Invertir: VAG antes de impuestos con 100 % de coincidencia de emp, o LendingClub después de impuestos?

Mi empleador ofrece una coincidencia del 100 % en las inversiones realizadas en nuestro plan de jubilación, hasta el 4 % del salario de un usuario, durante un período de consolidación de 6 años .

No tengo intención de permanecer en esta empresa durante seis años, y solo estoy seguro de que estaré aquí durante el próximo año (debido a un período mínimo de empleo establecido por un acuerdo de reubicación que acepté).

También hay lo que parecen ser algunas tarifas altas asociadas con el fondo ofrecido por el empleador, lo que me hace pensar que puede no ser una gran opción.

Si invirtiera dinero a través de la cuenta de jubilación proporcionada por el empleador, tendría la opción de dividirlo entre varios fondos indexados de vanguardia.

Por otro lado, he estado invirtiendo dinero en LendingClub.com y he visto un rendimiento del 18 % durante el último año.

(Resumen del club de préstamos)

Mi pregunta es la siguiente:

¿Tiene más sentido para mí usar el plan de jubilación provisto por el empleador, usando dinero antes de impuestos, bajo un plan de adquisición que quizás nunca me beneficie, o tiene más sentido continuar financiando un vehículo de inversión usando dólares después de impuestos dados los rendimientos que he estado recibiendo?

Algunos antecedentes: tengo 20 años y espero jubilarme a los 40; Creo que la cuenta de jubilación que proporciona el empleador no permite retiros antes de cierta edad, como 65 o cualquiera que sea el estándar. También estoy usando una cuenta de club de préstamos estándar, no la IRA, por lo que los rendimientos que recibo ahora están sujetos a impuestos.

Si puede obtener una coincidencia inmediata garantizada del 100 %, agárrela .
Bueno, mira, ese es el problema; No puedo conseguirlo inmediatamente ; en los libros, el partido está allí de inmediato, pero si estoy allí por menos de 6 años, pierdo una cantidad del partido en función de cuánto tiempo estuve realmente allí, según el calendario de adjudicación.
menciona "tarifas altas asociadas con el fondo ofrecido por el empleador", pero luego menciona la opción de los fondos indexados de Vanguard. ¿Cuáles son las tarifas y qué tan altas son?

Respuestas (1)

Depende del cronograma de adjudicación y de la probabilidad de que esté allí el tiempo suficiente para obtener la adjudicación. Un programa típico de 6 años te da un 20% después de 2 años. Ya sabes que estarás allí 1 año, así que ahora debes decidir si durará 2 años. A menos que esté seguro de que no durará 2 años, debe tomar el partido en el 4%.

Suponga que su plan de jubilación gana el 10%. Si te vas antes de 2 años, en comparación con tu 18%, solo te retrasas en un 8% de retorno. Pero si dura 2 años, estaría obteniendo un rendimiento del 32% sobre esa misma cantidad. Después de 3 años, obtendría un 54 %, y desde allí sube hasta alcanzar un rendimiento del 120 % después de 6 años. Tomaría el partido simplemente porque tienes mucho más que ganar de lo que tienes que perder si te vas temprano.

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