¿Inversión más segura (401k/ahorros) suponiendo que habrá otra crisis bancaria?

Tiene algunas opciones, dependiendo de lo que crea que sería más seguro. Esto también depende de cuándo le gustaría acceder a su 401k. Si se va a jubilar en 10 años, entonces no le importaría tanto lo que suceda en los próximos 3 años.

Asumiré que ya está accediendo a su cuenta de jubilación...

Cash

Si tiene miedo de un colapso bancario, siempre puede mantener su dinero en efectivo, es lo más líquido. A menos que tenga más de lo que la FDIC asegurará, esa es probablemente su apuesta más segura.

Bonds

Tienes la opción de poner tu dinero en bonos. Históricamente, los bonos del Tesoro son los más seguros.

CONSEJOS : es otro vehículo que también puede usar para protegerse contra la inflación.

Si no es un fanático de los bonos del Tesoro, puede optar por invertir en bonos de corporaciones multinacionales altamente calificadas con un balance general muy saludable, preferiblemente empresas con una gran cantidad de efectivo, ya que serían las menos afectadas por una crisis crediticia. Sin embargo, incluso estas empresas sufrirían a menos que los inversores consideren que los gobiernos no pueden pagar su deuda, en cuyo caso podrían acudir en masa a estos bonos por seguridad.

Gold

Tradicionalmente, el oro también ha servido como refugio seguro y protección contra la inflación. Es esencialmente una moneda que no puede ser manipulada por las políticas de tasas de interés de ningún gobierno.

More advanced options (only for the experienced)

En un 401k, no puede vender en corto directamente ni tomar una posición de margen, por lo que está limitado con esta cuenta. Todavía puede cubrirse yendo largo en opciones de venta.

Sin embargo, con su cuenta personal puede utilizar operaciones más complicadas. No entraré en detalles, ya que solo deberían reservarse para inversores más experimentados. Si está interesado, sugiero leer sobre posiciones sintéticas .

En conclusión: tiene algunas opciones, pero independientemente de lo que elija, existe algún tipo de riesgo, dependiendo de lo que crea. Ahora, dicho esto, no estoy en el campo para creer que un colapso financiero catastrófico está al otro lado de la colina, por lo que me inclino más a decir que, dependiendo de sus objetivos de inversión, mantendría una cartera diversificada en efectivo, bonos y oro.

Editar: Quería agregar, lo único que puede garantizar una crisis bancaria son los problemas de liquidez, por lo que el activo más seguro sería el activo más líquido o lo que se percibiría como el más líquido. La inflación no sería el resultado de una crisis bancaria directamente, sino que podría ser el resultado de las acciones de lo que la Fed podría o no hacer durante una crisis bancaria.

Voy a tener una visión más amplia de su pregunta, asumiendo que NO está cerca de jubilarse (la respuesta es totalmente diferente si está a 5 o incluso 10 años de jubilarse).

Lo más seguro que puede hacer es... redoble de tambores ... tener una cartera diversificada y equilibrada de acciones, bonos e instrumentos en efectivo.

No es la respuesta que estabas buscando, ¿eh? Mire, como los otros mencionados, las cuentas de ahorro están aseguradas por la FDIC. Pero ese no es el único riesgo al que te enfrentas. Los 401(k) son para la jubilación, por lo que tienen que hacer dos cosas más: 1) mantenerse al día con la inflación y 2) crecer. Una cuenta de ahorros o cualquier otra inversión "segura" no servirá de nada. En otras palabras, si lo mantiene en una cuenta de ahorros, entonces en dólares de jubilación para comprar cosas en la tienda, USTED GARANTIZARÁ SUS PÉRDIDAS.

Mire hacia atrás a la peor era de inversión posible en los EE. UU.: 1930-45, 1971-81 y 2000-ahora, y ¿qué encuentra? Una cartera sensata de acciones y bonos, diversificada y reequilibrada, a lo largo de 40 años de ahorro para la jubilación, incluidos los años malos, y le irá bien, incluso si se jubila en el peor año posible.

Suponiendo que se encuentre en los EE. UU., el lugar más seguro para invertir sus fondos 401(k), sin excepción, es una cuenta bancaria. (Debería asegurarse de que sea una cuenta 401(k) y una cuenta bancaria asegurada por la FDIC. Estoy bastante seguro de que existen). Esta cuenta podría ser una cuenta de ahorros o un certificado de depósito. (Si elige un CD, tenga en cuenta las restricciones sobre cuándo puede canjearlo sin penalización).

No importa si el banco quiebra porque usted estará protegido hasta $250,000 por el seguro de depósito federal: los accionistas del banco se quedarán con un banco sin valor, pero usted no perderá ni un centavo. Si tiene más de $250,000, use dos (o más) bancos. Tenga en cuenta que esta seguridad tiene un costo. Obtendrá muy poco interés por sus ahorros. Su poder adquisitivo puede verse erosionado con el tiempo por la inflación.

Un lugar alternativo bastante seguro para almacenar su dinero que evitará el riesgo de inflación son los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS). Estos son un tipo de bono emitido por el gobierno de los EE. UU. que le pagará según el índice de precios al consumidor de la Reserva Federal, así como un cierto nivel de interés. Tenga en cuenta que si compra este tipo de bonos, estará sujeto al riesgo de tasa de interés: en un escenario de inflación, es plausible que los rendimientos de los bonos aumenten, lo que significa que el valor nominal de los bonos disminuirá, y si tiene que venderlos antes su madurez puede darse cuenta de una pérdida. Este también será el caso si compra un fondo mutuo TIPS o un fondo cotizado en bolsa. Sin embargo, si mantiene el bono hasta el vencimiento, no se dará cuenta de ninguna pérdida.

No creo que ninguna de estas sean buenas ideas para la mayoría de las personas, al menos no para toda su cartera 401(k), pero tiene sentido para una parte de su cartera si se está acercando a la jubilación o en la jubilación y espera gaste el dinero que deposite en cualquiera de esos instrumentos (bonos o cuentas bancarias) en los próximos años.