Estoy interesado en crear una empresa y convertir mi 401K en un 401k Solo o Individual para poder tener más control sobre mis inversiones. Por lo que he visto hasta ahora, parece que necesita un "administrador" como Fidelity o E-Trade. Mi pregunta es ¿por qué? ¿No puedo ser mi propio administrador?
Sí, puede ser su propio administrador para un Solo 401k.
Esto normalmente se denomina plan 401k individual sin prototipo/sin modelo/autodirigido. En un plan estándar, simplemente abriría una cuenta 401k individual con uno de los principales proveedores como Fidelity, Schwab, ING, etc. Ellos actuarían como su administrador y corredor. Como administrador, manejarían documentos fiscales como la preparación del formulario 5500 del IRS , modificando el plan para mantenerse actualizado con las nuevas leyes y regulaciones. Como corredor, manejarían sus inversiones.
En un plan sin prototipo, utiliza un administrador externo (TPA) para crear o modificar un plan que se adapte a sus necesidades. Hay varios de ellos, algunos crearán solo un plan por una tarifa fija (recomendado) y otros pueden crear el plan y administrar la cuenta por usted (custodio). Si se mantiene alejado de las transacciones prohibidas y puede mantener buenos registros financieros, probablemente estará bien siendo su propio administrador.
Tener un plan Solo 401k tiene grandes ventajas, puede pedir prestado de su 401k o participar en una variedad de otras inversiones no tradicionales como bienes raíces , ETF, acciones, futuros, FOREX, etc. La mayoría de estos no están disponibles en un estándar. Solo 401K de grandes administradores/corredores mientras intentan mantener bajos los costos administrativos y el dinero dentro de sus carteras administradas.
Los administradores tienen ciertas responsabilidades y requisitos legales. DOL enumera algunos de ellos:
Tarifas de administración del plan: la operación diaria de un plan 401(k) implica gastos por servicios administrativos básicos, como mantenimiento de registros del plan, contabilidad, servicios legales y de fideicomisario, que son necesarios para administrar el plan en su totalidad. Hoy en día, un plan 401(k) también puede ofrecer una serie de servicios adicionales, como sistemas telefónicos de respuesta de voz, acceso a un representante de servicio al cliente, seminarios educativos, software de planificación para la jubilación, asesoramiento sobre inversiones, acceso electrónico a la información del plan, valoración diaria y transacciones en línea.
En algunos casos, los costos de los servicios administrativos estarán cubiertos por tarifas de inversión que se deducen directamente de los rendimientos de la inversión. De lo contrario, si los costos administrativos se cobran por separado, correrán a cargo de su empleador o se cargarán directamente a los activos del plan. Cuando el plan las paga directamente, las tarifas administrativas se asignan entre cuentas individuales en proporción al saldo de cada cuenta (es decir, los participantes con saldos de cuenta más grandes pagan una mayor parte de los gastos asignados) o se transfieren como una tarifa fija a la cuenta de cada participante. De cualquier manera, generalmente cuantos más servicios se brinden, más altas serán las tarifas.
Aquí hay otra lista de verificación .
Los administradores se encargan de todos los asuntos legales y relacionados con el cumplimiento (como el envío de los informes y formularios fiscales correspondientes, la garantía de los límites, la gestión de las cuentas fiduciarias, la contabilidad y la teneduría de libros, etc.).
Estoy seguro de que puede hacerlo por su cuenta, siempre que tenga las certificaciones y licencias requeridas. Pero ¿por qué lo harías?
El administrador o custodio solo una vez al año obtiene una valoración de los activos, eso tiene que estar en el archivo. También se debe hacer un formulario 5500 para el IRS anualmente, ¡eso es todo si no hay actividad! ¡No es gran cosa MUCHO más barato que pagar las tarifas que Pensco quiere! ¡Casi nada hacen!
Están los documentos del Plan que le cobran aproximadamente $220 cada seis años por una actualización y nuevos documentos. Mi consejo es comenzar con un buen custodio como Pensco: aprender a evitar transacciones prohibidas, obtener documentos del plan, luego pagar la fianza y hacerlo usted mismo.
No olvide que un administrador o custodio también puede robar sus activos o, si no sus activos, otros activos de los clientes, como su efectivo. Pero los tribunales hacen que todos los clientes aporten dinero para cubrir los activos de aquellos que enumeran efectivo debido a fraude administrativo o de custodia o robo de cas. GOOGle American Pension Services verá lo que quiero decir.
El FORMULARIO 5500 del IRS solo se requiere si sus activos superan los $250,000. Tengo un Solo-401k en el que planeo incorporar más, e incluso después de eso, los activos totales estarán por debajo de $250,000. Lo único que puede ser necesario hacer es volver a actualizar o restablecer el plan cada 6 años más o menos, pero eso en sí mismo no debería ser más que unos pocos documentos enviados al IRS. No voy a pagar $ 300 por nada, ya que los activos están por debajo de $ 250k.
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