¿Cuál es el mejor recurso para determinar una asignación de activos específica basada en la edad?

Examine las asignaciones de activos de los fondos de ciclo de vida que ofrece una empresa como Vanguard. Esta página le permite seleccionar su edad actual y encontrar un fondo basado en eso. Puede elegir un fondo, como Target Retirement 2055 Fund (edades 21-25) , y examinar su asignación en la pestaña Portafolio y administración. Para este fondo, el desglose es:

89.87% - Stocks
9.99%  - Bonds
0.14%  - Short-term reserves

Luego, mire la asignación de los fondos subyacentes que componen el fondo de ciclo de vida, en la misma pestaña.

63.1% - Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares
26.9% - Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares
10.0% - Vanguard Total Bond Market II Index Fund Investor Shares*

Mire cada uno de esos fondos y vea qué asignación de activos usan, y eso debería darle una idea aproximada de una asignación basada en la edad. Por ejemplo, la página Total Stock Market Index Fund tiene un desglose por sector, por lo que si desea ser más detallado con su asignación, puede hacerlo. (Sin embargo, probablemente sea mucho mejor invertir en el fondo indexado, los ETF de bajo costo o el fondo de ciclo de vida en sí; será mucho más barato).

Hacer esto para varios fondos de ciclo de vida debería ser un buen comienzo. Tenga en cuenta, sin embargo, que estos fondos se reequilibran a medida que se acerca la fecha objetivo, por lo que si está siguiendo la asignación de algunos fondos en particular, también tendrá que reequilibrar. Si realmente desea una asignación basada en la edad en la que no tenga que pensar, invierta directamente en un fondo de ciclo de vida. Probablemente pagará una proporción de gastos más baja que si invirtiera en un directorio de fondos, y es menos trabajo para alguien que no se siente cómodo administrando su cartera por sí mismo. Además, con Vanguard, los índices de gastos ya son bastante bajos.

Sin embargo, este es solo un ejemplo de una asignación; su tolerancia al riesgo, edad, etc. puede afectar la asignación que está dispuesto a aceptar.

Divulgación completa: parte de mi Roth IRA está invertida en el fondo Target 2055 que usé como ejemplo anterior, y otra parte usa una estrategia de reequilibrio similar a la que usé anteriormente, pero con fondos Admiral Share, que tienen inversiones mínimas más altas pero más bajas . proporciones de gastos.