¿Cómo se calcula mi 'Rendimiento de inversión personal' en mi 401(k)?

Su rendimiento de inversión personal o PIP también se puede describir como la tasa interna de rendimiento. Encontré una explicación de PIP en la página TSP de los gobiernos; el TSP es la versión gubernamental de un 401K.

Rendimiento de inversión personal (PIP): la tasa de rendimiento obtenida por toda su cuenta durante el período de 12 meses que finaliza en la fecha indicada en su estado de cuenta anual o en la página de Saldo de cuenta del sitio web de TSP. El PIP es un rendimiento ponderado en el tiempo que se ha calculado utilizando un método de Deitz modificado (un método utilizado por muchas instituciones financieras y un estándar de la industria). El PIP se ajusta a los efectos distorsionadores de los flujos de efectivo que ingresan o salen de su cuenta. Es una estimación; por lo tanto, su PIP puede no ser el mismo que el rendimiento de 12 meses de los fondos TSP, que son rendimientos ponderados en el tiempo.

Supongamos que tiene un valor inicial de $10 000 y un valor final de $20 000. El cálculo simple implicaría que duplicó su dinero. Pero usted y el gobierno pusieron un total de $7,000. Para calcular la rentabilidad te basas en el 10K o el 17K? La respuesta es que necesita saber cuándo se realizaron los depósitos. Con depósitos cada 2 semanas, esto se vuelve muy complejo. Así que no esperes poder calcularlo sin mucho trabajo.

Tenga en cuenta que solo está ahí para decirle cómo le fue a sus inversiones.

Para calcular la tasa de rendimiento de su cartera, en la que tiene aportes continuos regulares (o no tan regulares) durante todo el período de tiempo, necesitará una hoja de cálculo. Necesitará una fila para todo lo siguiente:

• Fecha de inicio y saldo
• Fecha de finalización y saldo como un número negativo (por lo general, será su saldo actual, a menos que intente hacer un cálculo para un período de tiempo específico, como el final del año)
• Cada aporte (número positivo) o retiro (número negativo) y fecha.

No incluya filas para las siguientes sumas o restas, ya que se reflejarán en el saldo final:

• Dividendos, suponiendo que los reinvierta y no los retire
• Deducciones de tasas, si las hubiere.

Entonces, suponga que usted es un inversionista relativamente simple que tiene un 401(k) y una IRA y hace contribuciones quincenales al 401(k) y contribuciones anuales a la IRA. Entonces tendría en su hoja de cálculo las siguientes filas:

• Saldo inicial de la cuenta 401(k)
• Saldo inicial de la cuenta IRA
• Una fila para la contribución de IRA y la fecha
• 24 filas para 24 contribuciones 401(k) (combine las contribuciones de los empleados con las del empleador, si corresponde)
• Saldo final de la cuenta 401(k)
• Saldo final de la cuenta IRA

Eso es 29 filas en total.

Luego puede usar la función XIRR en todas estas filas para calcular la tasa de rendimiento de la cartera. He hecho este trabajo tanto en hojas de Google como en Excel.

Aquí hay una gran explicación de esto: Excel XIRR- Cómo calcular su devolución | El inversor de bata blanca .