Cada vez que veo las presentaciones o documentos que me imploran que invierta en 401k y jubilación, siempre muestra un gráfico agradable que muestra un interés compuesto del 7% y cómo menos dinero ahorrado antes de los 20 crece para ser más alto que el dinero que comienza a ahorrarse a los 30. .
Aquí hay un buen artículo en Business Insider que explica esto . Adjunté el gráfico similar a uno en muchas presentaciones 401k (desde el mismo enlace).
Entiendo la importancia de invertir en un 401K, particularmente si la empresa ofrece igualación, pero dos preguntas relacionadas:
Una cuenta 401K (antes de impuestos o Roth) o una cuenta IRA (Deducible o Roth) es una cuenta de jubilación. Lo que significa que retrasa el pago de impuestos ahora sobre sus depósitos, o evita pagar impuestos sobre sus ganancias más adelante.
Pero una cuenta de jubilación no tiene un rendimiento diferente al de cualquier otra cuenta año tras año. Ser una cuenta de jubilación no dicta un tipo de inversión. Puede invertir en un certificado de depósito que está garantizado para ganar x% este año; o puede invertir en acciones, bonos, fondos mutuos que infestan en acciones o bonos. Esas acciones y bonos pueden estar enfocados en el crecimiento o en los ingresos; pueden ser de grandes empresas o de pequeñas empresas; Empresas estadounidenses o empresas internacionales. O la mezcla que quieras.
El gráfico en su pregunta muestra que si invierte temprano en su edad adulta y sigue invirtiendo, y obtiene el rendimiento promedio, debería ganar más dinero que si comienza más tarde.
Pero un par de notas:
Así que a sus preguntas exactas:
Una inversión S&P 500 debería tener exactamente el mismo rendimiento este año si está en una cuenta 401K, IRA o imponible Con algunas excepciones:
Sí cualquier inversión puede perder dinero. Los últimos 6 meses han sido volátiles y el último mes y medio especialmente. Una cuenta de jubilación no es diferente. Una inversión en un fondo mutuo X en una cuenta de retiro está tan deprimida como una en el mismo fondo pero de una cuenta gravable.
El crecimiento en un 401k elude los impuestos, lo que significa que se reinvierten más ganancias. Efectivamente, es una tasa de retorno impulsada.
Como cualquier inversión, un 401k puede perder valor. Durante el período previo a la jubilación, los precios más bajos de acciones y bonos en realidad lo ayudan a comprar más acciones de las que podría comprar si los precios fueran altos, por lo que la verdadera pregunta es qué están haciendo los fondos en el momento en que comienza a retirar dinero. Esa preocupación es la razón por la que los inversores en general, no solo los inversores 401k, deberían cambiar su combinación de inversiones con el tiempo, para equilibrar el riesgo posible con el tiempo de recuperación y la posible recompensa.
Y si su empleador iguala las contribuciones al 401k en algún grado, eso también mejora sus ganancias efectivas y lo protege contra parte del riesgo ghe. De ahí el consejo general de que si no financia su 401k al menos lo suficiente para maximizar el aporte de la compañía, está dejando dinero gratis sobre la mesa.
1a. no lo es El interés compuesto es interés compuesto. No funciona diferente dentro de un 401(k).
1b. Sí. Los 401(k) están compuestos por los mismos activos subyacentes en los que podría invertir con una cuenta de corretaje normal.
cris