¿Cómo recalcular una tabla de amortización después de realizar un pago importante?

Simplemente reste su pago de capital adicional de su capital actual. Luego explore la tabla hacia abajo hasta que encuentre la entrada donde tiene el mismo principal (reducido). Básicamente, puede pasar a una entrada posterior en la tabla de amortización. (Esto será cierto suponiendo que sus pagos se mantengan iguales cada mes). El interés total a partir de esa línea será el interés que tendrá que pagar ahora.

Suponiendo que el plazo sea fijo, de modo que los pagos adicionales reduzcan los reembolsos futuros.

Ilustrando con un préstamo de $ 10k durante 3 años con pagos mensuales al 5% APR compuesto mensualmente.

pv is the present value of the loan
r is the periodic (monthly) interest rate
n is the number of periods
p is the periodic repayment amount

pv = 10000
r  = 0.05/12
n  = 36

Usando la fórmula 1

p = r*pv/(1 - (1 + r)^-n) = 299.71

total interest = n*p - pv = 789.56

Ahora suponga que después de un año se hace un pago adicional de $1800.

Usando la fórmula 2 para encontrar el saldo del préstamo después del pago número 12.

q(0) = pv = 10000

n = 12

q(n) = (1 + r)^n*pv - ((1 + r)^n - 1)*p/r

∴ q(12) = 6831.52

Deduciendo el pago adicional y continuando como si fuera un nuevo préstamo.

pv = 6831.52 - 1800 = 5031.52
r  = 0.05/12
n  = 24

p = r*pv/(1 - (1 + r)^-n) = 220.74

total interest = 12*299.71 + 24*220.74 + 1800 - 10000 = 694.28

El pago adicional reduce el interés total en $95.28

fórmulas

Fórmula 1 - fórmula de pago del préstamo

Fórmula 2: ecuación en diferencias no homogénea (Arne Jensen, Aalborg Uni.)