Cálculo diario de intereses sobre una base de 30/360, teniendo en cuenta que el pago se realiza antes de lo programado: ¿cómo hacerlo en Excel?

Estoy seguro de que debe querer decir "El prestamista ha previsto cobrar una cantidad fija de interés cada mes", porque el interés sería proporcional al saldo adeudado, que disminuye a medida que se paga el préstamo.

Entonces, tomando un ejemplo de un préstamo de $ 1000, con un interés anual nominal del 7,2% compuesto mensualmente utilizando 30/360 amortizado en 12 meses.

Con

principal     s = 1000
annual rate .  .  0.072
daily rate  .  .  0.072/360 = 0.0002
monthly rate  r = 0.0002*30 = 0.006

number of months  n = 12
monthly payment   d = s r (1 + 1/((1 + r)^n - 1)) = 86.62

el monto del pago fijo sería de $86.62

Caso de un pago de tamaño doble

Por ejemplo, si el prestatario realiza un pago doble en el 3er pago.

El saldo bdespués de un tercer pago normalx = 3 ( ) sería

x = 3
b = (d + (1 + r)^x (r s - d))/r = 756.69

y podrias recalcular los pagos del 3er mes y quedarian igual

s = b
r = 0.006
n = 9
d = s r (1 + 1/((1 + r)^n - 1)) = 86.62

o calculando na partir de s, r&d

n = -(log(1 - (r s)/d)/log(1 + r)) = 9

Sin embargo, con el pago doble el capital srestante es menor

s = b - d = 670.07
r = 0.006
n = 9
d = s r (1 + 1/((1 + r)^n - 1)) = 76.70

y los montos de pago por los 9 meses restantes serían solo $76.70

O el pago podría mantenerse en $86.62 y el préstamo se pagaría antes: Cálculon

s = b - d = 670.07
r = 0.006
d = 86.62
n = -(log(1 - (r s)/d)/log(1 + r)) = 7.945

El préstamo se pagaría antes de 8 pagos más. Entonces, calculando el saldo después del séptimo pago adicional ...

s = b - d = 670.07
r = 0.006
d = 86.62

x = 7
b = (d + (1 + r)^x (r s - d))/r = 81.37

El saldo después del séptimo pago adicional es de $81,37 y el pago final sería

b (1 + r) = 81.86

El pago final en el mes 11 en general sería de $81.86

Puede hacer estos cálculos en Excel o usando una calculadora de bolsillo. En realidad, no es necesario configurar una tabla de amortización de Excel, aunque es una buena verificación.

Caso de un pago extra en cualquier día

Por ejemplo, si se hace un pago extra de $100 10 días después del 3er pago regular.

Como se indicó anteriormente, el saldo bdespués del tercer pago normal ( x = 3) sería

x = 3
b = (d + (1 + r)^x (r s - d))/r = 756.69

Después de diez días de interés a la tasa diaria de 0,02%

s = b * (1 + daily rate * 10) = 756.69 * 1.002 = 758.20

Luego se realiza el pago extra de $100

s = s - 100 = 658.20

Para no restablecer las fechas de pago, retroceda 10 días de interés del nuevo saldo y vuelva a calcular los pagos para las fechas originales.

s = s/1.002 = 656.89

r = 0.006
n = 9

d = s r (1 + 1/((1 + r)^n - 1)) = 75.19

Después del pago de $100, los pagos regulares se reducen a $75,19 para los 9 pagos restantes.