¿Se puede asegurar la unidad de aire acondicionado de una casa?

A mi suegra le gustaría asegurar la unidad de aire acondicionado de su casa unifamiliar mientras mi esposa y yo estamos alquilando informalmente una habitación con ella. es posible?

Aunque la unidad tiene 10 años y funciona bien, no podía permitirse el lujo de reemplazarla y está paranoica de que falle, por lo que la usa solo cuando otros la visitan... ¡en Florida! Como mi esposa y yo no podemos prescindir de él, nos gustaría ayudarla a asegurarlo en caso de que falle durante nuestra estadía.

Esto parece una mejor idea que tener una costosa unidad de ventana y nunca salir de nuestra habitación.

¿Tengo otras opciones para mitigar este riesgo?

Las empresas de servicios públicos locales a menudo ofrecen este tipo de plan. ¿Has contactado con ellos?
Los sistemas HVAC pueden fallar debido a la falta de mantenimiento (aceite, fugas de refrigerante), por lo que una revisión de mantenimiento anual podría ser útil.
Si ella nunca lo usa, ¿qué importa si falla?
Esto probablemente sea obvio, pero las matemáticas en esta Q se vuelven extrañas por el hecho de que se le pide a un inquilino temporal que asuma todo el riesgo de que un electrodoméstico se rompa cuando el artículo existe mucho antes de su llegada. Si fuéramos extraños, solo deberíamos pagar una cantidad prorrateada de la prima del seguro del hogar, pero somos su única familia, por lo que no puede reducir esto a un juego de números/riesgo/actuarial en bruto.

Respuestas (5)

Su suegra podría considerar una póliza de reparación del hogar que cubra todos los sistemas principales (HVAC, calentador de agua, plomería, puertas de garaje, quizás incluso electrodomésticos). Compraría esta póliza para reducir el riesgo de un gran gasto que no se maneja con el flujo de caja mensual. Ella podría hacer esto porque tiene un ingreso fijo y no tiene un fondo de emergencia, de la misma manera que un propietario de una vivienda unifamiliar podría querer evitar los riesgos de flujo de efectivo.

Es seguro que el costo de la póliza sea más alto que el costo actuarial (costo del reclamo x probabilidad del reclamo durante el período de tiempo asegurado) de la reparación/reemplazo de un sistema defectuoso, ya que la aseguradora necesitaría cubrir los costos de ventas, los gastos operativos y las ganancias. además del costo directo de la póliza de reemplazo del sistema. El valor para el asegurado es la previsibilidad del pago de la prima.

El seguro solo tiene sentido para gastos grandes e impredecibles (facturas médicas importantes e inesperadas, muerte o lesiones debilitantes, otras pérdidas grandes e imprevistas). No se aseguraría por cirugía electiva/estética (grande, predecible) , cortes de cabello (pequeños, predecibles) o llaves perdidas (pequeñas, impredecibles)

Nota: algunas personas usan AAA para asegurarse contra los inconvenientes de pérdida de llaves, pinchazos y baterías agotadas.

Nota: algunas personas compran garantías extendidas de reparación de automóviles, garantías de teléfonos celulares y garantías extendidas de bienes de consumo para mitigar los inconvenientes de estos eventos impredecibles.

El seguro se basa en la ventaja de la información. Una aseguradora utiliza el conocimiento actuarial (historial de reclamos, modelos estadísticos) para predecir los reclamos y luego fija el precio de la póliza para garantizar que las primas excedan el riesgo más los costos y las ganancias. Si un asegurado tuviera un mejor conocimiento de la probabilidad de reclamo, solo compraría cobertura cerca de la instancia de reclamo necesaria. Por lo tanto, una aseguradora construye su póliza para evitar comprar una póliza solo cuando se necesita la protección. Esta es la razón por la que muchos economistas creen que el seguro es un producto defectuoso que exige información desigual.

+1, aunque es posible que desee considerar definir 'costo actuarial'. Además, tenga en cuenta que muchas personas consideran que AAA (asociaciones de automóviles) es esencialmente un seguro para las llaves perdidas del automóvil, las baterías defectuosas del automóvil y otros inconvenientes menores. No busco iniciar la discusión, solo notar.
De acuerdo, AAA se usa a menudo como seguro contra inconvenientes menores (pequeños, impredecibles) como llaves, gasolina, baterías y llantas pinchadas.
En mi opinión, esos "seguros" son, de hecho, "seguridades" que se pagan para obtener tranquilidad y la sensación de preparación. Porque conseguir que se apruebe un reclamo y se pague la pérdida es casi seguro que no va a ser conveniente .
Lo que pasa con AAA es que realmente no hay un proceso de reclamaciones. Los usé mucho cuando todavía tenía mi auto destartalado, y se convirtió en un seguro necesario cuando usaba de 1 a 3 remolques al año. Disculpas si me estoy yendo demasiado fuera del tema.
Acepté esto porque puede ser lo más práctico en nuestra situación, en la que estamos lidiando con muchas deudas y no tendríamos un fondo de emergencia lo suficientemente grande para cubrir una unidad de aire acondicionado durante mucho tiempo.
¡Jajaja la idea de obtener un seguro contra la necesidad de un corte de pelo!
Aunque, para ser justos, a veces siento que el seguro dental es realmente solo un esquema de "páganos para que no te cobremos de más", ya que a menudo es para gastos predecibles de tamaño mediano (chequeos, limpieza, etc.)
Al incluir chequeos en el seguro, lo alientan a hacerse chequeos. En general, con problemas dentales, cuanto antes se detectan, más barato es tratarlos.

Con el seguro en general, realmente debería usarlo solo para mitigar los riesgos que lo llevarían a la bancarrota. Porque la prima de tu seguro siempre será el coste del riesgo real más los gastos de explotación y los beneficios de la aseguradora. A menos que crea que conoce el riesgo mejor que la aseguradora, pero dado que pueden existir como empresa solo porque saben cómo evaluar los riesgos correctamente, nunca asumiría que están equivocados sin una muy buena razón.

Entonces, si usted y su esposa no se declaran en bancarrota por reemplazar esa unidad de aire acondicionado, solo deben ofrecer cubrir todo o la mayor parte del costo de reemplazar la unidad en caso de que se rompa durante su estadía. Si no tiene un fondo de emergencia para tales cosas, ese es un problema aparte que debe abordarse.

Otra pregunta es: si su suegra nunca usa esa unidad de todos modos, ¿por qué sería un problema si se rompe? ¿Bajar el valor de reventa de la casa? ¿Tiene la intención de vender esa casa en el corto plazo? ¿La unidad de aire acondicionado averiada realmente reduciría su valor más que el costo de reemplazarla?

Aclaré en la Q que ella lo usa raramente, cuando otros la visitan.
Esto parece un consejo malo y peligroso. Perder mi auto no me llevará a la bancarrota, pero igual debo asegurarlo. Como dijo @ChuckCottrill a continuación, el seguro debe ser para gastos grandes e impredecibles. Solo las cosas que te llevarían a la bancarrota es ir demasiado lejos.
@JeremyLee Pensé que esto merecía su propia pregunta: money.stackexchange.com/questions/34053
+1 Tiene mucho sentido suponiendo que tenga unos cuantos grandes reservados. Si lo hiciéramos, meter en un sobre el costo de una prima cada mes mientras estemos allí sería sin duda el camino a seguir.

Una garantía para el hogar (mejor llamada contrato de servicio para el hogar ) brinda exactamente este servicio, generalmente para todos los electrodomésticos integrados en el hogar.

Si bien esta es en realidad la respuesta que busca el OP, me gustaría señalar que la mayoría de las garantías para el hogar definitivamente no valen el costo de las primas en lugar de reemplazar un electrodoméstico. Puede valer la pena hacer que el vendedor incluya uno al comprar una casa, pero las primas anuales por las que me han enviado ofertas generalmente pagarán al menos la mitad del costo de un electrodoméstico principal. Peor aún, por lo general tienen una tarifa de servicio de $ 80-100 si algo se rompe. He reparado todos los electrodomésticos que han fallado hasta ahora por menos de la tarifa de servicio, incluido mi HVAC y mi secadora de ropa.
@Doresoom: 100% de acuerdo. Tuve suerte: la garantía de mi casa se pagó sola por cada año de propiedad de la casa. ¡Pero tiene razón en que es muy poco probable que ahorre dinero!
@Doresoom De acuerdo. Obtuvimos una garantía para el hogar en un sistema de aire central que sabíamos (al comprar la casa) estaba en sus últimas etapas: pasaron tres años antes de que fallara, y todavía solo nos pagaron la mitad porque ambas mitades (exterior e interior) nunca fallar exactamente al mismo tiempo!

Probablemente. Mi empresa de servicios públicos local (BGE) tiene una subsidiaria que agregará una tarifa a su factura mensual de energía y cubrirá cosas como inspecciones de rutina, etc.

+1 por mencionar un ejemplo específico. Buena adición a las otras respuestas.

Puede asegurar casi cualquier cosa: Lloyds of London es famoso por negociar apuestas de seguros en desafíos extraños. Si puede pagar lo que la compañía de seguros le cobraría por una póliza poco común es otro asunto.

Vale la pena investigar las políticas que otros han mencionado. Pero recuerde que, en promedio, tener a otra persona que lo asegure costará, por definición, más que "autoasegurarse", ya que querrán obtener una ganancia del trato.

Entonces, si solo desea asegurarlo durante su estadía, simplemente le diría que pagará los costos de funcionamiento y/o reparación durante su estadía. Por supuesto, dado que el uso adicional teóricamente podría hacer que fallara antes, pero después de que te hayas ido, eso podría no tranquilizarla mucho.

Francamente, me inclinaría simplemente a regalarle un nuevo aire acondicionado de ventana para la habitación de invitados. El costo es probablemente inferior a $ 250, evita discusiones sobre la carga en el sistema para el resto de la casa, puede conectarlo a un Kill-a-Watt y medir exactamente cuánta electricidad está usando y pagarle por eso si quiere hacer asegúrese de haber cubierto completamente los costos... y le dejaría con una opción de respaldo si/cuando la unidad principal falla.

OP dijo específicamente que quería ir por esa ruta (la unidad de ventana).
Entendí. Sigo pensando que es la mejor respuesta disponible antes de asumir la responsabilidad de todo el sistema de aire acondicionado existente en el futuro previsible, dado que el propietario desconfía de él.
De acuerdo, es una situación extraña. No del todo PF en mi opinión, un poco al margen.
¿Se puede asegurar la unidad de aire acondicionado de una casa?
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