¿Un buen vehículo de inversión para ahorrar para el pago inicial de una hipoteca?

Calculé que podré ahorrar aproximadamente lo suficiente para un pago inicial del 20-25% de una casa (en mi nivel de asequibilidad de la relación final) en los próximos 2-3 años. Ya estoy llegando al límite de las contribuciones a mi cuenta Roth IRA y planeo retirar $10,000 de ella para la compra de una casa por primera vez. También he ahorrado ~6 meses de gastos de manutención y no tengo ninguna deuda que pagar.

Creo que necesito algo en el término medio de riesgo/recompensa. Me gustaría obtener al menos algún rendimiento de los ahorros mayor que una cuenta de ahorros/cd/mm, e incluso puedo tolerar una pérdida del 10-15 % si eso significa esperar de 6 a 12 meses adicionales para recuperarme de un evento como eso.

¿Cuál es un buen vehículo de inversión para mis necesidades?

Solo quiero comentar que el hecho de que incluso tenga que pensar en esto es el tipo de efecto que tienen las tasas de interés tan bajas: me inducen a invertir en lugar de simplemente ahorrar.
Más de cinco años después de esta publicación, nunca decidí comprar y todavía no me veo haciéndolo hasta dentro de algunos años. El mercado de mi zona cambió y tantas otras cosas en mi vida. Me alegro de alquilar todavía.
¿Algún avance en esto? ¡Debes haber ahorrado casi lo suficiente para toda la casa en este momento!
@Flats mucho después de 3 años, los precios en mi área deseada excedieron lo que podría ahorrar por mi cuenta, y ese siguió siendo el caso. ¡No compré hasta 2018 y eso fue con la ayuda de una pequeña ganancia inesperada para cumplir con la oferta del 20% de pago inicial!

Respuestas (2)

Cuando está ahorrando el dinero que necesita en 5 años o menos, la única opción real es una cuenta de ahorros. Sé que el retorno no es nada en este momento, pero si no puede correr el riesgo de perder todo su dinero, eso es lo único que recomendaría.

Ahora podría probar un buen fondo mutuo de acciones de crecimiento si, cuando mira hacia arriba en 2 o 3 años y ha perdido dinero, espera hasta que crezca lo suficiente como para recuperar lo que perdió y luego comprar su casa.

No elegiría la segunda opción porque no me gustaría quedarme atrapado alquilando mientras espero que la cuenta se recupere y, de hecho, pensarlo de esa manera tiene más riesgo. Dentro de 3 años, si ha perdido dinero y aún no ha ahorrado lo suficiente, tendrá que seguir pagando el alquiler, y ningún fondo mutuo lo superará.

¿Qué tiene de malo un GIC a corto plazo?
Esa es una opción, pero en este momento las cotizaciones que encuentro tienen una tasa de interés del 0,8 %, mi mercado monetario en mi cooperativa de crédito es del 0,75 % y no tengo restricciones sobre ese dinero. La otra cosa es que si las tasas de interés aumentan, y lo harán, no pueden bajar mucho más, mi tasa de interés del mercado monetario aumentará con ella, mientras que el GIC es fijo.

Suponiendo que esta será una cuenta imponible y que usted gana un salario superior al promedio, los siguientes parecen ser los factores más importantes en su decisión:

  1. ingresos con ventajas fiscales sin protección de cuenta de jubilación, por lo que elegiría una acción/acciones o un fondo que esté diseñado para minimizar las ganancias sujetas a impuestos a las tasas de ingresos y/o ganancias a corto plazo (por ejemplo, dividendos)

  2. perfil de riesgo decreciente: asegúrese de ajustar periódicamente su combinación de inversiones durante el período de 2 a 3 años para reducir su exposición al riesgo. Desea estar cerca de los niveles de riesgo de la cuenta de ahorros al final de su línea de tiempo. Pero asegúrese de tener en cuenta el número 1, por lo que probablemente no ajuste (vendiendo) nada hasta que haya alcanzado la marca de retención de 1 año para obtener las tasas de ganancias de capital a largo plazo.

Además de los fondos de bonos y acciones sensibles a los impuestos en las principales casas de bolsa como Fidelity, yo miraría específicamente los fondos de bonos municipales libres de impuestos (dirigidos a su estado de residencia) ya que generalmente pagan mejor que los ahorros después de impuestos por poco dinero. aumento del riesgo (suponiendo que se quede con los municipios mejor calificados).

No recomendaría comprar fondos de bonos, a medida que aumentan las tasas de interés, los bonos bajan de valor. Tenemos las tasas de interés más bajas en casi 50 años, no pueden bajar mucho más y seguramente subirán.
¿Qué sucede si el ahorro de un muni libre de impuestos supera la pérdida por un aumento en las tasas de interés? Ese es un riesgo al igual que los activos imponibles de mayor rendimiento presentes, ¿no?
¿Un buen vehículo de inversión para ahorrar para el pago inicial de una hipoteca?
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