Recientemente, revisé el sitio web del último plan 401(k) que aporté. Encontré que la cuenta estaba "perdida", lo que supongo que significa que fue cerrada por no ser más un empleado de la empresa y porque no hubo aportes durante más de un año.
Recibí un cheque con el dinero que estaba en la cuenta (alrededor de $1,000). Mi pregunta es: ¿puedo abrir una Roth IRA para poner este dinero para evitar la multa del 20% o es demasiado tarde para evitar la multa?
Algo a tener en cuenta es que podré contribuir a un plan 401(k) nuevamente en unos meses, por lo que mi idea es poner el dinero en la cuenta IRA Roth y luego reinvertirlo en el plan 401(k). Por supuesto, si tengo que pagar la multa pase lo que pase, prefiero quedarme con el dinero y pagar algunas de mis deudas.
Si el cheque era pagadero a usted, tenía 60 días para depositarlo en una IRA. Pero debe ingresar en el mismo tipo de IRA que el 401(k). es decir, si el 401(k) era tradicional, ingresa en una IRA tradicional. Si es 401(k) Roth, ingresa en un Roth.
El 20% no es la sanción. La penalización es del 10% por retiro anticipado. El 20% es la retención de impuestos. Si el 401(k) tenía $1250 y se quedaron con $250 para impuestos, desearía depositar los $1250 completos en la IRA. En el momento de la declaración de impuestos, obtendrá los $250 acreditados a sus impuestos y deberá menos u obtendrá un reembolso mayor.
Chuck Cottrill
JTP - Pide disculpas a Mónica
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