Acabo de comprar una casa. Ahora recibo anuncios en el correo todos los días o dos tratando de venderme un seguro de muerte accidental para mi hipoteca. (También conocido como seguro hipotecario por enfermedad crítica, seguro de protección hipotecaria, seguro de vida hipotecario) En resumen, dicen que pagarán la hipoteca completa si me sucede algo catastrófico. Incluso dicen que recuperaré todas mis primas si nunca utilizo los beneficios.
Sé que "si algo suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea". Pero no puedo entender por qué en este caso. ¿Cuál es la trampa? ¿O es algo en lo que debería registrarme lo antes posible?
El seguro de vida hipotecario no es una estafa total, pero tiene suficientes inconvenientes que probablemente no deberías suscribirte, lo antes posible o de otra manera. Confío en decir que esta clase de seguro, en su conjunto, no es una estafa porque existen organizaciones acreditadas que lo ofrecen, como el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU .
El principal beneficio es la parte que ya conoce: si le sucede algo terrible, el seguro pagará parte o la totalidad del saldo restante de su hipoteca. Naturalmente, los detalles exactos de cuándo paga y cuánto depende de la aseguradora específica que elija. Algunas pólizas están escritas para ayudar también en crisis a corto plazo, como incapacidad temporal o pérdida de trabajo.
Uno de los inconvenientes aquí es que su familia no recibirá nada de este dinero. La compañía de seguros pagará directamente a su prestamista. Si elige una póliza de seguro de vida a término estándar en lugar de un seguro de vida hipotecario, los beneficios irán a su familia, que luego puede optar por pagar la hipoteca de inmediato o usar parte del dinero para otras necesidades apremiantes. Una variedad de otros recursos en línea indican que, ceteris paribus , el seguro de vida a término generalmente no es más costoso que el seguro de vida hipotecario, por lo que ni siquiera tendrá que pagar más por esa flexibilidad.
Como de costumbre, tendrá que ejecutar números para su situación específica. Y dependiendo de su situación de salud, puede ser más fácil obtener un seguro de vida hipotecario que un seguro de vida a término.
Otro inconveniente es que una póliza de seguro de vida hipotecario no pagará más dinero del que le queda a la hipoteca. Si tiene la mala suerte de quedar incapacitado después de que hayan pasado 29 años, habrá pagado muchas más primas que el valor de la hipoteca cancelada.
E incluso si no le sucede nada terrible, como es probable, y termina pagando la hipoteca de la manera normal, sus primas reembolsadas seguramente no habrán acumulado un centavo en interés. Básicamente, habrá otorgado préstamos sin intereses a la compañía de seguros todos los meses durante 30 años. Suponiendo cierta cantidad de inflación, lo que reciba valdrá incluso menos de lo que invirtió.
Entonces, recapitulación rápida: el seguro de vida hipotecario suele ser una oferta legítima, pero probablemente pueda hacerlo mejor.
cristianedmonton
Abracadaver