En mi 401(k), el fondo predeterminado con objetivos de tiempo parece ser relativamente caro. Pensé en usar los fondos mutuos de Vanguard, que también están disponibles y tienen una relación de gastos mucho más baja. Sin embargo, se dividen entre mayúsculas. Si bien parece haber muchas guías con respecto a la división de bonos/acciones, no he visto ninguna guía con respecto a la capitalización grande/mediana/pequeña, así como a EE. UU./Internacional. ¿Debo tratar de reflejar la asignación de fondos objetivo?
Además, ¿con qué frecuencia/cuándo debo reequilibrar?
Realmente me gusta la respuesta de keshlam. Su edad también es una consideración. Si crea su propio fondo objetivo igualando las asignaciones de cualquier oferta de Vanguard, le sugiero que vuelva a equilibrar cada año o cada dos años. Pero si solo va a igualar las asignaciones de su fondo objetivo, también podría invertir en el fondo objetivo en sí. La mayoría (no todos, solo la mayoría) de los fondos de destino no cobran una tarifa de gestión adicional. Por lo tanto, solo paga las tarifas de los fondos subyacentes, como si usted mismo reflejara el fondo objetivo. (Consulte el folleto para ver si se cobra una tarifa adicional o no).
Es posible que desee considerar un enfoque más agresivo que los fondos de destino. Puede lograr esto seleccionando un fondo objetivo posterior a su edad real de jubilación o eligiendo sus propias asignaciones. Los fondos objetivo se vuelven más conservadores a medida que se acerca la edad de jubilación, por lo que seleccionar un objetivo posterior es una forma de cambiar la relación riesgo/recompensa.
(No digo que los fondos objetivo sean necesariamente la mejor opción, debe obtener asesoramiento profesional, etc., etc.)
Es una compensación. La respuesta depende de su tolerancia al riesgo. La búsqueda de mayores recompensas exige un mayor riesgo. Si desea asesoramiento, le recomiendo contratar a un experto para diseñar un plan que se ajuste a sus necesidades.
Como punto de muestra, NO es necesariamente adecuado para nadie más... Se me considera un inversionista agresivo, y mi propio diferencial sigue siendo más conservador que el de muchas personas. Estoy completamente en fondos indexados de bajo costo, distribuidos como
... con el dinero inmovilizado en un fondo de pensión de contribución definida "quiescado" que se trata como un bono de bajo rendimiento.
Algunos de estos han superado los índices que están rastreando, otros no. Mi rendimiento promedio desde que comencé a invertir ha sido un poco más del 10 % anual (sin incluir la contribución de la compañía en parte del 401k), lo que considero lo suficientemente bueno, ciertamente lo suficientemente bueno para algo que requiere casi cero atención de mi parte.
Los resultados pasados no son garantía de rendimiento futuro. Esto puede ser completamente incorrecto para alguien en un punto diferente de su carrera y/o vida y/o finanzas. Lo estoy publicando solo como un ejemplo, NO como una recomendación.
Con respecto a cuándo reequilibrar: Establezca un umbral en el que las cosas se hayan desviado demasiado de su distribución preferida (el valor de un fondo con un 5 % de descuento en su porcentaje objetivo en la combinación es una regla que a veces he usado) y/o elija algún valor razonable. frecuencia (generalmente bastante baja) en la que reequilibrará activamente (una vez al año, 4 veces al año, cada vez que cambie el aceite de su automóvil, algo así) y/o reequilibrará seleccionando en qué fondos depositará dinero adicional cada vez que estamos agregando a las inversiones. Tenga en cuenta que esa última opción evita tener que tomar ganancias de capital, lo que generalmente es algo bueno; desea que la mayor parte de sus ganancias sean a largo plazo y evitar activar la regla de "ventas de lavado". Por lo general, no es necesario reequilibrar con mucha frecuencia a menos que esté haciendo algo que yo
Slice and Dice tendría el enfoque para dividir las cosas en un 25% de grande/pequeño y crecimiento/valor que es un camino a seguir. Los Bogleheads también tienen más de unas pocas divisiones que van desde 2 fondos hasta casi 10 fondos en el extremo superior.
Otra cosa a considerar, particularmente con Vanguard, es el monto total en dólares disponible. Vanguard tiene acciones de fondos "Admiralty" que ofrecen índices de gastos más bajos , alrededor de un 15-20% más bajos, pero requieren una inversión bastante grande en cada fondo (a menudo 10k) para obtener la tasa de descuento. Es una compensación entre índices de gastos ligeramente más bajos y posiblemente una tenencia algo menos diversa si sus ahorros son relativamente tempranos y solo tiene, digamos, 20-30k (lo que significaría solo 2 o 3 fondos de acciones del Almirantazgo).
Hay muchas estrategias de asignación de activos para elegir que superan los fondos de estilo de vida.
Por ejemplo: la asignación de activos de fuerza relativa mantiene su dinero en acciones cuando las acciones tienen un buen rendimiento, en bonos cuando superan a las acciones y en efectivo cuando tanto los bonos como las acciones tienen un bajo rendimiento. La reasignación se realiza mensualmente.
JuanFx
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