Digamos que tiene una meta de jubilación de $1 millón y la alcanza invirtiendo en acciones. Si desea reequilibrar y mover este dinero a algo más seguro, digamos bonos, ¿este intercambio le costará ganancias de capital + impuestos estatales sobre la renta? Lo que significa que una vez que alcanza $ 1 millón, en realidad no lo ha alcanzado después de deducir los impuestos.
¿Hay alguna forma de reducir los impuestos, suponiendo que la inversión se mantenga fuera de un 401k o IRA y se utilice para fines de jubilación?
Hay formas de mitigar , pero dado que no está protegido por una cuenta con impuestos diferidos/con ventajas, se gravarán los ingresos realizados. Pero puede hacer cualquiera de los siguientes para reducir la carga:
Prefiere vender posiciones cortas con pérdidas o posiciones largas con ganancias.
No invierta en acciones, sino en fondos indexados que hagan el reequilibrio por usted sin un impacto fiscal (significativo) para usted.
Si está reequilibrando una cartera que incluye activos que no son acciones (bienes raíces, principalmente), considere realizar intercambios 1031 en lugar de una simple venta y recompra.
Maximice sus contribuciones de IRA, incluso si no son deducibles, y conviértalas en Roth IRA . Mantenga allí sus inversiones más volátiles y acciones individuales: no pagará impuestos al reequilibrar.
Maximice su 401K, HSA, SEP-IRA y cualquier otra cuenta con ventajas impositivas para las que pueda ser elegible.
En algunas cuentas, pagará impuestos al retirar, en otras, no. Por ejemplo, las cuentas Roth IRA/401k no se gravan en absoluto cuando se retiran distribuciones calificadas, mientras que las cuentas IRA/401k tradicionales se gravan como ingresos ordinarios. Durante los años de "bajos ingresos", considere convertir partes de las cuentas tradicionales a Roth.
JuanFx