¿Cómo calculo el beneficio de contribuir al 401K vs pagar la deuda del consumidor?

Suponga que $ X va a un 401K. Después de un año, esto crece a ~1.07 * $X. La ganancia es ~0.07 * $X

Supongamos más bien que $X se destina a la deuda. Pierdo %25 en impuestos. Ahorro 0,06 * %X en intereses. La ganancia es 0.06 * $X - 0.25 * $X. Por lo tanto, tiene más sentido invertir en el 401K.

Con la contribución 401k hay un ahorro fiscal inicial, pero los retiros se gravarán como ingresos ordinarios, por lo que no tiene sentido ignorar el impuesto sobre el 401k por completo.

Al final del día, se trata principalmente de la contribución del empleador y el rendimiento de su 401k. Su 401k fácilmente podría funcionar mejor que la tasa de interés del 6% de su préstamo, pero el interés del 6% está garantizado. Renunciar al 50% del aporte del empleador para liquidar la deuda al 6% de interés no tiene sentido. Lo que podría tener sentido es reducir su contribución 401k al 6% para maximizar la contribución del empleador y usar el resto para pagar el préstamo.

Cualquier análisis sobre cuál es matemáticamente mejor dependerá de las suposiciones sobre las tasas impositivas futuras, las posibles tasas de crecimiento de 401k y la cantidad de años antes de que comience a retirar dinero de su 401k. Personalmente, el 6% es una tasa lo suficientemente significativa como para que me gustaría eliminarla de mis libros lo antes posible, incluso si el mercado se está comportando un poco mejor que eso, es un seguro 6%.

Se está olvidando de la coincidencia de la compañía, que le da una ganancia inmediata del 50% , que supera cualquier otra cosa, incluso las ridículas tasas de interés de las tarjetas de crédito.

De lo contrario, tiene razón: una vez que aproveche la coincidencia máxima del empleador, primero pague sus tarjetas de crédito y no las acumule nuevamente. Luego comience a ahorrar el máximo en 401k, luego pague los créditos de consumo. Y no hagas ninguna nueva.