Mi empresa permite una contribución del 100% del sueldo hacia el 401k. Mi pregunta es, si tuviera que elegir un monto de contribución del 100%, ¿sería responsable de algún impuesto en la cantidad de cheques de pago que se necesitarían para alcanzar el límite de contribución anual?
Por ejemplo, dado que el límite de contribución de 2013 es $17500, y si gano $2500por semana (antes de impuestos), me tomaría 7semanas llegar al límite. En esas 7 semanas, ¿pagaría algún impuesto (ya sea estatal, federal o del Seguro Social/Medicare)?
Adición de información de contrapartida de la empresa, en función de un comentario: "Su empleador hará que el Acuerdo de Contribución Automática Cualificada de Puerto Seguro haga contribuciones de contrapartida a su cuenta en función de sus contribuciones. El monto será igual al 100 % del primer 1 % de la compensación que usted aporta al Plan y 50% del próximo 5% de compensación que aporte al Plan.”
¿Esto se verá afectado por la contribución durante un breve período de tiempo (7 semanas en el ejemplo?)
La cantidad que contribuya reducirá el ingreso imponible de cada cheque de pago, pero no afectará el nivel de sus impuestos de seguro social y medicare .
Un plan 401(k) es un plan de compensación diferida calificado en el que un empleado puede elegir que el empleador aporte una parte de su salario en efectivo al plan antes de impuestos. Por lo general, estos salarios diferidos (comúnmente denominados contribuciones electivas) no están sujetos a retención de impuestos sobre la renta en el momento del aplazamiento y no se reflejan en su Formulario 1040 (PDF) ya que no se incluyeron en los salarios sujetos a impuestos en su Formulario. W-2 (PDF). Sin embargo, se incluyen como salarios sujetos a retención por contribuciones al Seguro Social y al Medicare. Además, los empleadores deben informar las contribuciones electivas como salarios sujetos a impuestos federales de desempleo.
Es posible que pueda mantener esto durante más de 7 semanas si la compañía ofrece seguro médico, dental y de la vista. Sus contribuciones para estas pólizas deberán pagarse antes de contribuir al 401K. Por supuesto, estos artículos también son antes de impuestos, por lo que mantendrán la base imponible en cero.
Si hubiera una deducción no antes de impuestos en su cheque de pago, eso mantendría el cheque en cero, pero habría impuestos adeudados. Esto podría ser cuotas sindicales, pero también pueden ser algunas pólizas de seguro de vida e incapacidad. La mayoría de los talones especifican qué deducciones son antes de impuestos y cuáles son después de impuestos.
Advertencia _ Si obtiene la coincidencia de la empresa, algunas empresas le dan la coincidencia máxima durante esas 7 semanas, luego cero para el resto del año. Otros todavía le acreditarán una igualación al final del año diciendo si debe obtener el beneficio. No es obligatorio que hagan esto. Revisa los documentos de la empresa. También podría contribuir con dinero después de impuestos, que es diferente a Roth 401K, durante el resto del año para mantener el partido.
Nota: si cumple 50 años este año, o ya tiene 50, entonces puede contribuir con $ 5,500 adicionales
Además de la respuesta anterior, hablando por experiencia, se mete en problemas si supera el límite de contribución y su empleador continúa depositando dinero por encima del máximo permitido por el IRS. Cuando eso suceda, tiene hasta abril para sacar el exceso de contribución y el interés ganado en esa porción de dinero e incluirlo en su declaración de impuestos o, de lo contrario, recibirá una fuerte multa fiscal además de pagar doble impuesto (para el año fiscal actual y el próximo). ). También por experiencia, los departamentos de nómina probablemente se equivocarán y terminarán en un lío de cumplimiento con usted pagando la cuenta de su factura de impuestos. ¡¡¡No dejes que suceda!!!
JTP - Pide disculpas a Mónica
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usuario102008
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