¿Debo consolidar mis planes de jubilación si ambos funcionan bien?

Para mí, el retorno no es una gran consideración cuando se decide transferir un 401(k) a una IRA u otro 401(k). Las principales diferencias para mí son:

• conveniencia: por lo general, es menos complicado tener todas las inversiones en un solo lugar (o la menor cantidad posible)
• Opciones: las cuentas IRA suelen tener más opciones de inversión que las cuentas 401(k), según el corredor.
• tarifas: es posible que pueda comprar fondos en una IRA con un rendimiento similar pero tarifas más bajas

Personalmente, he transferido mis 401(k) a cuentas IRA después de cambiar cada trabajo (3 veces ahora). Se necesita algo de tiempo para elegir sus inversiones y asignaciones, ya que sus opciones son casi ilimitadas en comparación con las opciones de mi 401(k) actual, pero me ha dado acceso a instrumentos que mi 401(k) no ofrece, como los REIT, y me permitió experimentar un poco más en opciones y compras de acciones individuales. Nota al margen, no recomiendo estos a menos que conozca y acepte los riesgos involucrados. Solo "juego" con el 5% de mi saldo en caso de que me equivoque y pierda la mayor parte, lo que ha sucedido.

También tengo que administrar dos cuentas en lugar de 4. Podría haber incluido todo en mi 401(k) actual, pero vale la pena tener las opciones que mencioné anteriormente.

Sus contribuciones y su aporte van a tener un impacto MUCHO más significativo en su saldo futuro. Yo aporté aproximadamente el 20% de mi IRA. El 20% son coincidencias de empresa y el 60% es crecimiento. Si mi crecimiento fue solo del 50% porque los rendimientos fueron ligeramente más bajos, mis contribuciones aún serían solo el 25% de mi cartera. Así que asegúrese de contribuir tanto como pueda, obtenga la mayor cantidad posible y el resto es salsa.

No prestaría mucha atención al rendimiento, especialmente al marco de tiempo del que estás hablando. Todos suben dos dígitos, 10-15% de rendimiento anual; está contento de que sus fondos estén en ese grupo, pero no es nada que lo impresione.

La razón por la que consideraría la consolidación es principalmente que usted podría comprar mejores fondos. Vanguard, por ejemplo (con lo que estoy familiarizado) tiene "acciones de almirante" de algunos fondos que tienen tarifas mucho más bajas; pero tienen una inversión mínima de $ 10k a $ 20k por lo general. La consolidación de todas sus cuentas de jubilación le brinda una mejor oportunidad de alcanzar esos mínimos.

En segundo lugar, miraría las tarifas que cobran las diferentes casas de bolsa y vería si una es mejor que la otra en esa dirección.

Finalmente, ¿es más sencillo para ti tener una cuenta en lugar de dos? Compare eso con la ventaja que proporciona la diversificación (¿qué pasa si un corredor quiebra debido a un accidente masivo o mala conducta?). Esto último tiene pocas posibilidades de ocurrir, tos Lehman Brothers tos , y no es una pérdida total típicamente (en última instancia, debería obtener sus acciones, por lo general), pero es un gran problema si sucede; pero tener una sola cuenta hace que sea un poco más fácil de administrar y ver los rendimientos. También hay un poco más de riesgo de que alguien piratee la información de su cuenta y la vacíe.

Está preguntando si debe hacer una "transferencia directa" del plan de su empleador anterior al plan de su nuevo empleador. No tiene nada de malo hacer la transferencia si te gusta más el nuevo plan.

Recomiendo ponerse en contacto con Schwab para asegurarse de realizar las transferencias de la manera correcta sin incurrir en penalizaciones ni molestias adicionales. La transferencia directa es el método más fácil.

También está bien dejar el dinero donde está, en realidad es una cuestión de elección personal.