Vivo en el área de la bahía, CA, donde hay muchos terremotos. Hace poco estuve leyendo: http://blog.petetheplanner.com/financially-what-happens-when-your-house-burns-down/ que decía que el seguro de propietario de su casa (incendio, etc.) va primero a su hipoteca y luego a usted.
La propuesta de valor de comprar un seguro contra terremotos en este contexto parecía no tener sentido para mí.
Tengo entendido que las hipotecas requieren un seguro de propietario de vivienda (al menos en mi área) pero no requieren un seguro contra terremotos.
Aquí están mis suposiciones:
Preguntas)
Supongo que estoy tratando de averiguar los valores del seguro contra terremotos para un comprador de vivienda.
Fundamentalmente, me parece que un gran terremoto cambiaría significativamente el valor del área real de una manera que no lo haría un incendio o una inundación.
Aquí está mi escenario de ejemplo:
Incendio en una casa: una casa se quema y la compañía de seguros paga el costo de reconstruirla y los gastos de manutención de la familia mientras eso ocurre. Los valores de propiedad no cambian. Pérdida del costo del deducible.
Gran terremoto (precios inventados por simplicidad): Casi todos los edificios están gravemente dañados. El costo original para comprar una casa en el área es de 100k. El comprador compra con un 20% de pago inicial (hipoteca de 80k). El costo de construir una casa 50k. El seguro paga 50 + gastos de manutención. 50 se aplica a la hipoteca. El propietario de la casa todavía debe 30k y el terreno tiene poco o ningún valor.
¿Qué me estoy perdiendo? Me parece que con o sin seguro el comprador de casa nunca verá un centavo. ¿El comprador de la vivienda está pagando simplemente para evitar el impago de la hipoteca? Parece un costo bastante alto para hacerlo.
La razón por la que la gente compra un seguro contra terremotos no es porque el seguro normal vaya directamente al prestamista (no lo hace), sino porque a menudo los daños por terremotos no están cubiertos por el seguro normal del propietario. Los desastres naturales a menudo no están cubiertos por un seguro regular. Esta es la razón por la cual la gente compra un seguro contra inundaciones. Si sus tuberías revientan e inundan su casa, el seguro de propietario de su casa normalmente lo cubrirá. Si el río local se desborda e inunda su casa, muchas veces el seguro no lo cubrirá. Esta es la razón por la que muchas agencias estatales/federales tienen grupos de seguros separados. Todo el seguro contra terremotos en California es técnicamente a través de la agencia estatal, aunque puede acudir a su proveedor de vivienda para obtenerlo. Pago $200 al año por el mío, no diría que es muy caro. Mi preocupación no es un terremoto gigante que destruya mi casa. Mi preocupación es un gran terremoto que podría causar grietas en mi losa o daños estructurales que mi seguro regular no está obligado a cubrir de ninguna manera pero que necesito reparar. Creo que si vive en un área propensa a terremotos, es tan razonable como obtener un seguro contra inundaciones si vive en un área que se sabe que se inunda.
El seguro que compra se le paga a usted. Sin embargo, incluso si la casa es destruida, todavía debe todo el dinero al banco y ya no tiene la casa como parte del valor del terreno para garantizar el préstamo. Entonces, dependiendo de cuánto valga la tierra aún en comparación con cuánto debe, y cuáles son exactamente los términos del préstamo, es posible que deba usar parte o la totalidad de ese dinero para pagar lo suficiente del préstamo para recuperarlo. las políticas del banco. Lea los términos del préstamo; considere pedirle a un abogado que se lo aclare si es necesario; hacer que un abogado revise ese tipo de contrato importante siempre es sabio de todos modos. –
heroupup