Tengo una cuenta IRA en Vanguard y una cuenta 401k de un antiguo empleador con administración de Fidelity. Me gustaría comparar el desempeño entre las dos cuentas a lo largo del tiempo, para determinar si debo reinvertir el 401K en una cuenta IRA, posiblemente en Vanguard.
Tengo un costo promedio en dólares con ambas cuentas, lo que significa que he invertido $X por mes en cada cuenta durante los últimos Y años. Intentando ser un inversionista prudente, elegí diversificar mis tenencias de fondos mutuos y fondos indexados en numerosas (piense en ~5 inversiones diferentes) por cuenta.
Básicamente, creo que los índices de gastos más bajos de Vanguard probablemente darán como resultado un mejor rendimiento durante este período de tiempo, pero me gustaría probar mi teoría y ver si puedo comparar el rendimiento entre estas dos cuentas de inversión. Sin embargo, parecería que puede ser una tarea monumental obtener los precios de los fondos mutuos y los fondos indexados de cada mes durante los últimos Y años, junto con el monto de la inversión comprada, en una hoja de cálculo y luego calcular una tasa de rendimiento.
Entonces, por lo tanto, tengo las siguientes preguntas:
El tiempo también es un factor importante para este análisis. Estoy dispuesto a dedicar unas buenas 8 horas o más si es necesario para hacer el análisis, pero no creo que valga mucho más que eso. ¿Pensamientos?
Editar: ambas respuestas son excelentes, pero acepté la respuesta de James ya que incluyó la hoja de cálculo con dos ejemplos sobre cómo calcular dinámicamente la información que necesito para realizar un análisis.
Las hojas de cálculo de Google Docs tienen una función para completar los precios de acciones y fondos .
Puede usar esos datos para graficar (fund1 / fund2) durante un período de tiempo.
Sintaxis:
=GoogleFinance("symbol", "attribute", "start_date", "num_days|end_date", "interval")donde:
"symbol"- símbolo de cotización"attribute"- alto, bajo, abierto, cerrado, volumen o todo (la cotización también funciona y el valor predeterminado es cerrar)."start_date"- la fecha de los datos históricos. Cuando solo se especifica start_date, los datos históricos son solo para ese día."num_days" | "end_date"- puede ser la fecha de finalización del período de tiempo durante el cual desea ver los datos históricos o la cantidad de días desde la fecha de inicio. Cualquier número inferior a 50 se considera num_days. De lo contrario, se considera una fecha_finalización."interval"- esto especifica el intervalo"DAILY"o"WEEKLY", o también se pueden usar 1 y 7. Esta es la granularidad con la que se muestran los datos de existencias a intervalos diarios o semanales. Tenga en cuenta que las consultas de fechas recientes pueden no tener información, ya que los datos históricos pueden no estar disponibles durante uno o dos días.
Este análisis no incluirá dividendos o distribuciones. Yahoo proporciona datos ajustados , si desea incluir eso.
El número que está tratando de calcular se llama Tasa Interna de Retorno (TIR). Las hojas de cálculo de Google (y Excel) tienen una función XIRR que puede hacer esto por usted de manera bastante simple.
Configure una hoja de cálculo con 1 columna para fechas, 1 columna para inversión.
Marca tus inversiones como números negativos (pago por invertir). Todas las inversiones serán negativas.
Marque su última fila con la fecha de hoy y la valoración de hoy (positiva). Todos los retiros serán positivos, por lo que pretende retirar toda su cuenta para fines de cálculo.
No registre dividendos u otros rendimientos provisionales a menos que realmente esté retirando dinero.
La función XIRR calculará su tasa interna de retorno con inversiones irregulares.
Enlaces: artículo que explica la función XIRR ( hoja de cálculo de muestra en Google Docs para modificar)
CrimsonX
Jaime