Beneficios de jubilación vs. mejor salario/seguro médico

Soy científico investigador y becario postdoctoral en un laboratorio del gobierno de los EE. UU. Actualmente, mi puesto está financiado a través de una organización administrada por el DOE como puesto de educación/capacitación. El salario es bueno para mi campo, pero los beneficios son un poco escasos y el pago se considera ingreso no derivado del trabajo (becas/becas), por lo que no califica para incentivos fiscales como las contribuciones a la IRA. Mi supervisor ha cambiado mi mecanismo de financiamiento a una empresa contratista privada del gobierno (McNeal) a partir de septiembre, en lugar del mecanismo de becas/becarios.

Aquí está el problema. Con la beca, obtengo un estipendio de seguro de salud personal adicional además de mi salario base que cubre el plan de seguro opcional que ofrecen, lo cual es excelente (deducible bajo, copagos bajos, dental, oftalmológico, etc.). Como empleado por contrato, las primas de seguro se deducen de mi salario base (antes de impuestos), por lo que mi ingreso final en realidad es más bajo que el de la beca. Además, sus planes de seguro están por debajo de la media en comparación con mi situación actual. Su mejor plan cuesta lo mismo que mis primas actuales pero con el doble de mi deducible actual, ~2 veces el OPM, menos cobertura dental por una prima adicional, etc.

La única ventaja real que le veo a la posición del contrato es que puedo comenzar mis primeros ahorros para la jubilación con incentivos fiscales (a la edad madura de 33 años) con contribuciones 401K e IRA no equiparadas, para las cuales mis ingresos actuales no califican. También puedo optar por un seguro de discapacidad a corto y largo plazo por un precio bastante bajo, lo cual es bueno. Haré lo suficiente como para que teóricamente pueda maximizar las contribuciones de 401K, aunque no estoy seguro de querer hacerlo.

Mi pregunta: ¿Este nuevo mecanismo de financiamiento realmente me está beneficiando con respecto al antiguo mecanismo de becas si estoy negociando un beneficio neto más bajo (~ $ 2000 menos después de deducir las primas del seguro) y una rebaja en el seguro de salud en beneficio de los ahorros para la jubilación incentivados por impuestos? ? Mi supervisor siente que me está haciendo un gran favor al cambiarme a este nuevo puesto de contratista (porque es más costoso para el laboratorio), pero me preocupa que en realidad pueda afectar mis resultados generales. El contrato ya se adjudicó (no pude ver el paquete de beneficios hasta que lo fue), por lo que esta pregunta podría ser discutible hasta mi próxima renovación de todos modos.