Estoy casado y busco comprar mi primera casa. Estoy planeando retirar alrededor, pero no más de $20,000 para usar como pago inicial. Hay dos cuentas IRA a mi nombre, ambas abiertas por mí. Una es una IRA Roth y la otra es una IRA tradicional. Ambos tienen los fondos necesarios.
Mi pregunta es: deseo retirar $ 10,000, el máximo permitido por el IRS para compradores de vivienda por primera vez sin una multa del 10%. ¿Se aplica ese límite máximo por cuenta o se retira un total de todas las cuentas? Mira, estoy planeando retirar $10,000 del tradicional y $7,000 del Roth. Esto me daría, tal vez, $ 7,500 del tradicional (impuesto sobre la renta) y los $ 7,000 completos del Roth (ya que ya está gravado). Espero obtener alrededor de $ 17,000 de ambas cuentas al final del día.
Si eso no funciona, ¿cuáles son mis opciones?
Todos los límites relacionados con IRA son por individuo. Puede tener tantas cuentas como desee, pero desde una perspectiva legal, todas se cuentan como una sola. Entonces, solo puede retirar $ 10K sin penalización, los otros $ 7K le costarán $ 700 en penalización.
Son 10k por identificación fiscal, también conocido como número de seguro social
Puede tomar los 10k de la IRA tradicional y evitar la multa por la primera compra de vivienda, pero aún debe pagar el impuesto sobre la renta.
Todavía puede tomar los 10k de Roth también (aunque no bajo la exención). Sin embargo, el roth PUEDE no estar sujeto a impuestos si solo retira las CONTRIBUCIONES. Esto es algo que su corredor puede rastrear o no. Está hecho con un formulario 8606 pero estoy divagando. Si toma GANANCIAS Y DIVIDENDOS que han crecido de las contribuciones, esa parte estaría sujeta a impuestos y penalizada si tiene menos de 59.5.
Ben Miller - Recuerda a Mónica
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