Tuve un hijo hace 8 meses y le abrimos una cuenta de ahorros que ya tiene algunos miles de varios miembros de la familia, y he configurado una transferencia automática de $50/mes desde mi cuenta.
Ahora estoy pensando que sería mejor crear un fondo mutuo o incluso una cuenta IRA Roth para él, pero no soy muy inteligente y ni siquiera sé qué es una cuenta IRA Roth. ¿Alguien tiene alguna sugerencia sobre cómo podría invertir dinero de manera segura para su futuro?
Editar: si bien el duplicado vinculado y la respuesta UGMA son actualmente la forma en que me inclino, no tengo miedo de robarle fondos a mi hijo, por lo que no estoy seguro de que el duplicado propuesto sea un duplicado. (No me opongo a las opciones de inversión de las que puedo retirarme, especialmente si tienen un mejor rendimiento. También me gustaría poder retener el dinero hasta que tenga entre 25 y 30 años, por lo que las opciones que permitan eso también son bienvenidos).
Las limitaciones de las cuentas 529 se han mencionado en los comentarios, así que piense en una cuenta UGMA (Ley Uniforme de Obsequios a Menores).
https://www.investopedia.com/terms/u/ugma.asp
Hasta $1,050 en ganancias libres de impuestos.
Los siguientes $1,050 están sujetos a impuestos a la tasa impositiva del niño.
Cualquier ganancia superior a $2,100 se grava a la tasa de los padres.
Las ganancias son dividendos e intereses, no ganancias de capital, y necesitaría una cuenta grande para ganar $2100 en dividendos e intereses.
Dado que el dinero no se dedica a los fondos universitarios, hay más flexibilidad si su hijo decide no ir a la universidad.
Por supuesto, dado que es el dinero de tu hijo , una vez que cumpla 18 (o 21, dependiendo del estado) debes entregarle el control si lo pide , y puede hacer cualquier tontería que quiera con él. ¡¡Entonces, entrénalos bien primero!!
A menos que su hijo tenga ingresos del trabajo, una IRA o Roth IRA no está disponible.
Puede usar un plan 529 para ahorrar dinero. Tiene varias ventajas en que el dinero crece con impuestos diferidos. Algunos estados le otorgan una exención de impuestos estatales sobre las contribuciones. Tienes que consultar por tu estado.
Se puede usar para educación postsecundaria, lo que significa que se puede usar para escuelas vocacionales además de universidades. Si no está listo para la universidad o la escuela vocacional a los 18 años, puede permanecer en la cuenta hasta que esté listo, o puede transferirse para que lo use otro pariente.
Los cambios en la ley fiscal de 2018 permiten que los planes 529 también se utilicen para la educación K-12. Consulte con el sitio web 529 de su estado para comprender las limitaciones.
Si el dinero se retira para fines no educativos, existen sanciones a nivel federal y tal vez a nivel estatal.
Muchos planes 529 trasladan automáticamente las inversiones a inversiones más conservadoras a medida que el niño crece. Esto es genial para cuentas donde se conocen los años de uso. Muchos también le permitirán elegir el nivel de riesgo. Cada programa es diferente.
¡Acciones a largo plazo!
Si está ahorrando para su hijo recién nacido, lo más probable es que necesite el dinero dentro de 20 años. 20 años es un período de tiempo lo suficientemente largo como para que la inversión incluya una cantidad muy considerable de acciones. De hecho, le aconsejaría invertir SÓLO en acciones, gradualmente, durante los próximos 20 años. La compra de acciones para los próximos 20 años se diversificará según el tiempo.
Si no es un inversionista de acciones experimentado, le recomendaría que compre una selección de fondos indexados de muy bajo costo. Pero puede lograr lo mismo (o quizás incluso más) invirtiendo en una cartera bien diversificada en la que elija acciones individuales. Siempre que la diversificación sea buena, la única diferencia de rendimiento entre estas dos opciones son las tarifas.
Dado que está en los Estados Unidos y el mercado de valores de los EE. UU. está muy valorado, le recomendaré que también se diversifique internacionalmente. Solo menos de la mitad de sus inversiones deben estar en acciones estadounidenses; los otros deben estar en acciones internacionales.
¡No ahorre en una cuenta de ahorros! Su hijo le agradecerá por tomar la audaz decisión de invertir en acciones, en cambio, si toma esa decisión.
Kevin
jesse_b
Kevin
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yoozer8