He estado considerando diferentes formas de generar algunos rendimientos de mi dinero, en lugar de simplemente tenerlo en una cuenta de ahorros en el banco.
Tengo entendido que el primer paso obvio es comenzar a agregar a una cuenta de tipo de jubilación, usando la cantidad igualada del empleador de uno. Sin embargo, he estado recibiendo diferentes consejos de diferentes personas.
Parece muy común que las personas recomienden una cuenta IRA 401(k) o Roth como una forma a largo plazo de aumentar la riqueza.
Sin embargo, otras personas me han dicho que una mejor alternativa es usar un "seguro de vida universal variable", que brinda a) una póliza de seguro de vida yb) una forma de hacer crecer su dinero similar a los fondos mutuos, pero con impuestos muy similares. beneficios a una cuenta IRA Roth (es decir, no paga impuestos cuando retira dinero de dicha cuenta).
Mi pregunta es, esencialmente, ¿debería usar un VUL en lugar de un 401(k) o un Roth IRA? ¿Cuáles son los riesgos o beneficios de cualquiera de los métodos para ahorrar dinero?
Usar cualquier forma de seguro como una forma de ahorrar/invertir es probablemente su última opción y solo es práctico para una minoría extremadamente pequeña de personas (ricas) que han llegado al máximo de todas las demás opciones para ahorrar dinero para la jubilación.
Sin embargo, este tipo de esquema casi siempre está en la parte superior de la lista que sugerirán los corredores comisionados, incluso en situaciones en las que es casi criminalmente negligente hacerlo. La razón de esto es que la comisión por registrarte puede ser muy alta. Si la compañía quiere que usted se registre tanto, estoy seguro de que puede adivinar cuáles tienden a ser los costos de tal cosa.
En pocas palabras, compre un seguro para mitigar el riesgo financiero, no como una forma de invertir.
Cualquier programa de "vida universal" consiste en agrupar dos productos que en realidad no están relacionados entre sí en un solo producto.
La ventaja es que se ve obligado a ahorrar algo cada vez que realiza un pago de prima. (La misma ventaja que algunas personas obtienen de las hipotecas, se ven obligados a acumular capital, o de los "clubes de navidad" que secuestran una cantidad fija de manera regular hasta el final del año).
La desventaja es que se ve obligado a aceptar sus decisiones sobre cómo invertir y cuánto de los rendimientos de esa inversión le corresponde a usted en lugar de a ellos.
Si no necesita el primero, si puede ahorrar sin verse obligado a hacerlo, probablemente no sea un buen negocio neto.
Primero, debes considerar que un seguro de vida es un seguro de vida y no es un vehículo de inversión, punto.
El seguro de vida es necesario debido a la necesidad de mitigar el riesgo de pérdida de ingresos debido a la muerte del generador de ingresos. Y/o necesita transferir riqueza a su familia sin impuestos federales sobre la renta (para el estado, consulte las leyes locales). Esas son las dos necesidades principales entre otras.
Recuerde que una parte de la prima pagará el costo del seguro. Tienes que justificar si hay una NECESIDAD para ese costo.
Una vez que se ha establecido la necesidad de un seguro, puede aprovechar los diversos beneficios que tiene el seguro de vida permanente. Puede ser un vehículo de acumulación de efectivo muy poderoso si se configura correctamente para las necesidades adecuadas.
keshlam
CmdrMoozy