¿Fui víctima de fraude hipotecario ilegal de cebo y cambio?

Mi esposa y yo recientemente compramos una casa y creo que fuimos víctimas de fraude hipotecario de cebo y cambio y quería averiguar si lo que nos sucedió era ilegal o simplemente muy extraño. Éramos compradores de vivienda por primera vez y nuevos en el proceso.

Fuimos aprobados previamente para un préstamo hipotecario a través de varios prestamistas y bancos. Un banco nos ofreció una tasa de interés del 4,35% en agosto de 2018, que fue la mejor que recibimos y planeamos trabajar con ellos. Nuestro agente inmobiliario, sin embargo, tiene un "equipo" de profesionales con los que trabaja para ayudar a acelerar el proceso de cierre. A lo largo del proceso de búsqueda de una casa, cuando mencionaba la financiación, le decíamos que no íbamos a usar su prestamista porque no había forma de que pudiera igualar la tasa que nos dio el gran banco. Recibimos tasas de otros pequeños prestamistas y todas eran más altas que las tasas de los grandes bancos.

Al encontrar la casa que queríamos y aceptar nuestra oferta, nuestro agente de bienes raíces nos dijo que su prestamista igualaría la tasa y que teníamos que trabajar con él para que el proceso de cierre fuera lo más fluido posible. Acordamos trabajar con el prestamista de nuestro agente inmobiliario basándonos en el hecho de que el prestamista iba a igualar la tasa de interés del 4,35 %.

Antes de ingresar el depósito en garantía, recibimos los documentos de nuestro préstamo con los costos de cierre estimados y la tasa de interés fue la anunciada del 4.35 % con cero puntos en el préstamo. Manzanas con manzanas todo era lo mismo que nos ofrecía el gran banco. Pensamos que todo estaba en alza y en alza. Pagamos nuestro depósito de garantía y entramos en depósito en garantía con un plazo de cierre de 16 días. Sin embargo, una vez que estuvimos en depósito en garantía y recibimos los documentos finales del préstamo del prestamista, los costos de cierre aumentaron $4,100.

En los detalles de los costos de cierre se observó que ahora se nos cobraban puntos (1 %) del monto del préstamo para reducir nuestra tasa de interés al 4,35 %. Como pueden imaginar, estaba furioso y contacté a nuestro agente de bienes raíces y al prestamista. El agente de bienes raíces me dijo que la razón por la que nos cobraban puntos era porque una vez que ingresamos el depósito en garantía, descubrió que la casa que estábamos comprando estaba técnicamente designada como un condominio en lugar de una casa adosada. Dijo que los condominios tienen una tasa de interés más alta y que el prestamista tenía que cobrarnos el punto o no iban a ganar dinero con el trato. Intenté llamar al prestamista y nunca contestó su teléfono ni me devolvió las llamadas. Le envié un correo electrónico con algunas preguntas urgentes y tampoco recibí respuesta. Después de enviar el correo electrónico urgente al prestamista, recibí una llamada de mi agente de bienes raíces diciendo que estaba ofendiendo al prestamista y que iba a retirar mi préstamo si seguía presionándolo con la línea de preguntas que estaba haciendo. Estoy seguro de que tenían conocimiento previo de la designación técnica como condominio. Habría sido incluido como un condominio en el MLS al que nuestro agente inmobiliario tiene acceso antes del depósito en garantía. Con el apretado plazo de cierre y mi depósito ya pagado (que no quería perder), estaba acorralado en una esquina. No tuve más remedio que firmar los documentos finales del préstamo tal como estaban. Con el apretado plazo de cierre y mi depósito ya pagado (que no quería perder), estaba acorralado en una esquina. No tuve más remedio que firmar los documentos finales del préstamo tal como estaban. Con el apretado plazo de cierre y mi depósito ya pagado (que no quería perder), estaba acorralado en una esquina. No tuve más remedio que firmar los documentos finales del préstamo tal como estaban.

Debido a este problema, nuestro agente inmobiliario nos dijo que perdería $1,000 de su comisión y también consiguió que el agente de ventas renunciara a $1,000 de su comisión (nuestra casa se comercializaba como casa adosada en algunos sitios web y como condominio en otros). Después del cierre, recibimos $2,000 de los agentes inmobiliarios para cubrir el punto que ahora teníamos que pagar por el préstamo. Entonces, al final, pagamos $ 2,000 más de lo que anunciaron.

Todavía tengo los documentos del préstamo previo al depósito en garantía que muestran los costos de cierre y los documentos del préstamo posterior al depósito en garantía con los costos de cierre aumentados. ¿Es ilegal lo que hicieron? Si presento una queja, ¿podría recuperar los $2,000? Siento que nuestro agente inmobiliario no estaba siendo honesto con nosotros porque habría tenido acceso a la MLS antes del cierre mostrando que la casa estaba oficialmente designada como condominio. Cualquier y todos los comentarios son muy apreciados. Gracias