Estoy tratando de calcular manualmente el interés acumulado en mi programa de amortización. Puedo calcularlo bien si los pagos tienen exactamente un mes de diferencia, pero este pago tiene más de 1 mes de diferencia.
Esta es una pregunta similar a Calcular el interés devengado con un intervalo impar, pero ligeramente diferente. Esa pregunta hecha cuando la duración es menos de un mes, me pregunto qué debería pasar si es más de un mes, ligeramente.
La fecha de la última transacción es 2017-01-01
El próximo pago es el 2017-02-15 y el interés acumulado es de 609,25 por este pago.
Detalles del préstamo
A partir de2017-01-01 balance is $100,000
capitalizaciónMonthly
Tasa de interés5%
¿Puedo preguntar cómo se calculó 609,25?
Probé varios enfoques, el primero es calcular 1 mes + días restantes
1 mes de intereses devengados
accrued = (((( 1 + (.05 / 12)) ^ 12) ^ (1/12) - 1) * 100000)
= 416.67
Quedan 14 días (usando la solución de la publicación anterior)
$100,000 * 0.05 * (14 / 365) = $191.78
Sumando los dos me da $ 608.45 que está cerca pero no es del todo correcto.
El segundo enfoque que tomé es calcular el interés diario acumulado.
accrued = (((( 1 + (.05 / 12)) ^ 12) ^ (14/365) - 1) * 100000)
= 617.05
La base de conteo de días para el interés devengado es real/365.
¿Puedo preguntar cuál es la forma correcta de calcular los intereses devengados?
El interés se capitaliza mensualmente, por lo que su saldo después del pago atrasado incluye el interés acumulado para ese período y debe ser 100,416.67:
accrued =((((1+(0.05/12))^12)^(14/365)-1)*100416.67) + 416.67 = 609.03