¿Inversiones ideales para un recién graduado universitario con una tolerancia al riesgo muy alta?

¿Tienes una alta tolerancia al riesgo? Luego aprenda sobre opciones y futuros negociados en bolsa. O la variedad de mercados en los que los gobiernos han decidido que las personas sin altos ingresos son demasiado estúpidas para invertir, ni siquiera bromeando.

Parece que gran parte de esta discusión sobre su perfil de riesgo e inversión se ha centrado en "acciones" y "bonos". Las similitudes son que son activos emitidos por colecciones de humanos (corporaciones), con perfiles de riesgo basados ​​en las decisiones colectivas de esos humanos.

Eso ni siquiera toca la superficie de los diferentes tipos de clases de activos para invertir.

¿Cautiverio? aburrido. ¿Futuros de bonos? locura pasando por ahí :)

Además, existen tratamientos fiscales potencialmente muy favorables para otras clases de activos. Por ejemplo, mencionó su deseo de mantener una inversión durante más de un año por motivos fiscales... bueno, CADA NEGOCIACIÓN DE FUTUROS recibe ese tipo de tratamiento fiscal (parcialmente), ya sea que la mantenga durante un día o más, consulte el 60/40 regla.

Una refutación es que algunas de estas clases de activos deberían dejarse en manos de profesionales. Las acciones no son diferentes en ese sentido. Infórmese o quédese con los fondos 401k administrados.

Si está seguro de que quiere ir por la ruta de alto riesgo:

Podría considerar acciones calientes o incluso bonos para empresas/países con calificaciones crediticias más bajas y mayor riesgo. Creo que un costo subestimado de la inversión son las sanciones fiscales que paga cuando gana si no está utilizando una cuenta con ventajas fiscales.

Para su cuenta especulativa, es posible que desee abrir una IRA autodirigida para poder acceder a más opciones de alto riesgo que anhela sin la obligación tributaria si alguna de ellas tiene un gran pago. Usted quiere que su dinero de alto crecimiento esté en un Roth, porque sería una lástima hacerse rico mientras es joven y luego tener que pagar impuestos cuando sea mayor.

Si elige no realizar estas inversiones en una cuenta con ventajas impositivas, intente mantener sus acciones durante un año para que solo pague impuestos a tasas de ganancias de capital en lugar de ingresos ordinarios. Si elige trabajar para una empresa nueva, compre sus opciones sobre acciones a medida que se adquieren, de modo que si la empresa se cotiza en bolsa o vende de forma privada, habrá poseído esas acciones el tiempo suficiente para calificar para las ganancias de capital.

Si quieres mi consejo real sobre lo que creo que deberías hacer:

Aumentaría su porcentaje de 401k a al menos un 10 % con o sin igualación, y lo mantendría en fondos indexados de bajo costo mientras sea joven, pero cambiaría algunas de esas inversiones a bonos a medida que se acerque a la jubilación y a su tolerancia al riesgo. declina Suponiendo que no esté en la categoría impositiva del 25 %, todo su dinero debe estar en una Roth 401k o IRA porque puede retirarlo sin pagar impuestos cuando se jubile.

Cuanto más dinero pongas en esas cuentas ahora que eres joven, más tiempo tendrá todo para crecer. El riesgo real de perseguir los rendimientos de alto riesgo es que cuando apuestas mal te hará retroceder lo suficiente como para perder la ventaja que se obtiene al invertir el dinero mientras eres joven. Vas a tener años de altibajos con tus inversiones seleccionadas por ti mismo, ¿por qué no sigues inyectando dinero en el S&P que tiene sus altibajos, pero siempre ha tenido una tendencia al alza con el tiempo?

Si ha estado guardando ahorros a largo plazo y tiene algunos fondos adicionales en los que le gustaría asumir un riesgo adicional, entonces le digo que elabore una estrategia / plan, infórmese y hágalo.

Si lo que le interesa son acciones individuales, averigüe si prefiere utilizar el análisis fundamental, el análisis técnico o alguno de ambos. Puede usar el análisis fundamental para ayudar a determinar qué acciones comprar y luego usar el análisis técnico para ayudar a determinar cuándo entrar y salir de una posición.

Usted dice que está preparado para perder $10,000 para tratar de obtener mayores rendimientos. No sé qué porcentaje son estos $10 000 del capital que pretende utilizar en este tipo de inversiones/comercio, pero supongamos que es el 10 %, por lo que su capital inicial total sería de $100 000. La idea ahora sería aprender sobre la gestión del dinero, el tamaño de la posición y la gestión de riesgos. Hay un montón de buenos libros sobre estos temas.

Si establece una pérdida máxima para cada posición que abre del 1% de su capital, es decir, $1,000, entonces tendría que obtener 10 pérdidas seguidas para llegar a su pérdida total del 10%. Para ello, establezca stop loss en sus posiciones. Voy a usar un ejemplo para explicar:

Digamos que está mirando una acción con un precio de $20 y recibe una señal para comprarla a ese precio. Ahora debe determinar un precio de parada que, si las acciones bajan, puede decir: bueno, es posible que me haya equivocado en esta ocasión, el precio de las acciones ha ido en mi contra, así que necesito salir ahora (pongo un stop loss automático condicional órdenes con mi corredor). Puede determinar el precio de detención en función de los niveles de soporte anteriores, utilizando un porcentaje de su precio de compra u otro indicador o método. Tiendo a usar el porcentaje del precio de compra, digamos que usa el 10%, por lo que su precio de parada sería de $ 18 (10% por debajo de su precio de compra de $ 20). Así que ahora puede calcular el tamaño de su posición (la cantidad de acciones a comprar). Su pérdida máxima en la posición es de $2 por acción o el 10 % de su posición en esta acción, pero también debe ser solo el 1 % de su capital total, siendo el 1 % de $100 000 = $1,

Luego, haga esto con el resto de sus posiciones: con un capital inicial de $ 100,000 usando una pérdida máxima del 1% por posición y un stop loss del 10%, terminará con un máximo de 10 posiciones. Si usa una mayor pérdida máxima por posición, el tamaño de su posición aumentaría y tendría menos posiciones para abrir (no superaría el 2% de pérdida máxima por posición). Si utiliza un porcentaje de stop loss mayor, el tamaño de sus posiciones disminuiría y tendría más posiciones para abrir. Cuanto mayor sea el stop loss, más tiempo estará potencialmente en una posición y cuanto menor sea el stop loss, generalmente menos tiempo estará en una posición. Además, a medida que aumenta su capital total, también lo hará su 1% del capital total, tal como disminuiría si disminuye su capital total.

Con este método, puede apuntar a inversiones de mayor riesgo/mayor rendimiento y reducir y administrar su riesgo al nivel deseado.

Otra cosa a considerar, no permita que los impuestos determinen cuándo vende una inversión. Si mantiene una acción solo para pagar menos impuestos si se mantiene durante más de 12 meses, entonces está en peligro real de aumentar considerablemente su riesgo. Prefiero pagar el 50 % de impuestos sobre una devolución del 30 % que el 25 % de impuestos sobre una devolución del 15 %.

Felicitaciones por estar en esta posición. Tu problema, que creo que identificaste, es que no sabes mucho sobre inversiones. Mi recomendación es que empieces con tres objetivos:

1. Aprende más sobre invertir
2. Entender cómo el modelo de negocio en torno a la inversión en casas, etc.
3. Sentirse cómodo con la inversión

The Motley Fool (www.fool.com) tiene mucha buena información en su sitio. Su enfoque puede alinearse o no con lo que usted quiere hacer; Me he suscrito a sus boletines durante bastante tiempo y los he encontrado útiles. Soy lo que se conoce como inversor de valor; Me gusta hacer inversiones y mantenerlas durante mucho tiempo. Otros tienen filosofías diferentes.

Para el segundo objetivo, es muy importante seguir el dinero y preguntar cómo se les paga a las personas en el negocio de inversión. El dinero real en Wall Street no se obtiene mediante la inversión, sino cobrando dinero a quienes están en el negocio de las inversiones. Hay numerosas personas en línea para obtener parte de su dinero a cambio de un servicio o asesoramiento; tarifas por comprar/vender acciones, tarifas por decirle qué acciones comprar/vender, tarifas por administrar su dinero, etc. Puede invertir sin gastar demasiado en tarifas si comprende cómo funciona el sistema.

Para el tercer objetivo, recomiendo elegir algunas acciones y crear una cartera virtual. Luego puede acostumbrarse a observar y rastrear sus inversiones.

Si desea un lugar para poner su dinero mientras hace esto, comenzaría con un fondo de índice S&P 500 con una relación de gastos baja y lo compraría a través de un corredor de descuento (utilizo Scottrade pero hay una serie de opciones).

Espero que ayude.

Le sugiero que empiece mirando las opciones de fondos mutuos y/o ETF disponibles a través de su banco, y vea si tienen fondos de bajo costo que inviertan en sectores de alto riesgo. Puede aumentar el riesgo (y los rendimientos potenciales) asignando sus activos a sectores de mayor riesgo en lugar de elegir acciones individuales, y será menos probable que cometa un error evitable.

Es posible hacer lo que sugiere y elegir acciones individuales, pero al hacerlo puede estar asumiendo más riesgos de los que sospecha, incluso riesgos innecesarios. Por ejemplo, si decide comprar acciones en la Compañía A, sabe que está asumiendo un riesgo al invertir en una sola compañía. Sin embargo, sin mucho trabajo y experiencia financiera, es posible que no pueda evaluar cuánto riesgo está tomando al invertir en la Compañía A específicamente, a diferencia de la Compañía B. Incluso si sabe que invertir en acciones individuales es riesgoso, puede ser muy difícil saber qué tan riesgosas son esas acciones individuales en particular, en comparación con otras alternativas.

Esto es doblemente cierto si la inversión involucra acciones más exóticas que simplemente comprar y mantener un activo como una acción. Por ejemplo, definitivamente podría correr mucho riesgo invirtiendo en desarrollo inmobiliario comercial o contratos de opciones complicados; pero se requiere una cierta cantidad de trabajo y experiencia incluso para entender cómo hacerlo, y existe una mayor probabilidad de que cometa un error costoso que anule cualquier ganancia adicional, incluso si la inversión en sí podría haber sido buena para alguien con experiencia en esa área. En otras palabras, quiere que su riesgo sea realmente el riesgo de la inversión, no el riesgo "personal" de cometer un error en un esquema complicado y perder dinero porque no sabía lo que estaba haciendo. (Si tiene alguna experiencia en inversiones más exóticas,

Por otro lado, puede encontrar fondos mutuos o ETF que invierten en grandes sectores económicos que son de alto riesgo, pero debido a que la inversión está diversificada dentro de ese sector, solo necesita comparar el riesgo de los sectores. Por ejemplo, los mercados emergentes suelen considerarse uno de los sectores de mayor riesgo. Pero si restringe su elección a fondos indexados de mercados emergentes de bajo costo, es poco probable que difieran drásticamente en riesgo (en cualquier caso, mucho menos que las compañías individuales). Esto elimina el problema mencionado anteriormente: cuando elige invertir en el Fondo de índice de mercados emergentes A, no necesita preocuparse tanto por si el Fondo de índice de mercados emergentes B podría haber sido menos riesgoso; la mayor parte del riesgo está en la elección de invertir en el sector de los mercados emergentes en primer lugar, y las diferencias entre fondos comparables en ese sector son pequeñas en comparación. Podría hacer lo mismo con otros sectores específicos que pueden producir altos rendimientos; por ejemplo, hay fondos mutuos y ETF que invierten específicamente en acciones tecnológicas.

Por lo tanto, puede comenzar explorando los fondos mutuos y los ETF disponibles a través de su banco de inversión existente, o hurgar en Morningstar . Las tarifas seguirán siendo importantes sin importar en qué sector se encuentre, así que preste atención a ellas. Pero probablemente pueda encontrar una manera de tomar una posición de riesgo agresiva sin empantanarse en los detalles de las empresas individuales. Además, esto será menos trabajo que probar algo más exótico, por lo que es menos probable que cometa un error costoso por no comprender las complejidades de lo que está invirtiendo.

En teoría, existe una demanda limitada de inversiones de riesgo, por lo que las clases de activos de mayor riesgo deberían superar a las clases de activos de menor riesgo durante períodos de tiempo suficientemente largos. En la práctica, creo que esto es cierto, pero pueden pasar varias décadas antes de que una cartera riesgosa comience a superar a una más conservadora.

Las acciones se consideran más riesgosas que la mayoría de los activos. Las acciones de pequeña capitalización y las acciones de mercados emergentes son particularmente de alto riesgo. Consideraría los ETF de bajo costo en estas áreas, como VB o VWO. Si desea buscar las inversiones más riesgosas, puede elegir acciones individuales de empresas en situaciones financieras desesperadas, como Bank of America hace un par de años.

Lo que es más importante, si no espera necesitar el dinero pronto, maximizaría su contribución a las cuentas con ventajas fiscales, ya que crecerán exponencialmente más rápido que las cuentas sujetas a impuestos. Durante 50 años, un 401(k) o IRA generalmente crecerá al menos un 50 % más que una cuenta sujeta a impuestos, tal vez más dependiendo de la eficiencia fiscal de sus inversiones.

Trate de contribuir con el máximo ($17,500 para la mayoría de las personas en 2014) si puede. Si puede ahorrar más que eso, le sugiero contribuir con un Roth 401k en lugar de un 401(k) tradicional; dado que las contribuciones de Roth son después de impuestos, el límite de contribución efectivo es más alto. También contribuya a una cuenta IRA Roth (hasta $5,500 en 2014), utilizando una Roth de puerta trasera si es necesario.

Una inversión ideal para un graduado universitario altamente tolerante al riesgo con experiencia en software y programación es una empresa de software. Esto se debe a que es el tipo de inversión que podrá juzgar mejor que la mayoría de las personas, incluida la suya.

Con suerte, algún día la compañía de software para un inversionista altamente tolerante al riesgo será la suya. (Pregúntele a Bill Gates o incluso a Michael Dell, aunque este último estaba más involucrado en el hardware).

Estoy en una situación muy similar a la suya (ingeniero de software, altos ingresos disponibles).

Primero, maximice sus contribuciones a todas las cuentas con ventajas impositivas.

Desde esas cuentas puede optar por invertir en fondos de alto riesgo. A su edad y fecha, los fondos objetivo invertirán en inversiones más riesgosas en su nombre ; y lo harán mientras evitan el corte de pelo del 30%+/- que pagará en impuestos de todos modos.

Si, después de eso , está buscando jugadas de mayor riesgo, busque una cuenta de corretaje que le permita comprar y vender opciones. Estos son swingers de gran riesgo y son productos sofisticados y complicados que utilizan muchas personas que probablemente entienden las finanzas mucho mejor que usted. Puedes ganar dinero con ellos , pero debes considerarlo similar a los juegos de azar .

Podría ser más de su agrado mantener una posición larga en una acción y luego negociar opciones contra su posición larga. Comience con el comercio de llamadas cubiertas, luego podría considerar comprar opciones (riesgo a la baja limitado definido).

Criptomonedas como Bitcoin o Ethereum.

Entonces consulta sus precios diariamente. Dado que las oscilaciones diarias de precios de más del 10% (tanto hacia arriba como hacia abajo) son una ocurrencia común, aprenderá rápidamente qué tan alta es realmente su tolerancia al riesgo. :)

Mucha gente de TI cree que las criptomonedas se mantendrán. Cualquiera puede adivinar si Bitcoin o Ethereum estarán entre ellos. Compare con el auge de Dotcom, ¿cuál será Amazon.com y cuál será Pets.com?

Lamento ser aburrido, pero tiene el lujo del tiempo y no necesita inversiones de alto riesgo. Simplemente coloque el excedente de efectivo en un fondo diversificado de primera línea, siéntese y disfrútelo apoyándolo dentro de 50 años.

Su publicación me hace pensar que está asumiendo implícitamente que, dado que tiene una tolerancia al riesgo muy alta, debería poder obtener rendimientos espectaculares. Desafortunadamente, los riesgos involucrados son extremadamente difíciles de cuantificar y no hay garantía de que tengan un descuento justo. La mayoría de la gente se daría cuenta intuitivamente de que apostar a 100-1 caballos es una propuesta perdedora, pero no se daría cuenta de lo malo que es. En realidad, mucho menos de uno en mil tiros 100-1 realmente ganan.