¿Debería la asignación de activos de mi cartera de jubilación volverse más conservadora con el tiempo?

Parece ser un consejo común que una cartera de jubilación debe invertirse agresivamente cuando uno es joven y conservadoramente cuando uno es mayor y está más cerca de jubilarse.

¿Es este un buen consejo? ¿No debería simplemente elegir un nivel de riesgo y mantenerlo en todo momento?

Aquí hay una pregunta popular relacionada, aunque supone que la respuesta a su pregunta es "sí" : ¿Cuál es la mejor asignación de activos para una cartera de jubilación y por qué? ... Sin embargo, las respuestas (¡enchufe desvergonzado!) pueden informar.
La capacidad de asumir riesgos cambia (decrece a medida que envejecemos) porque no somos capaces de trabajar tanto y finalmente debemos dejar de trabajar; necesitamos asumir más responsabilidades financieras y también gastar más dinero en salud y medicamentos. De ahí el consejo común de invertir con un menor apetito por el riesgo a medida que uno envejece.

Respuestas (1)

Considera esto:

Tiene 20 años, el año es 2008 y sus ahorros de $15,000 se redujeron a la mitad porque el S&P500 colapsó. En 50 años, cuando necesitas ir al supermercado con ese dinero, el S&P500 ha ganado un 2000 % desde entonces.

Ahora considere que tiene 70 años, el año es 2008 y sus ahorros de $15,000 se redujeron a la mitad porque el S&P500 colapsó. Pero ahora, vas al supermercado al día siguiente. No tiene más 50 años para esperar a que el S&P500 vuelva a subir. Ahora su presupuesto para la jubilación se reduce a la mitad en un par de meses.

Dado que la tolerancia al riesgo cuando está jubilado (o cerca de estarlo) es significativamente menor que cuando es joven, las opciones de inversión deben cambiarse en consecuencia.

Así que sí, es un buen consejo.

No veo la diferencia. En el primer escenario, el S&P se reduce a la mitad y luego gana un 2000%. En el segundo escenario, el S&P gana un 2000% y luego se reduce a la mitad. Esto funciona igual.
@AshleyYakeley, la diferencia es que, si bien puede tener 50 años ganando y montando la ola "buena" del 2000% de ganancia, en el segundo caso ya pasó eso, lo que tiene es lo que tiene y no va a haber nada posibilidad de arreglarlo.
Exactamente. Es de esperar que fluctúe el valor de la cuenta, pero no quiere verse obligado a retirar dinero con una pérdida significativa. A los 20 años, no te estás retirando, por lo que puedes superar la caída y no notarlo. A los 70 años, cuando haya comenzado a retirar dinero de la cuenta, significa que está gastando más de su capital principal y renunciando a la oportunidad de recuperarlo. Esto no significa que deba evitar todo riesgo durante la jubilación, pero sí significa que el riesgo aumenta y su tolerancia al riesgo disminuye (o debería disminuir).
¿Debería la asignación de activos de mi cartera de jubilación volverse más conservadora con el tiempo?
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