Mi madre falleció hace varios años y mi hermana y yo heredamos su cuenta POD 401(k). Fue una división del 50%/50% en dos cuentas de beneficiarios. El año pasado (2016) el banco me informó que la cuenta ahora se retiraría porque era el año en que ella habría cumplido 62 años, la edad en la que su empresa requiere que los empleados retiren sus cuentas de jubilación (esto fue bastante confuso para mí como se explicó por el empleado de Fidelity Investments, ¿puede ser específico para las cuentas 401(k) de los beneficiarios? ¿Por qué una empresa obligaría a sus empleados a retirar dinero de sus cuentas de jubilación?)
No conocía esta regla y no tuve el tiempo adecuado para reinvertir correctamente esta cuenta de beneficiario en una de mis propias cuentas de jubilación. Así que ahora tengo un cheque en camino que me colocará en una categoría impositiva más alta para 2016. ¿Hay alguna forma de evitar que me cobren impuestos tomando el dinero y depositándolo directamente en una de mis propias cuentas 401(k) o una IRA?
ACTUALIZACIÓN: hablé con un empleado de Fidelity Investments y me dijeron que debido al momento (los retiros se pusieron en marcha a fines de 2016) solo pueden emitirme el cheque como si fuera un retiro normal. Entonces, necesito hablar con un planificador de impuestos para determinar si aún puedo tomar el cheque y realizar una transferencia de fideicomisario a fideicomisario en una IRA (aunque dudo que pueda según esta línea en el enlace de Nathan L "Entonces, si el 401 del tío Henry ( k) el plan emite un cheque pagadero a usted personalmente, no puede hacer una reinversión de IRA"). Según las respuestas, parece ser la única opción cuando se trata de beneficiarios 401(k). Eso o simplemente tomar el golpe de impuestos.
Las cosas son más complicadas para los beneficiarios que no son cónyuges de una cuenta 401(k). Si aún no ha depositado el dinero, puede comunicarse con el administrador del plan y pedirle que haga una transferencia de fideicomisario a fideicomisario. Si toma posesión del dinero (al depositar ese cheque), se considerará una distribución y no será elegible para un depósito de transferencia.
Se seguirán aplicando las distribuciones mínimas requeridas , pero se basan en el momento en que su madre habría cumplido los 70,5 años, en lugar de los 62. No me queda claro por qué eligieron ese número a menos que fuera algo específico de las reglas de su 401(k). plan.
C. Zach Martín
NL - Pide disculpas a Mónica