¿Puedo hacer transferencias periódicas de mi 401k de bajo rendimiento a una IRA?

Mi 401k actual funciona mal y tiene una selección de fondos muy limitada. Hago aportes Roth, con igualación de empleador no Roth.

Mi Roth IRA me permite seleccionar fondos que funcionan significativamente mejor. ¿Es posible hacer reinversiones directas periódicas (tal vez mensuales o trimestrales) en mi Roth IRA? ¿Hay alguna razón para no hacerlo?

Hay una razón para no hacerlo: La ley. A menos que deje a su empleador, no se puede hacer una transferencia. Es una de las cosas malas de ciertos 401K. Dependiendo del tamaño de su empresa, puede intentar cambiar las opciones de inversión que ofrece su departamento de recursos humanos.
@PeteB. Gracias, tenía miedo de algo así. Entonces parece que básicamente estoy atascado: no puedo influir en las selecciones de fondos. Es casi hasta el punto en que sería mejor renunciar a la contribución del empleador e ir directamente a la IRA...
Hay otra pregunta sobre cómo depositar en un 401(k) que tiene tarifas malas (altas). La respuesta es depositar al nivel de marcha y ni un centavo más. Voy a enlazar más tarde si puedo encontrarlo. Si el partido es bueno, todavía vale la pena.
@BradWerth sucede... Estoy de acuerdo con JoeTaxpayer sobre el partido. Hable con Recursos Humanos y vea qué pueden hacer. Nunca sabes.
@PeteB. FWIW, creo que has respondido muy bien a mi pregunta en los comentarios. Si está dispuesto a enviarlos como respuesta, me complacería aceptarlo. ¡Gracias!
Cuando dice "rendimiento pobre", ¿quiere decir que sus inversiones están perdiendo valor? ¿O quiere decir que están siendo consumidos por tarifas altas?
Tuve este problema con mi empresa y después de preguntarle a varias personas descubrí una característica no anunciada de nuestro plan llamada "ventana de corretaje" que me permite invertir mi dinero en cualquier acción o fondo. Tienes que seguir preguntando a diferentes personas hasta que encuentres a alguien informado y que no intente hacer que te vayas. Además, descubrí que puedo cambiar mis inversiones fuera de las que están en nuestra lista de inversión si lo hago a través de nuestro proveedor de inversiones, incluso si no uso la ventana de corretaje. Usted puede ser capaz de hacer cosas similares. Seguir mirando.

Respuestas (4)

Hay ciertas razones permitidas para retirar dinero de un 401K. El deseo de liberar su dinero de un plan "malo" no es uno de ellos.

Una transferencia es un tipo especial de retiro que solo está disponible después de que uno deja su empleador actual. Por lo tanto, mientras permanezca en su empresa actual, no puede transferirse. [Excepción: si tiene más de 59,5 años]

Una opción es hablar con Recursos Humanos, ver si pueden obtener una expansión de las ofertas. Es posible que tenga algunas sugerencias de fondos mutuos que le gustaría ver. Cuanto más pequeña sea la empresa, más probable es que tenga éxito aquí. Dicho esto, hay algunas investigaciones que respaldan tener pocas opciones. Demasiadas opciones intimidan a las personas.

Es bastante popular tener "fondos objetivo", es decir, fondos que tienen como objetivo un determinado año de jubilación. Dado que tendré 50 años en 2016, debería invertir en un fondo de 2030 o 2035. Estos son una colección de fondos que reequilibra la inversión a medida que envejecen. Cuanto más se acerca uno a la jubilación, más se invierte en bonos y menos en acciones.

Sin embargo, creo que ese reequilibrio no es tan inteligente como dicen los expertos. En mi humilde opinión, casi siempre es mejor invertir fuertemente en fondos de capital. Así que esto se convierte en una segunda opción. Invierta en un fondo Target destinado a personas más jóvenes. En mi caso, pondría un objetivo de 2060 o incluso de 2065.

Como señaló JoeTaxpayer, incluso en un plan que tiene tarifas altas y malas opciones, a menudo es mejor contribuir al partido. Luego, uno saldría y contribuiría a un ROTH o IRA individual (se pueden aplicar restricciones de ingresos), luego volvería al 401K hasta que se invierta la cantidad deseada.

Siempre puede pasar a un empleador diferente y hacer algunas preguntas realmente buenas sobre su 401K. Lo que me lleva de nuevo a hablar con Recursos Humanos. Con la escasez de tecnología actual, hacer algunos ajustes al 401K es una forma muy económica de hacer felices a sus empleados.

Si puede obtener un concierto de contratación de 1099, puede hacer un SEP que permite hasta 53K por año. Sin igualar, pero con un salario generalmente más alto, a veces horas extras y un límite de contribución alto, puede compensarlo fácilmente.

Si puede obtener un concierto de 1099, también existe la opción de iniciar un plan DB. Dependiendo de la edad, es posible que uno pueda diferir $ 100k por año.

Tienes que consultar con tu empleador. Se llama reinversión en servicio y depende de su empleador si está permitida o no. Hay muchos artículos al respecto, pero igual hablaría con un profesional antes de tomar una decisión.

Y existen algunas leyes nuevas que imponen al menos cierta responsabilidad a su empleador para proporcionar un 401k con opciones y tarifas razonables. http://www.latimes.com/business/la-fi-court-edison-401k-fees-20150519-story.html

Veremos si tiene patas.

¿De verdad crees que el OP está por encima de 59.5?
No he encontrado ninguna documentación que sugiera que existe un requisito de edad para una transferencia en servicio.

Mis dos centavos, lea el documento de su plan o la descripción resumida del plan. La disponibilidad de retiros en servicio variará según el documento. Además, muchos planes, especialmente aquellos que cumplen con 404(c) de ERISA, permitirán cuentas de corretaje individuales. Esto es común para los planes más pequeños. Si es así, puede solicitar dirigir sus propias inversiones en su propia cuenta. Es probable que tenga que pagar las tarifas asociadas.

Recursos: trabajo como actuario en una firma TPA

Si la diferencia en el rendimiento vale la pena, considere "tomar prestado" de su 401k para ponerlo en el Roth. Lo devuelve, pero puede estirarlo con el tiempo, y el interés cobrado es realmente suyo, porque se lo pidió prestado a usted mismo.

Pero solo puede pedir prestada la mitad de la cuenta y tiene que devolverla antes de poder hacer otro préstamo.

otras dos desventajas: algunos empleadores no le permitirán hacer contribuciones a la cuenta mientras tenga un préstamo. Por lo tanto, no obtendrá el partido; la otra es que si renuncia o pierde el trabajo, tiene que pagar rápidamente el préstamo o el saldo se considera una distribución.
@mhoran_psprep: Entonces no funcionará para "algunos empleadores". Pero para los demás, (1) en mi caso, no tenía que "pagar rápidamente el préstamo": podía continuar con el acuerdo de pago, solo que ya no con la deducción de nómina. Y si no lo hago, si ya había puesto el monto total en el Roth, ¿no puedo tratarlo como una reinversión? (Debo señalar otra desventaja de las reinversiones: en otra ocasión, arreglé que el operador 401k hiciera una reinversión por mí. Lo informaron al IRS como una distribución y se negaron a corregirlo).
Idea interesante. El límite de préstamo es de $50K, por lo que en algún momento esto no es muy práctico. Pero +1 por la idea inteligente.
Ah, bueno, mi IRA solo tiene $50K y ni siquiera necesito eso.
¿Puedo hacer transferencias periódicas de mi 401k de bajo rendimiento a una IRA?
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