ellos.

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