Cálculo de intereses devengados con un intervalo impar

Estoy tratando de calcular manualmente el interés acumulado en mi programa de amortización. Puedo calcularlo bien si los pagos tienen exactamente un mes de diferencia, pero este pago tiene menos de 1 mes de diferencia.

La fecha de la última transacción es 2017-01-01

El próximo pago es el 2017-01-15 y el interés acumulado es de 362,47 por este pago.

Detalles del préstamo

A partir de2017-01-01 balance is 350,000

capitalizaciónMonthly

Tasa de interés2.7%

¿Puedo preguntar cómo se calculó 362,47?

Respuestas (2)

El interés se capitaliza mensualmente pero se acumula diariamente. Supongo (ya que las matemáticas dan como resultado la misma respuesta) que el método de acumulación es ACT/365, lo que significa que la cantidad de interés acumulado se calcula en función del número real de días dividido por 365.

Con un saldo de capital de $350 000, el interés que se acumula en 14 días (del 1 al 15) es

$350,000 * 2.7% * (14 / 365) = $362.4658 (rounds to $362.47)
Gran respuesta @D Stanley. ¿Qué pasa si se cruza en 2 intervalos de conteo de días diferentes? 2016-12-20 y pago se realiza 2017-01-10. Y el método de acumulación es ACT/ACT.
Luego, calcula dos períodos de acumulación de intereses y suma los montos acumulados: uno hasta el 12-31 y otro desde el 01-01 hasta el 01-10.
¿ Cómo tiene en cuenta esta fórmula la capitalización mensual de la tasa de interés establecida?
@DJohnM No es así. La capitalización aumentaría el monto del capital mensualmente (y de manera similar, un pago lo reduciría). La fórmula anterior solo tiene en cuenta los intereses acumulados entre los períodos de pago/compuesto.

Los intereses devengados son Principal ($350.000) * tasa de interés (0,027) / por día (365) * días desde el último pago (14).

Cálculo de intereses devengados con un intervalo impar
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