Mi esposa y yo recibimos beneficios médicos, dentales y de la vista a través de su trabajo. En general, hemos estado bastante satisfechos con ellos. Ahora, por primera vez, mi trabajo también ofrece atención médica, dental y de la vista.
Los proveedores a través de mi trabajo son todos diferentes a los de ella. Si me inscribiera, supongo que tendría que pasar por la molestia de cambiar de médico, transferir registros médicos, etc.
Aparte de ese problema, ¿hay alguna ventaja en tener beneficios a través de ambos proveedores?
EDITAR: Aquí hay algunos detalles. Nosotros vivimos en los Estados Unidos.
La cobertura de mi esposa la paga en su totalidad su empleador. Es un plan HMO "integrado": sus médicos, laboratorios y farmacias solo aceptan su propio seguro. (Es muy conveniente.)
Mi empleador ofrece una PPO y una HMO (no es la misma que la actual). Tendría que pagar mensualmente, y la cantidad es significativa. Tendría que cambiar de médico porque el plan "integrado" no se puede usar en otro lugar.
RESOLUCIÓN: Decidí rechazar la cobertura de mi empleador. Tendría que pagar, no podía seguir usando mi red de salud actual y las ventajas que mencionó parecían no aplicarse a mí. Gracias por todos tus consejos.
En los Estados Unidos, en algunos casos, si ambos cónyuges tienen acceso a un seguro de salud, los empleadores esperan que el otro cónyuge lo obtenga de su empleador.
Si ambos cónyuges tienen acceso a la cobertura de salud, las dos compañías/aseguradores querrán saber acerca de la otra cobertura para poder coordinar los beneficios. Esto es para que no haya doble reembolso por un gasto.
Por lo general, una familia quiere consolidar la cobertura bajo una sola compañía para aliviar la carga del papeleo. Pero podría haber casos en los que podría ser más barato dividir a la familia entre dos pólizas. Me imagino que podría ocurrir si los cónyuges vivieran en lugares separados y ambas redes estuvieran disponibles donde vive uno de los cónyuges. También podría tener sentido si una persona necesita cobertura para un procedimiento específico y solo una póliza lo cubre. Antes de que los cambios eliminaran la falta de cobertura para condiciones preexistentes, podría haber tenido un cónyuge en su plan para asegurarse de que recibió la cobertura que necesita.
Hace poco pasé por esto yo mismo. Actualmente estoy cubierto por el plan familiar de mi esposa y recientemente acepté un trabajo que también ofrece seguro médico. Nuestro plan de seguro de salud acababa de renovarse y era hora de decidir cómo proceder. Las dos consideraciones más importantes en mi caso fueron:
Para nosotros, la decisión fue fácil, ya que mi prima con mi compañía sería de más de $100/mes, y luego también tendría que alcanzar un nuevo deducible por separado.
Nota al margen: Consideré durante aproximadamente 3 segundos simplemente mentir y no marcar la casilla de que estoy rechazando el seguro de mi empleador para poder ahorrar $ 1170 adicionales por año. Pero en el cuarto segundo decidí no infringir la ley.
Cuando tiene un seguro de dos fuentes como esta, "coordinan la cobertura". Es decir, las dos compañías de seguros hablan entre sí cada vez que tiene un reclamo para asegurarse de que no paguen más que el monto del reclamo. Por ejemplo, si ambas pólizas dicen que pagarán el 80 % de sus gastos médicos, lo siento, no pagarán un 160 % combinado para que pueda obtener ganancias al enfermarse. Alcanzarán un máximo del 100% entre ellos.
Si vale la pena tener ambas pólizas depende de los términos de cada una. En el mejor de los casos, entre los dos cubrirán el 100% de los gastos médicos. Pero lo más probable es que no, por lo general, otros términos en la póliza evitan que esto suceda.
No he realizado un estudio sobre esto, pero sospecho que, en la mayoría de los casos, las primas adicionales que pagaría por tener dos pólizas serían mucho más que los posibles beneficios que recibiría. Si ambas pólizas son 100% pagadas por la compañía o si solo tiene que contribuir con una pequeña cantidad a las primas, podría valer la pena. Pero si tiene que pagar una parte significativa de las primas, probablemente no. Digo esto porque si sus facturas médicas son relativamente pequeñas, si ambos están sanos y tal vez tienen un chequeo o algún problema menor una o dos veces al año, no alcanzarán el deducible para ninguna de las pólizas. , el seguro pagará cero o una cantidad muy pequeña, y usted habrá pagado las primas adicionales por nada. Si sus facturas son grandes, uno o ambos tienen problemas médicos crónicos importantes, entonces Alcanzará el desembolso máximo más allá del cual cualquiera de las compañías de seguros pagará el 100%, y la segunda póliza no agrega nada. Por lo tanto, solo existe la posibilidad de que pague si sus facturas médicas se encuentran en el medio en algún lugar.
Por cierto, obtener un seguro diferente no significa necesariamente que tendrá que obtener un médico diferente. Hay mucha superposición en las redes. He pasado por cuatro compañías de seguros en los últimos cinco años (debido a todas las llaves inglesas que Obamacare lanzó al sistema) y he mantenido al mismo oftalmólogo todo el tiempo (tengo glaucoma), estuvo en la red durante todo estas empresas.
Tocino Grado 'Eh'
Kevin