En mi cuenta de corretaje de vanguard roth IRA, el efectivo no invertido/en exceso se mantiene en un fondo de mercado monetario, VMMXX . No me importa obtener rendimiento de este dinero; Solo lo guardo en efectivo para ayudar con el reequilibrio y en caso de que quiera comprar una caída/recesión. La relación de gastos es del 0,17%, ¿no significa eso que por cada 10.000 que mantengo en el fondo del mercado monetario pierdo 17 dólares al año? ¿Debería preocuparme por esto? Si al comienzo del año, el NAV de los fondos es de $1, y al final del año, el NAV de los fondos sigue siendo de $1, no he perdido nada, ¿verdad? (aparte de la inflación)
La relación de gastos es del 0,17%, ¿no significa eso que por cada 10.000 que mantengo en el fondo del mercado monetario pierdo 17 dólares al año?
No precisamente. La relación de gastos se toma antes de que se paguen las distribuciones, lo que se aplica a todos los fondos mutuos.
¿Debería preocuparme por esto?
En este caso no realmente. Si se tratara de una cuenta imponible, entonces otras opciones pueden ser más eficientes desde el punto de vista fiscal que vale la pena mencionar. La clave con los fondos del mercado monetario es que la proporción de gastos a menudo representa cuánto dinero tomarán los administradores antes de pagar el resto. Por lo tanto, si su fondo del mercado monetario compró inversiones que pagaron 0,25 %, entonces probablemente vería 0,08 %, ya que eso es lo que queda después de que el 0,17 % se toma en los dividendos.
Si al comienzo del año, el NAV de los fondos es de $1, y al final del año, el NAV de los fondos sigue siendo de $1, no he perdido nada, ¿verdad?
Bien.
Wikipedia tiene un buen artículo sobre los fondos del mercado monetario. Tenga en cuenta que la mayoría de los fondos del mercado monetario se administran como uno de varios fondos de una familia de fondos que puede tener que obtener un poco menos de ganancias en los fondos del mercado monetario cuando las tasas son bajas.
miguel a