Con la probabilidad de discapacidad, ¿debería ahorrar para la jubilación?

Mi hermano recientemente calificó para el pago por discapacidad a los 34 años por ceguera.

Él y yo tenemos la misma enfermedad degenerativa. Tengo tres años menos que él y lo más probable es que necesite una discapacidad en algún momento en el futuro.

De todos modos, he estado poniendo dinero diligentemente en mi 401k y en una Roth IRA. Mis preguntas:

  • Con la probabilidad de sufrir una discapacidad y no poder "trabajar" antes de cumplir 40 años, ¿debería siquiera molestarme?

  • ¿Debería poner ese dinero en una cuenta de ahorros regular en su lugar?

Solo tengo curiosidad por saber cuál sería la decisión financiera correcta al respecto.

Respuestas (2)

De todos modos, no soy un gran admirador de las cuentas de jubilación con ventajas impositivas, por lo que no lo culparía por no contribuir, incluso si no fuera probable que desarrollara una discapacidad.

¿Tiene seguro de invalidez? Eso espero. Si ya tiene la enfermedad, es posible que no pueda obtenerla ahora si aún no la tiene porque es posible que no cubran las condiciones existentes. Si no, intenta conseguirlo como puedas.

Es posible que pueda retirar el dinero sin mucho problema si puede demostrar que es una incapacidad permanente. ( Información aquí. )

¿Tiene una correspondencia 401(k) de su empleador? Si ese partido se otorga en un período de tiempo razonable, incluso con las penalizaciones, terminará ganando.

Más allá de eso (esto no era parte de su pregunta, pero solo estoy tratando de ayudar), pensaría en qué tipo de trabajo puede hacer después de no poder trabajar en su trabajo actual. Tienes el lujo de una alerta temprana, así que planifícalo.

Además, echa un vistazo a Industrias Nacionales para Ciegos . Nuestro Club de Leones vende algunos de los productos Skilcraft (escobas) para recaudar fondos y son productos de calidad.

Mi empleador sí coincide, pero es una concesión de cinco años. No sé qué es un seguro de invalidez, así que no, no lo tengo. Me diagnosticaron cuando tenía 6 años y es una enfermedad degenerativa gradual.
El seguro de discapacidad a largo plazo generalmente reemplazará el 40-60% de sus ingresos después de que se le considere discapacitado. Dado que tiene una enfermedad degenerativa, probablemente no calificaría, a menos que su empleador tenga un programa de inscripción abierta y la letra pequeña diga que está bien.
Entonces, si no es por un 401k o una IRA, ¿en qué debo poner mi dinero? ¿Solo ahorros regulares?

Definitivamente seguiría trabajando porque el Seguro Social paga a las personas con discapacidades permanentes, pero depende de trabajar y pagar al Seguro Social por un período de tiempo. Aquí hay un enlace a la información. http://www.ssa.gov/pubs/10029.html#part2

Si su 401k tiene una coincidencia del empleador, entonces la respuesta obvia es "¡SÍ!", De lo contrario, solo está dejando dinero sobre la mesa. Incluso si no lo hay, creo que son buenos vehículos para ahorrar dinero mientras se aplazan los intereses.

Planeo trabajar todo el tiempo que pueda. Mi hermano pudo trabajar por completo y luego, a los pocos meses, su visión se deterioró hasta el punto de que ya no puede hacerlo. Espero poder seguir trabajando durante mucho tiempo.
Los chalecos del partido de la compañía después de 5 años - lo más probable es que no estaré trabajando en cinco años. ¿Sigue siendo una obviedad?
@Jack, el cronograma de adquisición de derechos de 5 años es típicamente desde que comienza a trabajar allí.
Con la probabilidad de discapacidad, ¿debería ahorrar para la jubilación?
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