Estoy en el último año de la universidad y ahorré $ 3,000 dólares de mi pasantía de verano. Investigué mucho en línea sobre las opciones de inversión para mi edad y decidí que abrir una cuenta IRA Roth parece ser la mejor opción para mí. Concretamente un fondo indexado ROTH IRA. Planeo maximizar mi ROTH este año ($5,500). Sin embargo, también tendré un trabajo de medio tiempo durante ambos semestres. Calculé que para el final de mi último año (mayo de 2015) habré ahorrado $5,000 adicionales.
Aquí es donde estoy atascado. ¿Dónde invierto $5,000? ¿Invierto en acciones individuales ya que soy joven y puedo manejar el riesgo? ¿O invierto en un fondo de índice de cuenta general que está sujeto a impuestos sobre las ganancias de capital? ¿O elijo un fondo de índice específico del sector, como el sector de la salud? Estaba buscando fondos indexados de valor de pequeña capitalización ya que están diversificados pero también son agresivos en crecimiento y riesgo.
Más o menos estoy buscando consejos/sugerencias sobre qué hacer con los $5,000. Y no, no tengo ninguna deuda ni préstamos estudiantiles.
Lo siento, pero olvidé mencionar esto. Me graduaré con $10,000 sobrantes en mi fondo universitario que mis padres tienen para mí. Por lo tanto, no me preocupa mantener los $ 5,000 como fondo de emergencia líquido en mi cuenta bancaria. Si obtengo un trabajo fuera de la universidad y tienen un 401 (k), ¿tiene mucho sentido tener un roth también? ¿O debo usar ese dinero e invertir en algo que no sea la jubilación? Todos estos consejos son geniales y solo quería agradecerles por sus comentarios.
Puede invertir otros $5,500 en su Roth IRA cada año, por lo que puede invertir hasta $11,000 entre los dos años fiscales. Adicionalmente se pueden realizar inversiones del año anterior hasta el 15 de abril del año siguiente. En su caso, eso será cerca del momento de la graduación, y puede decidir maximizar la contribución para 2014, pero espere hasta que se adapte a un nuevo trabajo antes de reservar esos ahorros a largo plazo.
Cuando comience su primer trabajo, es probable que también haya una opción para invertir en un 401k. Todavía puede tener las ventajas de un Roth, pero estará limitado a las inversiones disponibles en el plan. La mayoría de los empleadores que he visto hoy todavía ofrecen un fondo indexado de bajo costo, pero es posible que tenga que hablar en una reunión de la empresa para presionarlos para que incluyan una de esas opciones en el plan. Con un 401k tu límite aumenta a $17,500/año.
Asegúrese de que el fondo indexado en el que invierte tenga la relación de gastos más baja posible. Yo uso VOO. Dependiendo de las tarifas comerciales, etc., puede elegir otra cosa.
Es posible que desee conservar los $ 5000 y mantenerlos en ahorros. Las tasas de interés son una mierda, incluso en cuentas de "alto rendimiento", por lo que no puede considerarlo una inversión. Deberías graduarte de la universidad pronto. Apestaría si surge una emergencia para evitar que te gradúes.
Asumo que vas a entrar en una carrera bien remunerada dados los buenos ingresos de las pasantías.
Su mejor inversión es usted mismo en este punto. Completar su educación y obtener su título lo supera todo. Podría usar esos 5000 adicionales como cobertura/póliza de seguro/fondo de emergencia para asegurarse de graduarse.
También es probable que tenga algunos gastos de mudanza una vez que se gradúe. Esos 5K podrían usarse para ayudar a cubrir esos costos.
El peor de los casos es que te gradúes sin emergencias, obtienes un buen bono por firmar y un paquete de reubicación, y todavía tienes los $5000. Bueno, todavía tiene hasta el 15 de abril de 2015 para depositar dinero en su ROTH para 2014. Esto se aplica a todos los años fiscales.
Dado su estado financiero actual, es probable que pronto se encuentre contribuyendo al máximo a su 401K y ROTH. Una vez que eso sucede, el dinero más allá de eso se puede invertir en acciones de fondos mutuos que no tienen ventajas fiscales, bienes raíces u otras opciones. Bueno, entonces tienes algunas cosas en las que pensar.
Antes de entrar en inversiones específicas, creo que sería una buena idea evaluar qué tan "gratis" son esos $ 5000. ¿Cuánto tienes que confiar en él en caso de emergencia? Siempre quieres comprar barato y vender caro. Sin embargo, si necesita realizar un retiro no planificado de una inversión, se arriesga a condiciones de mercado desfavorables en el momento en que necesita el dinero y pierde dinero de esa manera.
Una sugerencia común es mantener los gastos de manutención de 3 a 6 meses en inversiones de cheques/ahorros/muy, muy líquidos/a corto plazo. Después de eso, puede invertir el resto en empresas más rentables.
Suponiendo que esté listo en ese sentido, la siguiente consideración es si tiene algún objetivo para el dinero además de generar el máximo rendimiento. ¿Es esto para la jubilación, la compra de una casa/apartamento unos años más adelante, la escuela de posgrado, una tienda de efectivo de emergencia para el tiempo entre la graduación y la obtención de un trabajo, o viajar un año en Europa después de la graduación? Hay una miríada de otros objetivos posibles. Sabiendo que tiene una mejor idea del marco de tiempo involucrado en la inversión y lo que necesita hacer con su dinero.
Si esto es para la jubilación, solo necesita generar el rendimiento más alto posible durante 40-50 años, mientras minimiza los impuestos cuando tiene que retirar ese dinero (hay preocupaciones más matizadas, pero eso es lo que debe hacer en cuanto a la idea) . Si lo desea para un viaje a un lugar exótico en 2 años, entonces su objetivo principal será preservar el valor de su capital, mientras evalúa si necesita administrar el riesgo cambiario.
El marco de tiempo también determina o descarta ciertos tipos de inversiones. Si planea usar el dinero para comprar una casa en 5 años, las cuentas IRA probablemente no sean lo que está buscando. Si está planeando jubilarse, el CD a corto plazo no sería la forma más efectiva. Después de averiguar un poco lo que está tratando de hacer con el dinero, creo que tendrá mucho más claro cómo quiere invertirlo.
En caso de jubilación, las personas generalmente recomiendan fondos indexados sin carga y fondos de crecimiento de mediana capitalización. Nada está realmente fuera de la mesa, ya que su marco de tiempo de inversión es muy largo y puede tolerar el riesgo. También puede interesarle consultar https://www.wealthfront.com/ (no tengo ninguna relación con ellos). Un amigo me lo recomendó y creo que su tono tiene sentido.
En otros casos, realmente depende del caso y puede haber más de una solución para cualquier caso.
Solo hay una empresa de inversión potencial más en la que es posible que las personas no piensen de inmediato, y que podría ser de su interés. Eso es usar los $ 5000 como su propio presupuesto para construir/mantener conexiones con personas y redes. Úselo para llevar a los profesores a una comida para conocer sus ideas, viajar para mantenerse en contacto con viejos amigos, establecer contactos con posibles futuros empleadores y compañeros para mejorar las perspectivas laborales, o tener oportunidades para conocer gente interesante.
Espero que esto ayude.
Qué bueno que hayas ahorrado dinero. Estás por delante de tus compañeros.
Aconsejaría no invertir en un fondo indexado. El atractivo de la idea es que obtendrá el mismo rendimiento que el artículo base. Por ejemplo, un fondo indexado de oro supuestamente le daría el mismo rendimiento que si comprara oro. En realidad esto no es cierto. El rendimiento de un fondo indexado siempre está significativamente por debajo del rendimiento de la materia prima subyacente.
Tu mejor estrategia es invertir en algo que conoces y entiendes. Hay dos libros que pueden ayudarlo a aprender cómo hacer esto: "One Up on Wall Street" de Peter Lynch y "The Intelligent Investor" de Benjamin Graham. Comprar, leer y seguir la guía de estos dos libros es su mejor inversión de tiempo y dinero.
RLH