Tengo una IRA tradicional a la que incorporé el 401(k) de mi empleador anterior. Me di cuenta de que parece haber una tarifa de asesoramiento trimestral, que parece ser de alrededor del 0,5%. ¿Es esto razonable? No he visto ninguna otra tarifa, pero $ 1,600 / año parece mucho. Hay alrededor de $ 87k en la cuenta actualmente. Si no es razonable, ¿adónde puedo mover la IRA?
¿Cuáles son las tarifas administrativas razonables para una IRA? fue discutido recientemente aquí. Mi respuesta fue cero .
Una IRA no es una inversión, es un contenedor que representa el estado fiscal de una cuenta. Una vez que decida en qué invertirlo realmente, es probable que incurra en tarifas adicionales. Los fondos mutuos, por ejemplo, pueden oscilar entre 0,05 % anual y 2,00 % o más. En tu caso, nos estás diciendo que estás gastando un 2% anual incluso antes de decidir en qué invertir.
La verdadera pregunta que me gustaría ver respondida es "¿qué valor puede aportar un asesor a la cuenta de jubilación de uno para merecer una tarifa del 2% anual?"
Mi pensamiento final: la mayoría de los tipos financieros sugirieron que un jubilado puede apuntar a un retiro del 4% anual después de jubilarse. Esta regla general se ha debatido desde la década perdida de 2000-2009, y el número seguro puede ser menor. Si un asesor está tomando un 2% de descuento en la parte superior, básicamente está compartiendo la mitad de sus ingresos con él. ¿Un IRA de un millón de dólares, tú obtienes $20K, él recibe $20K?
Daré una respuesta ligeramente diferente que en realidad es una adición a la respuesta de JoeTaxpayer (que pronto se editará).
NO acuda a su asesor financiero y pregúntele "¿Cómo hago para transferir mi Roth IRA a..."? donde .... es cualquier corredor o familia de fondos mutuos que haya elegido de la lista que Joe ha sugerido. En su lugar, vaya al sitio web del nuevo grupo (o llame a su número gratuito) y dígales "Quiero abrir una cuenta Roth IRA con ustedes y financiarla transfiriendo todo el dinero en mi Roth IRA desde First Clearing". Su nuevo custodio de Roth IRA se encargará de todo el papeleo y transferirá el dinero sin costo para usted, excepto posiblemente respondiendo a una llamada llorosa de su asesor financiero actual porque acababa de pedir su nuevo Lamborghini y ahora tendrá dificultades para hacer los pagos. su préstamo de auto. "¿Por qué me dejas? ¿Después de todos los años que hemos pasado juntos?"
Tendrá que elegir algún lugar para poner el dinero, y le sugiero que use su S&P 500 Index Fund, no el S&P 500 ETF , solo el S&P 500 Index Mutual Fund estándar. Esta recomendación es casi una herejía en este foro, pero es mejor pagar la tarifa adicional del 0,01% que cobra el Fondo por encima del ETF hasta que se vuelva un poco más inteligente y esté listo para diversificarse en acciones individuales (que es cuando realmente necesita una cuenta de corretaje ). Revelación: nunca he hecho la transición e invierto solo en fondos mutuos que no requieren una cuenta de corretaje .
Después de hacer todo esto, no preste atención alguna a su inversión en una cuenta IRA Roth ni al índice S&P 500 durante los próximos 20 años. Esto ayudará a evitar la tentación de sacar todo su dinero solo porque el Índice bajó un poco. A todo el mundo se le dice "Compre barato, venda caro", pero demasiadas personas acaban haciendo exactamente lo contrario: comprando porque el mercado de valores sube y vendiendo cuando empieza a bajar.
Dilip sarwate
Andy
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Harper - Reincorporar a Monica
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