casa adosada nueva, confundida sobre el seguro HOA

He vivido en tres comunidades: una comunidad de condominios; una comunidad de casas adosadas; y una de viviendas unifamiliares. Todos tenían una HOA.

¿El seguro de propietario de vivienda es diferente del seguro contra riesgos de la HOA? En mi investigación, creo que en el entorno de casas adosadas, el seguro de propietario de vivienda solo cubre lo que está dentro de mi unidad, mientras que el seguro contra riesgos HOA cubre la estructura compartida, como las paredes exteriores y el techo. ¿es esto correcto?

Necesitas un seguro de hogar. Eso cubre todo lo que tienes. En el caso de un condominio o apartamento que es todo dentro de las paredes. En el caso del adosado que incluye las paredes y el techo. Tratándose de una típica casa unifamiliar que incluye las paredes, el techo y el terreno. Ahora es posible que una casa adosada también pueda poseer un terreno justo fuera de sus muros.

El seguro contra riesgos HOA cubre todo lo demás. Para el condominio que incluirá el resto del edificio: escaleras, pasillos, ascensores, techo. Para los tres será de propiedad común. Eso puede incluir el patio de recreo, las canchas de tenis, la piscina, los estacionamientos, los caminos privados, las rutas de senderismo e incluso acres de terreno vacío.

Los seguros de HOA son necesarios para proteger esos artículos en caso de incendio o algún otro problema. También se requiere para proteger la HOA si alguien resulta herido en esa propiedad común.

Si el seguro de propietario de vivienda es diferente del seguro contra riesgos de la HOA y debo comprar uno, ¿tengo que comprar un seguro contra riesgos de la HOA como parte de nuestra entidad HOA y convencer a los otros 2 propietarios de unidades para que paguen su parte? O si se niegan, ¿tengo que pagar la parte de la prima de las otras 2 unidades o solo puedo pagar mi parte? ¿Qué sucede cuando necesitamos hacer un reclamo de seguro debido a daños en el techo en este caso?

La HOA compra la póliza. El comité de presupuesto crea el presupuesto para este y todos los demás gastos de HOA. Estos podrían incluir un fondo para prepararse para futuras reparaciones, un servicio de jardinería, un abogado para revisar documentos legales. La junta vota sobre el presupuesto y luego factura a los miembros mensual, trimestral o anualmente, según lo que esté en los documentos de la HOA. Si no pagan, entonces el abogado se involucra. El resultado final podría ser gravámenes sobre la propiedad.

Mi compañía hipotecaria estimó que si nos compraran el seguro, nos cobrarían una prima anual de $ 6500, lo que parece muy costoso en comparación con mi seguro de propietario de vivienda (prima de $ 800 con cobertura de vivienda de 500k, propiedad personal de 360k, etc.). Llamé a mi agente de seguros y ellos no hacen seguros de HOA y cuando llamamos al agente de State Farm que conocemos, él tampoco se ocupa de eso. ¿Hay un buen sitio web donde podamos comparar las primas?

La compañía hipotecaria siempre requiere cobertura. En el caso de un condominio y una casa adosada, siempre quieren ver prueba de cobertura de HOA. Con una casa unifamiliar a veces quieren ver esta cobertura. En una HOA típica con cientos de unidades, la oficina o la empresa administradora de la HOA puede obtener la información de la póliza. Cada compañía hipotecaria obligará al prestatario a demostrar que tiene cobertura o el prestamista hará otros arreglos que cubran su riesgo. No hay garantía de que sea barato o cubra todo.

La junta necesitará obtener esta cobertura. No todas las compañías de seguros brindan esta cobertura. Debe comunicarse con otras HOA en su área para obtener una lista de posibles empresas. Aunque el costo por unidad podría ser alto solo por los mínimos y la pequeña cantidad de unidades.

Esta estructura de propiedad es mucho trabajo para solo tres unidades.

"Mi compañía hipotecaria cambió": vuelva a sus documentos hipotecarios originales y vea si se requería un seguro contra riesgos de la HOA.

El hecho de que su hipoteca haya cambiado de manos o de administrador no significa que se puedan imponer nuevos requisitos. Dicho esto, tal vez el prestamista hipotecario original requirió un seguro contra riesgos HOA pero no hizo cumplir el requisito.

Además, ¿los acuerdos actuales de la HOA requieren que la HOA tenga un seguro, incluido el seguro contra riesgos? Si es así, sostenga la HOA a su acuerdo. De lo contrario, y si no puede convencer a la junta de la HOA para que compre un seguro contra riesgos, su mejor opción puede ser vender su casa adosada. Pagar el seguro contra riesgos de la HOA por su cuenta no es razonable.