Tengo un Roth 401k de un empleador anterior y quiero convertirlo en un Roth IRA. Para simplificar, supongamos que no hay fondos de contrapartida del empleador antes de impuestos en el 401k, solo mis contribuciones después de impuestos y las ganancias de esas contribuciones.
Sé que mis contribuciones pueden transferirse a la cuenta IRA Roth sin problema, pero ¿qué pasa con las ganancias en la cuenta IRA Roth 401k? El sentido común y la mayor parte de lo que leo indican que las ganancias deben reinvertirse sin efectos adversos.
Encuentro información contradictoria sobre esto, y hasta ahora no he encontrado una respuesta directa. Cuando realizo los procedimientos de reinversión en el sitio web de Fidelity, la vista previa de la transacción muestra mis contribuciones dirigidas a mi Roth IRA y las ganancias se dividen en una IRA tradicional, o tengo la opción de pagar impuestos sobre mis ganancias y convertirlas en Roth . Esto no me parece correcto.
Cita del IRS :
El monto aportado a una cuenta Roth designada se puede incluir en el ingreso bruto en el año de la contribución, pero las distribuciones elegibles de la cuenta (incluidas las ganancias) generalmente están libres de impuestos.
¿Es "generalmente libre de impuestos" bastante flexible?
¿Alguien tiene una experiencia de primera mano haciendo este tipo de rollover? Puntos de bonificación si logró hacerlo desde un Roth 401k administrado por Fidelity.
En primer lugar, esto debe manejarse como una transferencia, no como una "distribución". Las reinversiones tienen reglas diferentes a las distribuciones. Por lo tanto, su cotización del IRS no se aplica. La respuesta simple es que el monto total de su cuenta Roth 401k puede transferirse a una cuenta IRA Roth sin multas ni impuestos. Si Fidelity lo está enrutando de manera diferente, entonces tienen un error en su sistema sobre el que es posible que deba hablar con alguien.
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