Esta página web analiza la idea de pujar más alto por una casa a cambio de que el vendedor pague los costos de cierre por la misma cantidad. ¿También está permitido hacer una oferta más alta y solicitar que el vendedor pague (parte o la totalidad) del pago inicial también?
El beneficio, desde la perspectiva del comprador, de pagar el pago inicial o los costos de cierre es que el comprador está ahorrando dólar por dólar en los costos iniciales a cambio de un pago mensual ligeramente más alto. A lo largo de la vida de propiedad de la vivienda (digamos de 5 a 10 años), los pagos mensuales en exceso acumulados serán menores que los ahorros iniciales (a veces, sustancialmente).
Una posible complicación aquí es que la casa no se tasa por el precio de venta más alto, lo que puede complicar el financiamiento. Pero suponiendo que esto no sea un problema, ¿hay otras trampas a tener en cuenta?
Esta respuesta aborda solo la parte "te pillé" de tu pregunta. Para la parte de "está permitido", consulte con sus prestamistas.
En realidad, no ahorra nada a través de este esquema. En cambio, terminas pagando más.
Digamos que compra una propiedad de $200k y saca una hipoteca con $50k de pago inicial y $150k durante unos años. Está proponiendo pagar $250k a cambio de que el vendedor le dé $50k para su pago inicial.
En el esquema original, su préstamo es de $150k, usted aporta $50k y paga $150k + intereses asociados a lo largo del tiempo.
En su esquema propuesto, el precio de compra ha subido a $250k pero el vendedor contribuye con el pago inicial. Por lo tanto, contribuye $ 0 y paga $ 200k + intereses asociados con el tiempo. Evita tener que encontrar $ 50k por adelantado, pero ahora necesita pagar $ 50k más que el esquema original (para que se equilibre), pero dado que está pidiendo prestado más, el interés asociado también será mayor.
Los $ 50k del vendedor ya se han incluido en el pago inicial, por lo que no hay nada que equilibre el interés adicional que debe pagar.
También puede ser malo para el vendedor porque la base imponible de su ganancia de capital ahora ha aumentado $50k. Es posible que puedan compensar esto con el pago inicial de $ 50,000 que le dieron, pero es una molestia adicional para ellos.
El problema principal de esto es que el esquema no te da dinero gratis. Después de contabilizar todo, está pagando más al aumentar el préstamo y disminuir el pago inicial.
Hart CO