Elección del plan antes de impuestos - Plan de beneficios de los empleadores

Buscando asesoramiento sobre si tiene sentido aceptar la participación en el Plan antes de impuestos donde su empleador está autorizado a reducir sus ingresos según sea necesario para pagar su parte del costo del plan de beneficios del empleador con dólares antes de impuestos.

O si, en general, es una mejor idea renunciar al plan antes de impuestos y deducir mis contribuciones de primas para el plan después de que se hayan retenido los impuestos estatales/federales.

Dado que los montos no utilizados se perderán al final del año del plan, no estoy seguro de qué ruta tomar. Entonces, con suerte, alguien con más experiencia puede dar una mejor explicación sobre cuál sería la mejor manera de hacerlo y por qué.

Gracias

¿Es para los EE.UU.? ¿Qué tipo de plan es?
Correcto, lo siento, olvidé mencionar que, País = EE. UU., en este caso sería para un Plan de seguro, pero espero que el consejo dado también se pueda aplicar a otras instancias, pero admito que soy ignorante en esta área actualmente, por lo tanto el que busca la opinión más experimentada.
que plano es FSA? HSA? 401K? ¿Cómo se llama y cuáles son sus términos?
FSA es úsalo/pérdelo, HSA no lo es. Todavía necesitamos que Chris lo confirme.
¿Te refieres al Plan de Beneficios para Empleados?
Está adjunto a un formulario de seguro de salud de BC&BS, así que supongo que HSA . He sido un contratista 1099 durante tantos años hasta ahora que siempre pagué mi propio seguro y no creo que me haya topado con esto antes.
Debería poder averiguar a partir de los documentos que ofrece su empresa si se trata del sabor FSA o HSA. Una vez que sepa eso, la pregunta básica es la FSA... pague los costos de salud predecibles con dinero que vale un XX% más, ya que es antes de impuestos. Pero asegúrate de que realmente lo usarás... como indicaste, lo perderías si no lo haces. Si no tiene ninguna afección crónica, puede renunciar a una opción de FSA. Pero si se trata de una HSA, puede que no esté de más reservar algo, ya que se acumula de un año a otro.
@THAO bueno, ahí radica el misterio, no menciona nada sobre si es FSA o HSA, la hoja solo dice el formulario de elección del plan antes de impuestos. Sin embargo, se adjunta a los formularios de inscripción para el plan de seguro médico de BC&BS.
@ChrisW. venir con el formulario Blue Cross Blue Shield realmente no descarta ninguna de las dos opciones. Mi empresa pasa por un proveedor de seguros igualmente grande y tiene la opción de elegir HSA o FSA. ¿La documentación describe si el dinero ahorrado durante un determinado año se evapora o se traslada al año siguiente?

Respuestas (2)

El problema antes de impuestos vs después de impuestos puede incluir más de una FSA. Como se explica en ¿Cuál es la diferencia entre las deducciones del cheque de pago antes y después de impuestos? puede ser todo el plan de la cafetería que se puede manejar antes o después de impuestos.

La mayoría de las personas no quieren pagar por estos beneficios después de impuestos, pero en una variedad limitada de situaciones, como intentar maximizar los ingresos de su seguro social, puede tener sentido pagarlos después de impuestos.

La frase:

"reduzca sus ingresos según sea necesario para pagar su parte del costo del plan de beneficios del empleador con dólares antes de impuestos"

puede apuntar a más de la FSA o HSA.

Deberá revisar todos los documentos relacionados con los beneficios para comprender cuáles son sus opciones antes y después de impuestos.

Para el punto de THEAO, el diablo está en los detalles. Una HSA para una persona tiene un límite de $3300, la FSA solo $2500. La HSA debe sugerir cómo se invierte, es decir, una HSA se parece a una IRA en el sentido de que se puede invertir en activos a más largo plazo. Mi HSA me da interés, 2%, y sabiendo que usaré la mayor parte, no estoy interesado en las opciones a largo plazo. La FSA es solo un saldo para gastar, sin intereses ni inversiones.

La clave (en mi opinión) de la FSA es usarla o perderla. En 2014, creo que existe la posibilidad de transferir solo $500 en dinero no utilizado. La HSA fue pensada para un plazo más largo y puede acumularse sin límite, una inversión para el posible gasto médico que de otro modo podría ser difícil de pagar.

El hecho de que su pregunta se refiera a la posible pérdida de dinero implica que es una FSA. En cuyo caso, tienes que decirles cuánto quieres que te retengan. Solo tú puedes saber cuál es tu historial de gastos. Para nosotros, los copagos se suman rápidamente, y nosotros (3 de nosotros) invertíamos $4000/año cuando el límite todavía era de $5000. Si es joven, saludable y soltero, tal vez $ 1000 sea un buen comienzo, sabiendo que $ 500 podrían reinvertirse. Depende de su empresa aprobar la transferencia al próximo año, el IRS lo aprobó pero no lo requiere.

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